كيفية بدء عمل وكالة مصرفية وأموال متنقلة في كينيا.

أصبحت الودائع والسحوبات عبر الهاتف المحمول والمصرفي جزءًا من الحياة اليومية لكل كيني تقريبًا. ماذا لو كان بإمكاني إنشاء وكالة للخدمات المصرفية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟ أنت تسأل.

حسنًا، يقوم الأشخاص دائمًا بإيداع الأموال في حسابات M-PESA وAirtel Money وTelkom Kash وEquity Bank وCo-operative Bank وKCB، من بين محافظ الهاتف المحمول الأخرى.

وبالمثل ، يسحب الآخرون دائمًا الأموال التي تلقوها للتو في تلك الحسابات.

هل يبدو ذلك بأي حال من الأحوال كما لو أن الإيداعات والسحب النقدي عبر الهاتف المحمول والبنك تتلاشى في أي وقت قريب؟

لا!

آثار وكيل

الشيء المثير للاهتمام في الأمر كله هو أن عمليات إيداع الأموال وسحبها تتم عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والوكالات المصرفية التي تنفذ مثل هذه المعاملات كل يوم.

يأتي الوكيل في الفجوة لتوفير الوسيلة لإيداع وسحب الأموال وفي المقابل ، يكسبون عمولات على كلتا الخدمتين.

الآن بعد أن علمت أن الوكيل سيكسب عمولات للتوسط في عمليات الإيداع والسحب المتعلقة بالمحمول والأموال المصرفية. ألا يمكنك أن تكون هذا الوكيل وتضغط على تلك العمولات الرائعة في أعمال Mobile Money and Banking Agency؟

ومن المثير للاهتمام أن أعمال الوكالة المصرفية هي واحدة من أكثر الأعمال ربحية في كينيا في عام 2024.

ما يجب مراعاته عند بدء وكالة الأموال المصرفية عبر الهاتف المحمول في كينيا

الموقع.

يمكنك تحديد موقع أعمال Mobile Money ووكيل البنك الخاص بك على طول شارع مزدحم أو زاوية استراتيجية حيث يمر الناس دائمًا ويمكنهم الرؤية من بعيد.

بهذه الطريقة، سوف تجذب المارة والأشخاص من أماكن بعيدة على حد سواء.

أ. متطلبات M-PESA والوكيل المصرفي.

M-PESA هي شبكة المال المتحرك الأكثر ربحية وقوة.

اعلم أن هناك نوعان من منافذ M-PESA. حدد أيًا منهما سيبدأ بالنظر في متطلباتهما أدناه.

• منفذ قياسي.
• منفذ تاجر من الباطن.

منفذ قياسي:-

أولاً ، للبدء ،

1. امتلاك شركة محدودة مسجلة في مجال الأعمال لمدة 6 أشهر على الأقل.
2. ما لا يقل عن 3 منافذ جاهزة لتقديم خدمات M-PESA.
3. حد أدنى للاستثمار 100,000 كرونة تشيكية لشراء عائم.
4. تزويد Safaricom بتصاريح عمل لكل منفذ M-PESA.
5. أرسل Safaricom شهادات ضريبة القيمة المضافة والضرائب الخاصة بك.
6. تزويد Safaricom بترخيص مصرفي من مؤسسة مالية مرموقة
7. املأ نموذج طلب المكتب الرئيسي لوكيل M-PESA.
8. املأ نموذج طلب متجر وكيل M-PESA.

نموذج طلب المكتب الرئيسي نموذج طلب مكتب Mpesa الرئيسي

ثانيًا، بعد تقديم النماذج الخاصة بك، واستيفاء جميع المتطلبات، والحصول على رقم الوكيل؛

1. قم بتمييز منفذ M-PESA الخاص بك باتباع بروتوكول العلامة التجارية Safaricom.
2. قرر ما إذا كنت تريد تشغيل المنفذ بنفسك أو توظيف شخص موثوق به ومختص.

ثالثًا ، ستكون أدوارك هي:

1. عمليات السحب لمستخدمي M-PESA المسجلين.
2. إيداع الأموال في حسابات مستخدمي M-PESA المسجلين.
3. تسجيل مستخدمي M-PESA الجدد.
4. الامتثال للممارسات التجارية الخاصة بـ Safaricom.

منفذ تاجر من الباطن:-

2. العمل تحت وكيل M-PESA مرخص من قبل ؛
   • شراء خط M-PESA الخاص بهم.
   • دفع عمولة لاستخدام خطوطهم.
3. أن يكون الحد الأدنى للاستثمار هو 20,000 كرونة تشيكية - 40,000 كرونة تشيكية.
4. قم بأدوار مشابهة لتلك الخاصة بالمنفذ القياسي الذي تعمل تحته.

ب. متطلبات وكيل بنك الأسهم.

