केन्या में एक मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी व्यवसाय कैसे शुरू करें।

मोबाइल और बैंक जमा और निकासी लगभग हर केन्याई के दैनिक जीवन का हिस्सा बन गए हैं। अगर मैं एक मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी शुरू कर सकूं तो क्या होगा? आप पूछना।

खैर, लोग हमेशा अपने एम-पीईएसए, एयरटेल मनी, टेल्कोम कैश, इक्विटी बैंक, सहकारी बैंक और केसीबी खातों सहित अन्य मोबाइल वॉलेट में पैसा जमा कर रहे हैं।

समान माप में, दूसरों को हमेशा उन खातों में प्राप्त धन वापस ले रहे हैं।

क्या यह किसी भी तरह से है जैसे कि मोबाइल और बैंक के पैसे जमा और निकासी जल्द ही गायब हो जाते हैं?

नहीं!

एजेंट का प्रभाव

इस सब में दिलचस्प बात यह है कि पैसे जमा और निकासी मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसियों के माध्यम से किए जाते हैं जो हर दिन ऐसे लेनदेन करते हैं।

एक एजेंट पैसे जमा करने और निकालने के लिए माध्यम प्रदान करने के लिए अंतराल में आता है और बदले में, वे दोनों सेवाओं के लिए कमीशन कमाते हैं।

अब जब आप जानते हैं कि एक एजेंट मोबाइल और बैंक धन से संबंधित जमा और निकासी की मध्यस्थता के लिए कमीशन अर्जित करेगा। क्या आप वह एजेंट नहीं हो सकते और मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी के व्यवसाय पर उन भयानक कमीशन पर टैप कर सकते हैं?

दिलचस्प बात यह है कि बैंकिंग एजेंसी का कारोबार केन्या में 2024 में सबसे अधिक लाभदायक व्यवसायों में से एक है।

केन्या में मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी शुरू करते समय क्या विचार करें

स्थान.

आप अपने मोबाइल मनी और बैंक एजेंट व्यवसाय को किसी व्यस्त सड़क या रणनीतिक कोने पर स्थापित कर सकते हैं, जहां से लोग हमेशा गुजरते रहते हैं और दूर से देख सकते हैं।

इस तरह, आप राहगीरों और दूर-दूर के लोगों को समान रूप से आकर्षित करेंगे।

ए। एम-पेसा और बैंकिंग एजेंट आवश्यकताएँ।

एम-पेसा सबसे अधिक लाभदायक और मजबूत मोबाइल मनी नेटवर्क है।

एहसास करें कि एम-पेसा आउटलेट दो प्रकार के हैं। नीचे उनकी आवश्यकताओं पर विचार करके दोनों में से किसको शुरू करना है, यह तय करें।

• मानक आउटलेट।
• सब-डीलर आउटलेट।

मानक आउटलेट:-

सबसे पहले, आरंभ करने के लिए,

1. कम से कम 6 महीने के लिए व्यवसाय में एक सीमित कंपनी का पंजीकरण कराएं।
2. कम से कम 3 आउटलेट एम-पेसा सेवाएं देने के लिए तैयार हैं।
3. फ्लोट खरीद के लिए Ksh.100,000 का न्यूनतम निवेश करें।
4. प्रत्येक M-PESA आउटलेट के लिए व्यावसायिक परमिट के साथ Safaricom प्रदान करें।
5. अपने वैट और टैक्स प्रमाण पत्र भेजें Safaricom।
6. एक प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थान से बैंकिंग लाइसेंस के साथ Safaricom प्रदान करें
7. एम-पेसा एजेंट प्रधान कार्यालय आवेदन पत्र भरें।
8. एम-पेसा एजेंट स्टोर आवेदन पत्र भरें।

प्रधान कार्यालय आवेदन पत्र Mpesa प्रमुख कार्यालय आवेदन पत्र

दूसरा, आपके द्वारा अपना फॉर्म जमा करने, सभी आवश्यकताओं को पूरा करने और एक एजेंट नंबर दिए जाने के बाद;

