કેન્યામાં મોબાઇલ મની અને બેંકિંગ એજન્સીનો વ્યવસાય કેવી રીતે શરૂ કરવો.

મોબાઈલ અને બેંક ડિપોઝિટ અને ઉપાડ એ લગભગ દરેક કેન્યાના રોજિંદા જીવનનો ભાગ બની ગયા છે. જો હું મોબાઈલ મની અને બેંકિંગ એજન્સી શરૂ કરી શકું તો? તમે પૂછો.

સારું, લોકો હંમેશા તેમના M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank અને KCB એકાઉન્ટમાં અન્ય મોબાઈલ વોલેટમાં પૈસા જમા કરાવતા હોય છે.

સમાન પગલામાં, અન્ય લોકો હંમેશાં તે ખાતાઓમાં પ્રાપ્ત કરેલા પૈસા પાછા લેતા હોય છે.

શું તે કોઈ રીતે અવાજ કરે છે કે જાણે મોબાઇલ અને બેંકના નાણાંની થાપણો અને ઉપાડ કોઈપણ સમયે જલ્દીથી ગાયબ થઈ જાય છે?

નથી!

એજન્ટની અસરો

આ બધાની રસપ્રદ વાત એ છે કે તે નાણાં જમા કરાવવા અને ઉપાડવાની પ્રક્રિયા મોબાઈલ મની અને બેંકિંગ એજન્સીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે જે દરરોજ આવા વ્યવહારો કરે છે.

એક એજન્ટ પૈસા જમા કરવા અને ઉપાડવા માટેનું માધ્યમ પૂરું પાડવા માટેના અવકાશમાં આવે છે અને બદલામાં, તે બંને સેવાઓ માટે કમિશન મેળવે છે.

હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે એજન્ટ મોબાઇલ અને બેંક મનીને લગતી થાપણો અને ઉપાડની મધ્યસ્થી માટે કમિશન કમાવશે. શું તમે તે એજન્ટ બની શકતા નથી અને મોબાઇલ મની અને બેંકિંગ એજન્સી વ્યવસાય પરના તે અદ્ભુત કમિશનને ટેપ કરી શકતા નથી?

રસપ્રદ વાત એ છે કે, 2024 માં બેન્કિંગ એજન્સીનો વ્યવસાય કેન્યાના સૌથી વધુ નફાકારક વ્યવસાયમાંનો એક છે.

કેન્યામાં મોબાઇલ મની અને બેંકિંગ એજન્સી શરૂ કરતી વખતે શું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ

સ્થાન

તમે તમારા મોબાઈલ મની અને બેંક એજન્ટના વ્યવસાયને વ્યસ્ત શેરી અથવા વ્યૂહાત્મક ખૂણામાં શોધી શકો છો જ્યાં લોકો હંમેશા પસાર થતા હોય અને દૂરથી જોઈ શકે.

આ રીતે, તમે પસાર થતા લોકોને અને દૂરના લોકોને એકસરખું આકર્ષિત કરશો.

એ. એમ-પેસા અને બેંકિંગ એજન્ટ આવશ્યકતાઓ.

એમ-પેસા એ સૌથી વધુ નફાકારક અને મજબૂત મોબાઇલ મની નેટવર્ક છે.

સમજો કે ત્યાં એમ-પેસાના બે પ્રકારનાં આઉટલેટ્સ છે. નીચેની આવશ્યકતાઓને ધ્યાનમાં લઈને બંનેમાંથી કયામાંથી શરૂ કરવું તે નક્કી કરો.

• માનક આઉટલેટ.
• પેટા વેપારી આઉટલેટ.

માનક આઉટલેટ:-

પ્રથમ, પ્રારંભ કરવા માટે,

1. ઓછામાં ઓછા 6 મહિના માટે વ્યવસાયમાં નોંધાયેલ લિમિટેડ કંપની રાખો.
2. ઓછામાં ઓછા 3 આઉટલેટ્સ M-PESA સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે તૈયાર છે.
3. ફ્લોટ ખરીદી માટે ન્યૂનતમ રોકાણ કરો.
4. દરેક એમ-પેસા આઉટલેટ માટે વ્યવસાય પરવાનગી સાથે સફારીકોમ પ્રદાન કરો.
5. સફારીકોમને તમારા વેટ અને કર પ્રમાણપત્રો મોકલો.
6. પ્રતિષ્ઠિત નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા બેન્કિંગ લાઇસન્સ સાથે સફારીકોમ પ્રદાન કરો
7. M-PESA એજન્ટ હેડ ઓફિસ એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો.
8. M-PESA એજન્ટ સ્ટોર એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો.

