કેન્યા 2023 માં મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ: અંતિમ માર્ગદર્શિકા

શું તમે કેન્યામાં ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવાની ઝડપી અને સરળ રીત શોધી રહ્યાં છો? શું તમે જાણવા માગો છો કે કેન્યા 2023 માં કઈ કઈ શ્રેષ્ઠ મોબાઈલ લોન એપ્સ છે જે તમને કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી વિના ઈન્સ્ટન્ટ લોન આપી શકે છે? જો હા, તો પછી તમે યોગ્ય જગ્યાએ છો.

આ લેખમાં, હું તમને કેન્યા 2023 માં શ્રેષ્ઠ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ પર એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા આપીશ જેનો ઉપયોગ તમે કોઈપણ સમયે, ગમે ત્યાં લોન મેળવવા માટે કરી શકો છો.

તમને જાણકાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટે હું તેમની વિશેષતાઓ, વ્યાજ દરો, લોન મર્યાદાઓ, ચુકવણીની અવધિ અને ગ્રાહક સમીક્ષાઓની પણ તુલના કરીશ.

પરંતુ અમે વિગતોમાં ડૂબકી મારતા પહેલા, ચાલો હું પહેલા સમજાવું કે મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ શું છે અને તે કેન્યામાં શા માટે એટલી લોકપ્રિય છે.

મોબાઈલ લોન એપ્સ શું છે?

મોબાઇલ લોન એપ એ એપ્લિકેશન છે જેને તમે તમારા સ્માર્ટફોન પર ડાઉનલોડ કરી શકો છો અને લોન માટે ઓનલાઇન અરજી કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તેઓને ડિજિટલ ધિરાણકર્તા અથવા ફિનટેક ધિરાણકર્તા તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરે છે.

મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સે કેન્યામાં ધિરાણ ઉદ્યોગમાં ક્રાંતિ લાવીને ક્રેડિટની ઝડપી અને અનુકૂળ ઍક્સેસ પ્રદાન કરી છે.

પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત, મોબાઇલ લોન એપ માટે તમારે લાંબા ફોર્મ ભરવાની, કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની અથવા સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ રાખવાની જરૂર નથી. તમારે ફક્ત એક નોંધાયેલ મોબાઇલ મની એકાઉન્ટ જેમ કે M-Pesa અથવા Airtel Money અને માન્ય રાષ્ટ્રીય IDની જરૂર છે.

a). કેન્યામાં કઈ લોન એપ્લિકેશન્સ તમને પૈસા ઉછીના આપે તે પહેલાં ધ્યાનમાં લે છે

મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા અને તમારી લોન મર્યાદા અને વ્યાજ દર નક્કી કરવા માટે તમારા ફોનનો ઉપયોગ, સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિ, ક્રેડિટ રેફરન્સ બ્યુરો (CRB) રિપોર્ટ્સ અને અન્ય તૃતીય-પક્ષ સ્રોતો જેવા વિવિધ ડેટા સ્રોતોનો ઉપયોગ કરે છે.

તમે જેટલું વધુ ઉધાર લેશો અને સમયસર ચૂકવણી કરશો, તમારી લોન મર્યાદા જેટલી વધારે છે અને તમારા વ્યાજ દરમાં ઘટાડો થશે.

b). કેન્યામાં મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશનો કેવી રીતે લોનનું વિતરણ કરે છે.

મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ મંજૂરીની મિનિટોમાં સીધા તમારા મોબાઇલ મની એકાઉન્ટમાં લોનનું વિતરણ કરે છે.

પછી તમે પૈસાનો ઉપયોગ કોઈપણ હેતુ માટે કરી શકો છો જેમ કે બીલ ભરવા, કરિયાણા ખરીદવા, વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા કટોકટીની સ્થિતિઓ સાથે વ્યવહાર કરવા.

દંડ ટાળવા અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે તમે નિયત તારીખ પહેલાં તમારા મોબાઇલ મની એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને લોનની ચુકવણી પણ કરી શકો છો.

કેન્યામાં મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ શા માટે લોકપ્રિય છે?

કેન્યામાં અનેક કારણોસર મોબાઈલ લોન એપ્સ ખૂબ જ લોકપ્રિય બની છે. તેમાંના કેટલાક છે:

• તેઓ ઍક્સેસ કરવા માટે સરળ છે.