أولاً ، لكي تصبح وكيل أسهم ، تحتاج إلى ما يلي:

1. شركة موجودة تعمل بنجاح في نفس الموقع لمدة لا تقل عن 12 شهرًا.
2. تصاريح عمل صالحة للعمل.
3. موقع عمل استراتيجي يمكن الوصول إليه ومرئي وآمن.
4. سمعة طيبة ومكانة أخلاقية عالية.
5. منطقة وصول ومستجمعات ممتازة.
6. وصف موجز للنشاط التجاري للأشهر الـ 12 الماضية.
7. كشف حساب مصرفي لآخر 6 شهور.

ثانيًا ، بعد أن تصل إلى هذا الحد:

1. ملء وتقديم الخدمات المصرفية للوكالات نموذج طلب إلى بنك الأسهم.
2. أرسل استمارة الطلب المعبأة والموقعة مع المستندات التالية:

متطلبات وكالة بنك الأسهم

• بطاقة الهوية الوطنية ونسخ لمقدم الطلب الرئيسي إلى بنك Equity.
• شهادة حسن السيرة والسلوك من بنك إكويتي.
• وصف موجز للنشاط التجاري للأشهر الـ 12 الماضية (ملف تجاري).
• بيانات البنك و / أو القرض من أي مؤسسة أخرى خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
• ثلاث (3) نسخ من عقد وكيل الأسهم الموقعة مسبقًا لمرافقة الطلب.
• نسخة من شهادة التأسيس أو شهادة تسجيل الاسم التجاري حسب الاقتضاء.
• عقد التأسيس وعقد الشراكة / عقد الشراكة حيثما ينطبق.
• قرار المجلس (ينطبق على الشركات والشراكات).
• رخصة أو تصريح عمل ساري المفعول لأي نشاط تجاري قانوني تمارسه الجهة.
• السجلات المالية المدققة للأشهر الـ 12 الماضية.
• خريطة رسم لموقع العمل والمنزل.
• تقرير مكتب المرجع الائتماني (CRB).
• صورتان بحجم جواز السفر لكل متقدم.
• السيرة الذاتية لجميع المتقدمين.

ثالثًا ، أرفق ثلاث صور ملونة لمنفذ الأعمال تظهر:

• منظر داخلي للمباني من الباب.
• منظر داخلي يُظهر الأسهم.
• منظر خارجي - 15 مترًا من الباب يظهر المباني المجاورة.

ج. متطلبات وكيل بنك KCB.

هذا هو المطلوب لتصبح وكيلا: -

1. لديك حساب مصرفي مع KCB.
2. صورتين ملونتين بحجم جواز السفر.
3. شهادة الدبوس.
4. وثيقة تعريف.
5. شهادة حسن سيرة وسلوك.
6. رخصة أعمال.
7. يجب أن تعمل الشركة القائمة لمدة لا تقل عن 12 شهرًا.
8. املأ نماذج الطلب من أقرب فرع KCB.

د. متطلبات وكيل البنك التعاوني.

ليس من الضروري أن تكون صاحب حساب في Co-op Bank لكي تتقدم بطلب لتصبح وكيلاً. يمكن للعملاء وغير العملاء وأعضاء رابط SACCO والتعاونيات وعملاء MCU وعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات أن يكونوا وكلاء للبنك التعاوني.

لتصبح وكيلاً ؛

1. قم بزيارة أقرب فرع للبنك التعاوني.
2. أملأ الاستمارة.
3. أرسل المستندات التالية مع نموذج التقديم للأفراد:
   • شهادة حسن السيرة والسلوك.
   • شهادة PIN.
   • كشوف حسابات مصرفية إذا لم تكن صاحب حساب بنك تعاوني.
   • تصاريح العمل لآخر 12 شهرًا.
   • تصريح العمل الحالي.
   • شهادة تسجيل.
   • صورة من البطاقة الشخصية أو ما يعادلها.
   • صورتان شخصيتان بحجم جواز السفر.
   • السير الذاتية لأصحاب الأعمال أو المديرين.
   • نموذج CBK 3 ونموذج CBK 4 يشهده مفوض القسم.
4. بالنسبة للشركات و SACCOs ، ستكون المستندات الإضافية التالية مطلوبة:
   • دفاتر حسابات مدققة للعامين الماضيين.
   • قرار بتنفيذ الخدمات المصرفية للوكالات.
   • موافقة SASRA على FOSA.
   • تسجيل ضريبة القيمة المضافة (عند الاقتضاء).
5. دفع الرسوم المطبقة لتسهيل الموافقة:
   • رسم طلب CBK 1,000،XNUMX Ksh.
   • وضع تعويم - يتم تحديده بواسطة حد العميل الذي تم الوصول إليه أثناء التقييم.