મુખ્ય કચેરી અરજી ફોર્મ એમપીએસએ હેડ ઓફિસ એપ્લિકેશન ફોર્મ

બીજું, તમે તમારા ફોર્મ્સ સબમિટ કર્યા પછી, બધી આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કર્યા પછી, અને તમને એજન્ટ નંબર આપવામાં આવ્યો છે;

1. સફારીકોમ બ્રાંડિંગ પ્રોટોકોલને પગલે તમારા એમ-પેસા આઉટલેટને બ્રાન્ડ કરો.
2. નક્કી કરો કે આઉટલેટ જાતે ચલાવવું કે વિશ્વસનીય અને સક્ષમ વ્યક્તિને રોજગારી આપવી.

ત્રીજું, તમારી ભૂમિકાઓ હશે;

1. નોંધાયેલ એમ-પેસા વપરાશકર્તાઓ માટે પ્રક્રિયા ઉપાડ.
2. નોંધાયેલા એમ-પેસા વપરાશકર્તાઓના ખાતામાં પૈસા જમા કરો.
3. નવા એમ-પેસા વપરાશકર્તાઓની નોંધણી કરો.
4. Safaricom ની વ્યવસાય પદ્ધતિઓનું પાલન કરો.

પેટા વેપારી આઉટલેટ:-

2. દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત એમ-પેસા એજન્ટ હેઠળ કામ;
   • તેમની એમ-પેસા લાઇન ખરીદવી.
   • તેમની લાઇનનો ઉપયોગ કરવા માટે તેમને કમિશન ચૂકવવું.
3. Ksh.20,000 - ઓછામાં ઓછા રોકાણ કરો.
4. તમે જે માનક આઉટલેટ હેઠળ કામ કરો છો તે જેવી જ ભૂમિકાઓ ભજવો.

બી. ઇક્વિટી બેંક એજન્ટ આવશ્યકતાઓ.

પ્રથમ, ઇક્વિટી એજન્ટ બનવા માટે, તમારે નીચેની જરૂર છે:

1. હાલનો વ્યવસાય જે ઓછામાં ઓછા 12 મહિનાથી તે જ સ્થાન પર સફળતાપૂર્વક કાર્યરત છે.
2. વ્યવસાય માટે માન્ય વ્યાપાર પરમિટ.
3. એક વ્યૂહાત્મક વ્યવસાય સ્થાન કે જે સુલભ, દૃશ્યમાન અને સુરક્ષિત છે.
4. સારી પ્રતિષ્ઠા અને ઉચ્ચ નૈતિક સ્થિતિ.
5. એક ઉત્તમ પહોંચ અને કેચમેન્ટ ક્ષેત્ર.
6. છેલ્લા 12 મહિનાથી વ્યાપારી પ્રવૃત્તિનું ટૂંકું વર્ણન.
7. છેલ્લા 6 મહિનાથી વર્તમાન બેંક સ્ટેટમેન્ટ.

બીજું, તમે તે થ્રેશોલ્ડ મળ્યા પછી:

1. ભરો અને સબમિટ કરો એજન્સી બેંકિંગ ઇક્વિટી બેંકને અરજી ફોર્મ.
2. નીચે આપેલા દસ્તાવેજો સાથે તમારો ભરેલો અને સહી કરેલ એપ્લિકેશન ફોર્મ સબમિટ કરો:

ઇક્વિટી બેંક એજન્સી માટે જરૂરીયાતો

• ઇક્વિટી બેંકમાં મુખ્ય અરજદાર(ઓ) માટે રાષ્ટ્રીય ID અને નકલો.
• ઇક્વિટી બેંકને સારા વર્તનનું પ્રમાણપત્ર.
• છેલ્લા 12 મહિનાથી વ્યાપારી પ્રવૃત્તિનું સંક્ષિપ્ત વર્ણન (વ્યવસાયિક પ્રોફાઇલ)
• પાછલા 12 મહિનાથી કોઈ અન્ય સંસ્થા તરફથી બેંક અને / અથવા લોનના નિવેદનો.
• એપ્લિકેશન સાથે પૂર્વ સહી કરેલ ઇક્વિટી એજન્ટ કરારની ત્રણ (3) નકલો.
• વ્યવસાયના નામની નોંધણીના પ્રમાણપત્રની શાખા અથવા લાગુ પડતા પ્રમાણપત્રની નકલ.
• લેખ અને જોડાણનું મેમોરેન્ડમ / ભાગીદારી ખત જ્યાં લાગુ પડે.
• બોર્ડ ઠરાવ (કંપનીઓ અને ભાગીદારી માટે લાગુ).
• એન્ટિટી દ્વારા કરવામાં આવતી કોઈપણ કાયદેસર વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ માટે માન્ય વ્યવસાય લાઇસન્સ અથવા પરવાનગી.
• છેલ્લા 12 મહિનાથી financialડિટ કરેલા નાણાકીય રેકોર્ડ્સ.
• વ્યવસાય અને ઘરના સ્થાન માટે સ્કેચ નકશો.
• ક્રેડિટ સંદર્ભ બ્યુરો અહેવાલ (સીઆરબી).
• દરેક અરજદાર માટે પાસપોર્ટ સાઇઝના બે ફોટા.
• બધા અરજદારોનો અભ્યાસક્રમ વિટિએ (સીવી)

ત્રીજું, બતાવતા વ્યવસાય આઉટલેટના ત્રણ રંગીન ફોટા જોડો:

• દરવાજાથી પરિસરનું આંતરિક દૃશ્ય.
• આંતરીક દૃશ્ય શેરો બતાવી રહ્યું છે
• બહારનું દૃશ્ય - નજીકના પરિસર બતાવતા દરવાજાથી 15 મીટર.

સી. કેસીબી બેંક એજન્ટ આવશ્યકતાઓ.

એજન્ટ બનવા માટે આ જરૂરી છે: -

1. કેસીબીમાં બેંક ખાતું છે.
2. પાસપોર્ટ સાઇઝના બે રંગીન ફોટા.
3. પિન પ્રમાણપત્ર.
4. ઓળખ દસ્તાવેજ.
5. સારા વર્તનનું માન્ય પ્રમાણપત્ર.
6. વ્યાપાર લાઇસન્સ.
7. હાલના વ્યવસાયે ઓછામાં ઓછા 12 મહિના સુધી સંચાલન કરવું આવશ્યક છે.
8. નજીકની KCB શાખામાંથી અરજી ફોર્મ ભરો.

ડી. સહકારી બેંક એજન્ટ આવશ્યકતાઓ.

એજન્ટ બનવા માટે અરજી કરવા માટે તમારે કો-ઓપ બેંક એકાઉન્ટ ધારક હોવું જરૂરી નથી. ગ્રાહકો, બિન-ગ્રાહકો, SACCO-લિંક સભ્યો, સહકારી, MCU ગ્રાહકો, SME ગ્રાહકો અને કોર્પોરેટ બધા કો-ઓપ બેંક એજન્ટ હોઈ શકે છે.

એજન્ટ બનવા માટે;

1. તમારી નજીકની કો-Bankપ બેંક શાખાની મુલાકાત લો.
2. એક અરજી ફોર્મ ભરો.
3. વ્યક્તિઓ માટે અરજી ફોર્મ સાથે નીચેના દસ્તાવેજો સબમિટ કરો:
   • સારા આચારનું પ્રમાણપત્ર.
   • પિન પ્રમાણપત્ર.
   • જો તમે કોઈ સહકારી બેંક ખાતાધારક ન હોવ તો બેંકના નિવેદનો.
   • છેલ્લા 12 મહિના માટે વ્યવસાય પરમિટ.
   • વર્તમાન વ્યવસાય પરવાનગી.
   • નોંધણીનું પ્રમાણપત્ર
   • ID અથવા સમકક્ષની નકલ
   • બે પાસપોર્ટ સાઇઝના ફોટોગ્રાફ્સ.
   • વ્યવસાય માલિકો અથવા ડિરેક્ટર્સ સી.વી.
   • CBK ફોર્મ 3 અને CBK ફોર્મ 4 શપથ કમિશનર દ્વારા સાક્ષી આપવામાં આવે છે.
4. કોર્પોરેટરો અને SACCOs માટે, નીચેના વધારાના દસ્તાવેજો આવશ્યક રહેશે:
   • છેલ્લાં બે વર્ષથી ખાતાઓનાં .ડિટ કરેલા પુસ્તકો.
   • એજન્સી બેંકિંગ હાથ ધરવા ઠરાવ.
   • FOSA ની SASRA મંજૂરી.
   • વેટ નોંધણી (જ્યાં લાગુ હોય).
5. મંજૂરીની સુવિધા માટે લાગુ ફી ચૂકવો:
   • સીબીકે એપ્લિકેશન ફી.
   • ફ્લોટ પ્લેસમેન્ટ - ગ્રાહક મર્યાદા દ્વારા નિર્ધારિત જે મૂલ્યાંકન દરમિયાન આવે છે.