1. Safaricom ब्रांडिंग प्रोटोकॉल के बाद अपने M-PESA आउटलेट को ब्रांड करें।
2. तय करें कि आउटलेट को स्वयं चलाना है या किसी विश्वसनीय और सक्षम व्यक्ति को नियुक्त करना है।

तीसरा, आपकी भूमिकाएँ होंगी;

1. पंजीकृत एम-पेसा उपयोगकर्ताओं के लिए प्रक्रिया वापसी।
2. पंजीकृत एम-पेसा उपयोगकर्ताओं के खातों में पैसा जमा करें।
3. नए M-PESA उपयोगकर्ता पंजीकृत करें।
4. सफ़ारीकॉम की व्यावसायिक प्रथाओं का अनुपालन करें।

सब-डीलर आउटलेट:-

2. एक लाइसेंस प्राप्त एम-पेसा एजेंट के तहत काम करना;
   • उनकी M-PESA लाइन खरीदना।
   • उनकी लाइनों का उपयोग करने के लिए उन्हें कमीशन देना।
3. Ksh.20,000 - Ksh.40,000 का न्यूनतम निवेश करें।
4. आपके द्वारा काम किए जाने वाले मानक आउटलेट के समान भूमिकाएं निभाएं।

ख। इक्विटी बैंक एजेंट आवश्यकताएँ।

सबसे पहले, इक्विटी एजेंट बनने के लिए, आपको निम्नलिखित की आवश्यकता है:

1. एक मौजूदा व्यवसाय जो एक ही स्थान पर न्यूनतम 12 महीनों के लिए सफलतापूर्वक संचालित हो रहा है।
2. वैध व्यवसाय व्यवसाय के लिए अनुमति देता है।
3. एक रणनीतिक व्यावसायिक स्थान जो पहुंच योग्य, दृश्यमान और सुरक्षित है।
4. एक अच्छी प्रतिष्ठा और उच्च नैतिक प्रतिष्ठा।
5. एक उत्कृष्ट पहुंच और जलग्रहण क्षेत्र।
6. पिछले 12 महीनों के लिए वाणिज्यिक गतिविधि का संक्षिप्त विवरण।
7. पिछले 6 महीनों के लिए वर्तमान बैंक स्टेटमेंट।

दूसरा, जब आप उस दहलीज से मिले हैं:

1. भरें और सबमिट करें एजेंसी बैंकिंग इक्विटी बैंक के लिए आवेदन प्रपत्र.
2. निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ अपना भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र जमा करें:

इक्विटी बैंक एजेंसी के लिए आवश्यकताएँ

• इक्विटी बैंक के प्रमुख आवेदक(आवेदकों) के लिए राष्ट्रीय आईडी और प्रतियां।
• इक्विटी बैंक को अच्छे आचरण का प्रमाण पत्र।
• पिछले 12 महीनों (व्यावसायिक प्रोफ़ाइल) के लिए वाणिज्यिक गतिविधि का एक संक्षिप्त विवरण।
• पिछले 12 महीनों से किसी अन्य संस्थान से बैंक और / या ऋण विवरण।
• आवेदन के साथ पूर्व-हस्ताक्षरित इक्विटी एजेंट अनुबंध की तीन (3) प्रतियां।
• निगमन के प्रमाण पत्र की प्रतिलिपि या व्यवसाय नाम के पंजीकरण के प्रमाण पत्र के रूप में लागू।
• जहां लागू हो, वहां एसोसिएशन / पार्टनरशिप डीड के लेख और ज्ञापन।
• बोर्ड संकल्प (कंपनियों और साझेदारी के लिए लागू)।
• इकाई द्वारा किए गए किसी भी वैध वाणिज्यिक गतिविधि के लिए वैध व्यापार लाइसेंस या परमिट।
• पिछले 12 महीनों के वित्तीय लेखा परीक्षित।
• व्यापार और घर के स्थान के लिए स्केच मैप।
• क्रेडिट संदर्भ ब्यूरो की रिपोर्ट (CRB)।
• प्रत्येक आवेदक के लिए दो पासपोर्ट आकार के फोटो।
• सभी आवेदकों के पाठ्यक्रम vitae (CV)।

