Comment démarrer une entreprise d'argent mobile et d'agence bancaire au Kenya.

Les dépôts et retraits mobiles et bancaires font désormais partie de la vie quotidienne de presque tous les Kenyans. Et si je pouvais créer une agence bancaire et d’argent mobile ? Tu demandes.

eh bien, les gens déposent toujours de l'argent sur leurs comptes M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank et KCB, entre autres portefeuilles mobiles.

Dans la même mesure, d'autres retirent toujours de l'argent qu'ils viennent de recevoir sur ces comptes.

Cela semble-t-il que les dépôts et les retraits d'argent mobile et bancaire disparaissent de sitôt?

Ne pas!

Effets d'un agent

Ce qui est intéressant dans tout cela, c’est que ces dépôts et retraits d’argent sont effectués via des agences mobiles et bancaires qui effectuent de telles transactions quotidiennement.

Un agent intervient pour fournir le moyen de déposer et de retirer de l'argent et en retour, il gagne des commissions pour les deux services.

Maintenant que vous savez qu'un agent gagnera des commissions pour effectuer des dépôts et des retraits concernant Mobile et Bank Money. Ne pouvez-vous pas être cet agent et puiser dans ces commissions impressionnantes sur le secteur de l'argent mobile et des agences bancaires?

Fait intéressant, l'activité d'agence bancaire est l'une des entreprises les plus rentables du Kenya en 2024.

Ce qu'il faut considérer lors du démarrage d'une agence bancaire et d'argent mobile au Kenya

Localisation.

Vous pouvez localiser votre entreprise d'argent mobile et d'agent bancaire le long d'une rue animée ou d'un coin stratégique où les gens passent toujours et peuvent voir de loin.

Vous attirerez ainsi les passants et les personnes venues de loin.

une. Exigences de M-PESA et d'agent bancaire.

M-PESA est le réseau d'argent mobile le plus rentable et le plus robuste.

Sachez qu'il existe deux types de prises M-PESA. Décidez lequel des deux commencer en considérant leurs besoins ci-dessous.

• Sortie standard.
• Sortie de sous-revendeur.

Sortie standard:-

Tout d'abord, pour commencer,

1. Avoir une société anonyme enregistrée en affaires depuis au moins 6 mois.
2. Au moins 3 points de vente sont prêts à proposer les services M-PESA.
3. Avoir un investissement minimum de 100,000 XNUMX Ksh pour l'achat de flotteurs.
4. Fournir à Safaricom des permis d'exploitation pour chaque point de vente M-PESA.
5. Envoyez à Safaricom vos certificats de TVA et de TVA.
6. Fournir à Safaricom une licence bancaire d'une institution financière réputée
7. Remplissez le formulaire de candidature au siège social de l'agent M-PESA.
8. Remplissez le formulaire de demande de magasin d'agent M-PESA.

Formulaire de demande au siège social Formulaire de candidature au siège social de Mpesa

Deuxièmement, après avoir soumis vos formulaires, satisfait à toutes les exigences et reçu un numéro d'agent ;

1. Marquez votre point de vente M-PESA en suivant le protocole de marque Safaricom.
2. Décidez si vous souhaitez gérer la prise vous-même ou employer une personne fiable et compétente.

Troisièmement, vos rôles seront de;

1. Traiter les retraits des utilisateurs M-PESA enregistrés.
2. Déposez de l'argent sur les comptes d'utilisateurs M-PESA enregistrés.
3. Enregistrez de nouveaux utilisateurs M-PESA.
4. Respectez les pratiques commerciales de Safaricom.

Point de vente de sous-revendeur:-

2. Travailler sous un agent M-PESA agréé par;
   • Acheter leur ligne M-PESA.
   • Leur payer une commission pour l'utilisation de leurs lignes.
3. Avoir un investissement minimum de 20,000 40,000 à XNUMX XNUMX Ksh.
4. Jouez des rôles similaires à ceux de la prise standard sous laquelle vous travaillez.

b. Exigences de l'agent de banque d'actions.