હા, તમે મિનિટોમાં તમારા સ્માર્ટફોન પર મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ અને ઇન્સ્ટોલ કરી શકો છો અને કોઈપણ સમયે, ગમે ત્યાં લોન માટે અરજી કરવાનું શરૂ કરી શકો છો.

તમારે ભૌતિક શાખાની મુલાકાત લેવાની, કલાકો સુધી કતારમાં રહેવાની અથવા મંજૂરી મેળવવા માટે દિવસો સુધી રાહ જોવાની જરૂર નથી.

• તેઓ લવચીક છે.

લોન લેનારાઓ વિવિધ પ્રકારની મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશનોમાંથી પસંદ કરી શકે છે જે વિવિધ લોનની રકમ, વ્યાજ દરો, ચુકવણીની અવધિ અને નિયમો અને શરતો ઓફર કરે છે.

તમે અલગ-અલગ ઑફર્સની તુલના પણ કરી શકો છો અને તમારી જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરી શકો છો.

• તેઓ પોસાય છે.

મોટાભાગની મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ પરંપરાગત બેંકો અને અન્ય અનૌપચારિક ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે shylocks અથવા Chamas કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો વસૂલે છે.

કેટલાક વફાદાર ગ્રાહકો માટે શૂન્ય-વ્યાજ લોન અથવા ડિસ્કાઉન્ટ ઓફર કરે છે. તમારે કોઈપણ એપ્લિકેશન ફી, પ્રોસેસિંગ ફી અથવા છુપાયેલા શુલ્ક પણ ચૂકવવાની જરૂર નથી.

• તેઓ પારદર્શક છે.

તમે ઑફર સ્વીકારો તે પહેલાં મોબાઇલ લોન ઍપ તેમની લોન વિશેની તમામ માહિતી જેમ કે ક્રેડિટની કુલ કિંમત, વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર), મોડી ચુકવણી ફી અને રોલઓવર ફી જેવી માહિતી જાહેર કરે છે.

તમે કોઈપણ સમયે એપ્લિકેશન પર તમારા લોન ઇતિહાસ, બેલેન્સ અને ચુકવણી શેડ્યૂલને પણ ઍક્સેસ કરી શકો છો.

• તેઓ સુરક્ષિત છે.

તમારા વ્યક્તિગત અને નાણાકીય ડેટાને અનધિકૃત ઍક્સેસ અથવા દુરુપયોગથી બચાવવા માટે મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ એન્ક્રિપ્શન અને અન્ય સુરક્ષા પગલાંનો ઉપયોગ કરે છે.

તેઓ સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ કેન્યા (CBK) ના નિયમો અને ડેટા પ્રોટેક્શન એક્ટ 2019નું પણ પાલન કરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે ઉધાર લેનાર તરીકે તમારા અધિકારોનું સન્માન કરવામાં આવે.

કેન્યા 2023 માં શ્રેષ્ઠ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન કેવી રીતે પસંદ કરવી

કેન્યામાં 2023 માં ઉપલબ્ધ ઘણી બધી મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશનો સાથે, તમે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કેવી રીતે પસંદ કરશો? મોબાઇલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારે કેટલાક પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ તે અહીં છે:

• લોનની રકમ.

તમારે કેટલા પૈસાની જરૂર છે?

વિવિધ મોબાઇલ લોન એપમાં તેમના માપદંડો અને નીતિઓના આધારે અલગ અલગ લઘુત્તમ અને મહત્તમ લોન મર્યાદા હોય છે.

તમારે એવી મોબાઈલ લોન એપ પસંદ કરવી જોઈએ જે તમને તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે વધારે કે બહુ ઓછું ઉધાર લીધા વિના પૂરતા પૈસા આપી શકે.

• વ્યાજ દર. તમે લોન માટે કેટલી ચૂકવણી કરશો?

ફરીથી, વિવિધ મોબાઇલ લોન એપમાં તેમના જોખમ મૂલ્યાંકન અને બજારની સ્થિતિના આધારે અલગ-અલગ વ્યાજ દર હોય છે.

મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન પસંદ કરવાનું વિચારો કે જે વ્યાજબી વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે જે તમે તમારા બજેટને તાણ કર્યા વિના ચૂકવણી કરી શકો છો.

• ચુકવણીનો સમયગાળો.

લોન ચૂકવવામાં કેટલો સમય લાગશે?

મોબાઈલ લોન એપમાં તેમના નિયમો અને શરતોના આધારે થોડા દિવસોથી લઈને કેટલાક મહિના સુધીની અલગ-અલગ ચુકવણીની અવધિ હોય છે.

મારી સલાહ, એવી મોબાઈલ લોન એપ પસંદ કરો કે જે તમને લોનને વધારે કે બહુ ઓછી લંબાવ્યા વિના ચૂકવવા માટે પૂરતો સમય આપે.

• ગ્રાહક સમીક્ષા કરે છે. મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન વિશે અન્ય ઉધાર લેનારાઓ શું કહે છે?

તમારે ગૂગલ પ્લે સ્ટોર, એપ સ્ટોર, સોશિયલ મીડિયા પ્લેટફોર્મ્સ, બ્લોગ્સ, ફોરમ્સ અને અન્ય ઓનલાઈન સ્ત્રોતો પર વિવિધ મોબાઈલ લોન એપ્સની ગ્રાહક સમીક્ષાઓ વાંચવી જોઈએ.

તમારે એવી મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન પસંદ કરવી જોઈએ કે જે તેની સેવાની ગુણવત્તા, વિશ્વસનીયતા અને વ્યાવસાયિકતાના વખાણ કરતા સંતુષ્ટ ગ્રાહકો તરફથી સકારાત્મક પ્રતિસાદ આપે.

કેન્યા 2023 માં શ્રેષ્ઠ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ

ઉપરોક્ત પરિબળોના આધારે, મેં 2023 માં કેન્યામાં શ્રેષ્ઠ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સની સૂચિ તૈયાર કરી છે જેનો ઉપયોગ તમે કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા વિના ત્વરિત લોન મેળવવા માટે કરી શકો છો. આ રહ્યા તેઓ:

1 શાખા

શાખા સૌથી લોકપ્રિય અને વિશ્વસનીય પૈકી એક છે કેન્યામાં મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન્સ 2023 છે.

તે Ksh 250 થી Ksh 300,000 સુધીની લોન ઓફર કરે છે જેમાં લોનની રકમ અને તમે ચુકવણી માટે પસંદ કરેલ સમયગાળાને આધારે વ્યાજ દરો આપવામાં આવે છે.

લોનની રકમ અને આવર્તનના આધારે ચુકવણીનો સમયગાળો 4-52 અઠવાડિયા છે. તમે મિત્રોને રેફર કરવા, સમયસર ચુકવણી કરવા અને બહુવિધ લોન લેવા માટે બોનસ અને ડિસ્કાઉન્ટ પણ મેળવી શકો છો.

બ્રાન્ચ લોન એપ વાપરવામાં સરળ અને મંજૂર કરવા માટે ઝડપી છે.

તમે Google Play Store અથવા App Store પરથી એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરી શકો છો અને તમારા ફોન નંબર અને રાષ્ટ્રીય ID સાથે સાઇન અપ કરી શકો છો.

પછી તમે લોન માટે અરજી કરી શકો છો અને જો મંજૂર થાય તો તે મિનિટોમાં મેળવી શકો છો.

જ્યારે ચુકવણીનો સમય આવે, ત્યારે તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે M-Pesa પેબિલ નંબર 998608 નો ઉપયોગ કરો.

Google Play Store પર અત્યાર સુધીમાં બ્રાન્ચના 10 મિલિયનથી વધુ ડાઉનલોડ્સ અને 4.5-સ્ટાર રેટિંગ છે.

તેની સગવડતા, સુગમતા અને ગ્રાહક સેવાની પ્રશંસા કરતા ગ્રાહકો તરફથી તેને સકારાત્મક સમીક્ષાઓ પણ મળી છે.

2. તલા

તાલ કેન્યા 2023 માં અન્ય અગ્રણી મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન છે જે લોનની રકમના 2,000-30,000% ના વ્યાજ દરો સાથે Ksh 11 થી Ksh 15 સુધીની લોન ઓફર કરે છે.