મોબાઇલ મની અને બેંકિંગ એજન્સીના વ્યવસાય માટે મૂડી જરૂરી છે.

તમે તમારા વ્યવસાયને ક્યાં સ્થિત કરવા માંગો છો તેના પર મૂડી આધાર રાખે છે.

અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, M-PESA એજન્ટ બનવા માટે ઓછામાં ઓછા Ksh.100,000ની જરૂર પડી શકે છે. જો તમે સમીકરણમાં બેંક એજન્સી ઉમેરવા માંગતા હો, તો તમારે વધુની જરૂર પડી શકે છે. ચાલો સામાન્ય રીતે કહીએ કે એક સુસ્થાપિત મોબાઈલ મની અને બેંક એજન્ટ બનવા માટે તમારે Ksh.100,000 – Ksh.500,000ની જરૂર પડી શકે છે.

મોબાઇલ મની અને બેંકિંગ એજન્સી કેટલું ફાયદાકારક છે?

મોબાઇલ બેન્કિંગ વ્યવસાય કેટલો નફાકારક છે?

એમ-પેસા એજન્ટ કમિશન.

એમ-પેસા ડિપોઝિટ કમિશન.

રકમ	Ksh માં કમિશન
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

એમ-પેસા ઉપાડ આયોગો.

Ksh માં લાગુ આયોગ.
રકમ (કેશ)	રજીસ્ટર           નોંધણી કરાયેલ
10-49	N / A	N / A
50-100	Ksh.5	N / A
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N / A
40,001-45000	Ksh.150	N / A
45,001-50000	Ksh.180	N / A
50,001-70000	Ksh.200	N / A

ઇક્વિટી બેંક એજન્ટ કમિશન.

ઇક્વિટી બેંક ઉપાડ કમિશન.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 અને તેથી ઉપર- Ksh.120

ઇક્વિટી બેંક ડિપોઝિટ કમિશન.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 અને તેથી વધુ - Ksh.30

અન્ય સેવાઓ અને તેમના કમિશન.

• ખાતું ખોલવું - Ksh.100
• ઇઝી 24/7 - Ksh.30
• એકાઉન્ટ પુનactivસક્રિયકરણ - Ksh.50
• બેબા - Ksh.50
• ઇ હાપો હાપો - Ksh.50

કેસીબી બેંક એજન્ટ કમિશન.

કેસીબી બેંક ડિપોઝિટ કમિશન.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

કેસીબી બેંક કમિશન પાછી ખેંચી લે છે.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

સહકારી બેંક એજન્ટ કમિશન.

કો-Opપ બેંક ઉપાડ કમિશન.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 સહકારી બેંક ડિપોઝિટ કમિશન.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 અને ઉપર - Ksh.30

અન્ય સેવાઓ અને તેમના કમિશન.

• ઉપયોગિતા (પાણી અને કેપીએલસી) - Ksh.25
• સંતુલન પૂછપરછ - Ksh.5
• મીની નિવેદન - Ksh.10                        

મોબાઈલ મની અને બેંક એજન્ટ વ્યવસાય કેટલો નફાકારક છે તે તે છે.

જો તમે M-PESA એજન્ટ તરીકે એક અથવા ઘણી બેંકોના બેંક એજન્ટ તરીકે મર્જ કરો છો, તો તમે ખરેખર એક આકર્ષક વ્યવસાયમાં છો. મોબાઇલ મની અને બેંક એજન્ટ, તેથી, ખરેખર, આજે કેન્યામાં સૌથી વધુ નફાકારક વ્યવસાયોમાંનો એક બની ગયો છે.