Tout d'abord, pour devenir un agent d'actions, vous avez besoin des éléments suivants:

1. Une entreprise existante qui fonctionne avec succès au même endroit depuis au moins 12 mois.
2. Permis d'affaires valides pour l'entreprise.
3. Un emplacement commercial stratégique accessible, visible et sécurisé.
4. Une bonne réputation et une moralité élevée.
5. Une excellente portée et bassin versant.
6. Brève description de l'activité commerciale au cours des 12 derniers mois.
7. Relevés bancaires actuels des 6 derniers mois.

Deuxièmement, après avoir atteint ce seuil:

1. Remplissez et soumettez le Banque d'agence formulaire de demande à Equity Bank.
2. Soumettez votre formulaire de demande rempli et signé avec les documents suivants:

Exigences pour Equity Bank Agency

• Carte d'identité nationale et copies pour le(s) demandeur(s) principal(aux) auprès d'Equity Bank.
• Un certificat de bonne conduite à Equity Bank.
• Une brève description de l'activité commerciale au cours des 12 derniers mois (profil de l'entreprise).
• Relevés bancaires et / ou de prêt de toute autre institution pour les 12 derniers mois.
• Trois (3) exemplaires du contrat d'agent de participation pré-signé pour accompagner la demande.
• Copie du certificat de constitution ou du certificat d'enregistrement de la raison sociale, selon le cas.
• Statuts et acte constitutif / acte de partenariat le cas échéant.
• Résolution du conseil d'administration (applicable aux sociétés et partenariats).
• Licence ou permis commercial valide pour toute activité commerciale licite exercée par l'entité.
• Dossiers financiers vérifiés pour les 12 derniers mois.
• Croquis de la carte pour l'emplacement de l'entreprise et de la maison.
• Rapport du Credit Reference Bureau (CRB).
• Deux photos au format passeport pour chaque demandeur.
• Curriculum vitae (CV) de tous les candidats.

Troisièmement, joignez trois photos en couleur du point de vente montrant:

• Vue intérieure des locaux depuis la porte.
• Vue intérieure montrant les stocks.
• Vue extérieure - 15 mètres de la porte montrant les locaux à proximité.

c. Exigences de l'agent bancaire KCB.

Voici ce qu'il faut pour devenir agent: -

1. Avoir un compte bancaire avec KCB.
2. Deux photos couleur format passeport.
3. Certificat de broche.
4. Document d'identification.
5. Un certificat de bonne conduite valide.
6. Licence d'exploitation.
7. L'entreprise existante doit avoir fonctionné pendant au moins 12 mois.
8. Remplissez les formulaires de demande auprès de l’agence KCB la plus proche.

ré. Exigences relatives aux agents bancaires coopératifs.

Vous n'avez pas besoin d'être titulaire d'un compte Co-op Bank pour postuler comme agent. Les clients, les non-clients, les membres de SACCO-link, les coopératives, les clients MCU, les clients PME et les entreprises peuvent tous être des agents bancaires coopératifs.

Devenir agent;

1. Visitez la succursale de la coopérative la plus proche.
2. Remplir un formulaire de demande.
3. Soumettez les documents suivants avec le formulaire de demande pour les particuliers:
   • Certificat de bonne conduite.
   • Certificat PIN.
   • Relevés bancaires si vous n'êtes pas titulaire d'un compte de banque coopérative.
   • Permis d'affaires pour les 12 derniers mois.
   • Permis d'entreprise actuel.
   • Certificat d'enregistrement.
   • Copie d'identité ou équivalent.
   • Deux photographies format passeport.
   • CV des propriétaires ou administrateurs d'entreprises.
   • Formulaire CBK 3 et formulaire CBK 4 en présence du commissaire à l'assermentation.
4. Pour les entreprises et les SACCO, les documents supplémentaires suivants seront requis:
   • Livres comptables vérifiés des deux dernières années.
   • Résolution pour effectuer des opérations bancaires d'agence.
   • Approbation de la SASRA pour les FOSA.
   • Immatriculation à la TVA (le cas échéant).
5. Payer les frais applicables pour faciliter l'approbation:
   • Frais de demande CBK de 1,000 XNUMX Ksh.
   • Placement flottant - Déterminé par la limite de client qui est obtenue lors de l'évaluation.