رأس المال مطلوب لأعمال وكالة الأموال والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

يعتمد رأس المال على المكان الذي تريد تحديد موقع عملك فيه.

كما ذكرنا سابقًا، فإن كونك وكيل M-PESA قد يتطلب ما لا يقل عن 100,000 شلن كيني. إذا كنت تريد إضافة وكالة بنكية إلى المعادلة، فقد تحتاج إلى المزيد. دعنا نقول عمومًا أنك قد تحتاج إلى 100,000 - 500,000 شلن كيني لتكون وكيلًا راسخًا لخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول والبنك.

ما مدى ربحية وكالة النقود والبنوك عبر الهاتف المحمول؟

ما مدى ربحية الأعمال المصرفية عبر الهاتف المحمول؟

لجان وكيل M-PESA.

عمولات الإيداع M-PESA.

المقدار	العمولة في Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

لجان سحب M-PESA.

اللجنة المعمول بها في Ksh.
الكمية (ك.ش)	مسجل           غير مسجل
10-49	N / A	N / A
50-100	5	N / A
101-500	8	8
501-1000	10	10
1,001-1500	12	12
1,501-2500	15	15
2,501-3500	20	20
3,501-5000	25	25
5,001-7500	30	30
7,501-10000	35	35
10,001-15000	45	45
15,001-20000	60	60
20,001-25000	65	65
25,001-30000	70	70
30,001-35000	70	70
35,001-40000	100	N / A
40,001-45000	150	N / A
45,001-50000	180	N / A
50,001-70000	200	N / A

عمولات وكيل بنك الأسهم.

عمولات السحب من بنك الأسهم.

• 100-2500 - 15 كرونا سويدية
• 2,501-5,000 - 25 كرونا سويدية
• 5,001-10,000 - 35 كرونا سويدية
• 10,001-20,000 - 60 كرونا سويدية
• 20,001-35,000 - 70 كرونا سويدية
• 35,001-50,000 - 90 كرونا سويدية
• 50,001،120 فأعلى- Ksh.XNUMX

عمولات ودائع بنك الأسهم.

• 100-5,000 - 10 كرونا سويدية
• 5,001-10,000 - 15 كرونا سويدية
• 10,001-20,000 - 20 كرونا سويدية
• 20,001،30 وما فوق - Ksh.XNUMX

خدمات أخرى وعمولاتها.

• فتح الحساب - 100 كرونة سويدية
• إيزي 24/7 - Ksh.30
• إعادة تنشيط الحساب - Ksh.50
• ببا - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

عمولات وكيل بنك KCB.

عمولات الإيداع المصرفي KCB.

• 100 - 10,000 - شلن كيني 10
• 10,001،20,000 - 15،XNUMX - شلن كيني XNUMX
• 20,001 - 50,000 - شلن كيني 20
• 50,001 - 75,000 - شلن كيني 25
• 75,001 - 100,000 - شلن كيني 30

عمولات سحب بنك KCB.

• 100 - 2,000 - شلن كيني 10
• 2,001-5,000 - 15 كرونا سويدية
• 2,501-5,000 - 16 كرونا سويدية
• 5,001-10,000 - 26.50 كرونا سويدية
• 10,001-20,000 - 37.50 كرونا سويدية
• 20,001-35,000 - 52.50 كرونا سويدية
• 35,001-50,000 - 52.50 كرونا سويدية
• 50,001-75,000 - 92.50 كرونا سويدية
• 75,001-100,000 - 92.50 كرونا سويدية

عمولات وكلاء البنوك التعاونية.

عمولات السحب من البنك التعاوني.

• 50-2,000 - 20 كرونا سويدية
• 2,001-5,000 - 20 كرونا سويدية
• 5,001-10,000 - 30 كرونا سويدية
• 10,001-20,000 - 35 كرونا سويدية
• 20,001،30,000-45،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,001،40,000-55،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 40,001،50,000-65،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 50,001،100,000-120،XNUMX - Ksh.XNUMX

 عمولات الإيداع المصرفية التعاونية.

• 100،14,999-10،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 15,000،19,999-15،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,000،29,999-20،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,000،30 فأكثر - Ksh.XNUMX

خدمات أخرى وعمولاتها.

• فائدة (الماء و KPLC) - Ksh.25
• الاستعلام عن الرصيد - Ksh.5
• بيان صغير - Ksh.10                        

هذه هي الطريقة التي يمكن أن تكون بها Mobile Money مربحة وأعمال وكيل البنك

إذا قمت بدمج كونك وكيل M-PESA مع كونك وكيل بنك لواحد أو عدة بنوك، فأنت بالفعل في عمل مربح. وبالتالي، أصبحت خدمات تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول ووكيل البنك بالفعل واحدة من أكثر الأعمال ربحية في كينيا اليوم.