લોનની રકમ અને આવર્તનના આધારે ચુકવણીનો સમયગાળો 21-30 દિવસનો છે. તમે મિત્રોને રેફર કરવા, સમયસર ચુકવણી કરવા અને બહુવિધ લોન લેવા માટે બોનસ અને ડિસ્કાઉન્ટ પણ મેળવી શકો છો.

તાલા વાપરવા માટે સરળ અને લોનની મંજૂરીઓ પર ઝડપી છે.

તમે Google Play Store અથવા App Store પરથી એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરી શકો છો અને તમારા ફોન નંબર અને રાષ્ટ્રીય ID સાથે સાઇન અપ કરી શકો છો.

તાલા લોનની ચુકવણી માટે ઉપયોગ કરો M-Pesa પેબિલ નંબર 851900.

Google Play Store પર Tala 5 મિલિયનથી વધુ ડાઉનલોડ અને 4.6-સ્ટાર રેટિંગ ધરાવે છે.

3. Timiza

ટિમિઝા એ એબસા બેંક કેન્યા પીએલસીની મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન છે જે દર મહિને લોનની રકમના 50% ના વ્યાજ દર સાથે Ksh 150,000 થી Ksh 1.17 સુધીની લોન ઓફર કરે છે.

લોનની રકમ અને આવર્તનને ધ્યાનમાં લીધા વિના ચુકવણીનો સમયગાળો 30 દિવસનો છે.

Timiza લોન એપ્લિકેશન સાથે, તમે બચત, બિલ ચૂકવણી, એરટાઇમ ખરીદી, વીમો અને રોકાણ જેવી અન્ય બેંકિંગ સેવાઓને પણ ઍક્સેસ કરી શકો છો.

હાલની બેંક દ્વારા લોન એપ્લિકેશન હોવાને કારણે, તિમિઝા ઝડપથી લોન મંજૂર કરે છે.

Google Play Store અથવા App Store પરથી Timiza એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો અને તમારા ફોન નંબર અને રાષ્ટ્રીય ID સાથે સાઇન અપ કરો.

Timiza M-Pesa Paybill નંબર 300067 છે અને તેને Google Play Store પર 1 મિલિયનથી વધુ ડાઉનલોડ્સ અને 4-સ્ટાર રેટિંગ છે.

4. એમ-શ્વરી

M-Shwari એ Safaricom Plc ની મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન છે જે દર મહિને લોનની રકમના 100-50,000%ના વ્યાજ દર સાથે Ksh 7.5 થી Ksh 9 સુધીની લોન આપે છે.

આ સૂચિમાંની મોટાભાગની લોન એપ્લિકેશન્સની જેમ, લોનની રકમ અને આવર્તનને ધ્યાનમાં લીધા વિના, Mshwari માટે ચુકવણીનો સમયગાળો 30 દિવસનો છે.

Mshwari લોન એપ્લિકેશન સાથે, તમે બચત, ઓવરડ્રાફ્ટ, લૉક સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ જેવી અન્ય સેવાઓને પણ ઍક્સેસ કરી શકો છો.

M-Shwari વાપરવા માટે સરળ અને લોન મંજૂર કરવા માટે ઝડપી છે.

તમે તમારા ફોન પર તમારા M-Pesa મેનૂ દ્વારા લોન અને બચત વિકલ્પ પસંદ કરીને એપ્લિકેશનને ઍક્સેસ કરી શકો છો.

તમારી Mshwari લોન મર્યાદા તપાસો, લોન માટે અરજી કરો અને જો મંજૂર થાય તો તે મિનિટોમાં મેળવો.

5. ઝેન્કા

Zenka એ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશન છે જે વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) સાથે Ksh 500 થી Ksh 30,000 સુધીની લોન આપે છે.  9 - 39%, લોનના કદના આધારે.

લોનની રકમ અને આવર્તનના આધારે ચુકવણીનો સમયગાળો 61 દિવસનો છે. તમારી પાસે મિત્રોનો સંદર્ભ આપવા, સમયસર ચુકવણી કરવા અને બહુવિધ લોન લેવા માટે બોનસ અને ડિસ્કાઉન્ટનો લાભ પણ છે.

ગૂગલ પ્લે સ્ટોર અથવા એપ સ્ટોર પરથી એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો અને તમારા ફોન નંબર અને રાષ્ટ્રીય ID સાથે સાઇન અપ કરો.