Un capital est requis pour une activité d’agence bancaire et d’argent mobile.

Le capital dépend de l'endroit où vous souhaitez implanter votre entreprise.

Comme mentionné précédemment, être un agent M-PESA peut nécessiter un minimum de 100,000 100,000 Ksh. Si vous souhaitez ajouter une agence bancaire à l’équation, il vous en faudra peut-être davantage. Disons de manière générale que vous aurez peut-être besoin de 500,000 XNUMX à XNUMX XNUMX Ksh pour devenir un agent bancaire et d'argent mobile bien établi.

Quelle est la rentabilité d'une agence bancaire et d'argent mobile?

Quelle est la rentabilité de l'activité de banque mobile?

Commissions d'agent M-PESA.

Commissions de dépôt M-PESA.

Montant	Commission à Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Commissions de retrait M-PESA.

Commission applicable à Ksh.
Montant (Ksh)	Membres            Non enregistré
10-49	N/D	N/D
50-100	5 Ksh	N/D
101-500	8 Ksh	8 Ksh
501-1000	10 Ksh	10 Ksh
1,001-1500	12 Ksh	12 Ksh
1,501-2500	15 Ksh	15 Ksh
2,501-3500	20 Ksh	20 Ksh
3,501-5000	25 Ksh	25 Ksh
5,001-7500	30 Ksh	30 Ksh
7,501-10000	35 Ksh	35 Ksh
10,001-15000	45 Ksh	45 Ksh
15,001-20000	60 Ksh	60 Ksh
20,001-25000	65 Ksh	65 Ksh
25,001-30000	70 Ksh	70 Ksh
30,001-35000	70 Ksh	70 Ksh
35,001-40000	100 Ksh	N/D
40,001-45000	150 Ksh	N/D
45,001-50000	180 Ksh	N/D
50,001-70000	200 Ksh	N/D

Commissions d'agent Equity Bank.

Commissions de retrait d'Equity Bank.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 120 et plus - Ksh.XNUMX

Commissions de dépôts de banque d'actions.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 30 et plus - Ksh.XNUMX

Autres services et leurs commissions.

• Ouverture de compte - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Réactivation de compte - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

Commissions d'agent bancaire KCB.

Commissions de dépôt bancaire KCB.

• 100 - 10,000 10 - XNUMX Ksh
• 10,001 20,000 - 15 XNUMX - XNUMX Ksh
• 20,001 - 50,000 20 - XNUMX Ksh
• 50,001 - 75,000 25 - XNUMX Ksh
• 75,001 - 100,000 30 - XNUMX Ksh

Commission de retrait de la KCB Bank.

• 100 - 2,000 10 - XNUMX Ksh
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Commissions d'agent bancaire coopératif.

Commissions de retrait des banques coopératives.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001 30,000-45 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,001 40,000-55 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 40,001 50,000-65 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 50,001 100,000-120 XNUMX - Ksh.XNUMX

 Commissions de dépôt des banques coopératives.

• 100 14,999-10 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 15,000 19,999-15 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,000 29,999-20 XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,000 30 et plus - Ksh.XNUMX

Autres services et leurs commissions.

• Utilitaire (eau et KPLC) - Ksh.25
• Demande de solde - Ksh.5
• Mini Statement - Ksh.10                        

C'est ainsi que l'argent mobile et l'activité d'agent bancaire peuvent être rentables.

Si vous fusionnez le statut d'agent M-PESA avec celui d'agent bancaire d'une ou de plusieurs banques, vous êtes effectivement dans une activité lucrative. L’argent mobile et l’agent bancaire deviennent donc aujourd’hui l’une des activités les plus rentables au Kenya.