6. પેસા પ્લસ

પેસા પ્લસ એ એક મોબાઇલ એપ્લિકેશન છે જે કેન્યાના લોકોને ઝડપી અને અનુકૂળ લોન આપે છે.

તમે 50,000 દિવસ સુધીની ચુકવણીની અવધિ સાથે Ksh 180 સુધી ઉધાર લઈ શકો છો.

અરજી કરવા માટે તમારી પાસે સક્રિય M-Pesa એકાઉન્ટ અને માન્ય ID હોવું જરૂરી છે. તમારી લોનની રકમ અને અવધિના આધારે વ્યાજ દર દર વર્ષે 12% થી 36% સુધીનો હોય છે.

7. બેરી લોન એપ્લિકેશન

બેરી-સિમ્પલ સ્વિફ્ટ લોન એ એક માઈક્રો-સેવિંગ્સ અને માઈક્રો-ક્રેડિટ એપ છે જે ફ્લેક્સિબલ રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ સાથે ઓછી કિંમતની લોન આપે છે.

તમે 500 દિવસ સુધીની ચુકવણીની અવધિ સાથે Ksh 50,000 થી Ksh 365 સુધી ઉધાર લઈ શકો છો.

અરજી કરવા માટે તમારી પાસે Android ફોન, M-Pesa એકાઉન્ટ અને સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો જરૂરી છે.

8). સૈદા લોન એપ્લિકેશન

સઇદા મોબાઇલ લોન એપ એક એવી એપ છે જે લોકોને તેમના ફોન પરની તેમની પ્રવૃત્તિના આધારે ટૂંકા ગાળાની લોન માટે મંજૂર કરવામાં મદદ કરે છે.

તમે 600 દિવસ સુધીની ચુકવણીની અવધિ સાથે Ksh 25,000 થી Ksh 90 સુધી ઉધાર લઈ શકો છો.

લોન મેળવવા માટે કાં તો Android ફોન અથવા USSD કોડનો ઉપયોગ કરો.

અરજી કરવા માટે તમારી પાસે M-Pesa એકાઉન્ટ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવો જરૂરી રહેશે.

તમારી લોનની રકમ અને અવધિના આધારે વ્યાજ દર દર મહિને 7.5% થી 22% સુધીનો હોય છે.

9. ઓપલક્વિક લોન

Opalquick લોન એ કોઈપણ સમયે તમારી મોબાઇલ એપ્લિકેશનમાંથી ક્રેડિટ એડવાન્સિસને ઍક્સેસ કરવાની ઝડપી અને વિશ્વસનીય રીત છે.

તમે 1,500 દિવસ સુધીની ચુકવણીની અવધિ સાથે Ksh 40,000 થી Ksh 180 સુધી ઉધાર લઈ શકો છો.

ઉપસંહાર

આ કેન્યા 2023 માં કેટલીક શ્રેષ્ઠ મોબાઇલ લોન એપ્લિકેશનો છે જેનો ઉપયોગ તમે કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા વિના ત્વરિત લોન મેળવવા માટે કરી શકો છો.

જો કે, તમારે ઓનલાઈન નાણાં ઉછીના લેતી વખતે હંમેશા સાવચેત રહેવું જોઈએ અને માત્ર પ્રતિષ્ઠિત અને લાઇસન્સવાળી મોબાઈલ લોન એપ્સનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ જે CBK નિયમો અને ગ્રાહક સુરક્ષા અધિનિયમ 2019નું પાલન કરે છે.

તમારે જવાબદારીપૂર્વક ઉધાર પણ લેવું જોઈએ અને તમને જે જોઈએ છે તે જ લેવું જોઈએ અને સમયસર ચૂકવણી કરી શકો છો. નહિંતર, તમે દેવાની જાળમાં ફસાઈ શકો છો અથવા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકો છો.

મને આશા છે કે આ લેખ તમને મદદરૂપ થયો છે. જો તમારી પાસે કોઈ પ્રશ્નો અથવા ટિપ્પણીઓ હોય, તો કૃપા કરીને તેમને મારી સાથે શેર કરવા માટે નિઃસંકોચ કરો. વાંચન અને ખુશ ઉધાર લેવા બદલ આભાર! 😊