तीसरा, व्यापार आउटलेट के तीन रंगीन फोटो दिखाते हुए संलग्न करें:

• दरवाजे से परिसर का आंतरिक दृश्य।
• आंतरिक दृश्य स्टॉक दिखा रहा है।
• बाहर का दृश्य - पास के परिसर को दिखाने वाले दरवाजे से 15 मीटर।

सी। KCB बैंक एजेंट आवश्यकताएँ।

एजेंट बनने के लिए यह आवश्यक है: -

1. केसीबी के साथ एक बैंक खाता रखें।
2. दो रंगीन पासपोर्ट साइज फोटो।
3. पिन प्रमाण पत्र।
4. पहचान दस्तावेज़।
5. अच्छे आचरण का मान्य प्रमाण पत्र।
6. व्यापार लाइसेंस।
7. मौजूदा व्यवसाय को न्यूनतम 12 महीनों के लिए संचालित होना चाहिए।
8. निकटतम केसीबी शाखा से आवेदन पत्र भरें।

घ। सहकारी बैंक एजेंट आवश्यकताएँ।

एजेंट बनने के लिए आवेदन करने के लिए आपका सहकारी बैंक खाताधारक होना जरूरी नहीं है। ग्राहक, गैर-ग्राहक, SACCO-लिंक सदस्य, सहकारी समितियाँ, MCU ग्राहक, SME ग्राहक और कॉर्पोरेट सभी सहकारी बैंक एजेंट हो सकते हैं।

एजेंट बनने के लिए;

1. अपनी निकटतम सह-ऑप बैंक शाखा पर जाएं।
2. आवेदन पत्र में पुर्ति करें।
3. व्यक्तियों के लिए आवेदन पत्र के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा करें:
   • अच्छे आचरण का प्रमाण पत्र।
   • पिन प्रमाण पत्र।
   • यदि आप सह-ऑप बैंक खाता धारक नहीं हैं तो बैंक स्टेटमेंट
   • पिछले 12 महीनों के लिए व्यापार परमिट।
   • वर्तमान व्यापार परमिट।
   • पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
   • आईडी या समकक्ष की प्रतिलिपि।
   • दो पासपोर्ट साइज फोटो.
   • व्यापार मालिकों या निदेशकों के सीवी।
   • सीबीके फॉर्म 3 और सीबीके फॉर्म 4 को शपथ आयुक्त ने देखा।
4. कॉर्पोरेट और SACCO के लिए, निम्नलिखित अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
   • पिछले दो वर्षों के लेखा-जोखा की लेखा परीक्षित पुस्तकें।
   • एजेंसी बैंकिंग करने का संकल्प।
   • FOSA के लिए SASRA की मंजूरी
   • वैट पंजीकरण (जहां लागू हो)।
5. अनुमोदन की सुविधा के लिए लागू शुल्क का भुगतान करें:
   • Ksh.1,000 का CBK आवेदन शुल्क।
   • फ्लोट प्लेसमेंट - ग्राहक सीमा द्वारा निर्धारित किया जाता है जो मूल्यांकन के दौरान आता है।

मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी व्यवसाय के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है।

पूंजी इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपना व्यवसाय कहां स्थापित करना चाहते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एम-पीईएसए एजेंट होने के लिए न्यूनतम Ksh.100,000 की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप समीकरण में एक बैंक एजेंसी जोड़ना चाहते हैं, तो आपको और अधिक की आवश्यकता हो सकती है। आम तौर पर हम कहते हैं कि एक अच्छी तरह से स्थापित मोबाइल मनी और बैंक एजेंट बनने के लिए आपको Ksh.100,000 - Ksh.500,000 की आवश्यकता हो सकती है।

मोबाइल मनी और बैंकिंग एजेंसी कितनी लाभदायक है?

मोबाइल बैंकिंग व्यवसाय कितना लाभदायक है?

एम-पेसा एजेंट कमीशन।

एम-पेसा जमा आयोग।

मूल्य	Ksh में आयोग
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

एम-पेसा आहरण आयोग।

Ksh में लागू आयोग।
राशि (Ksh)	पंजीकृत           अपंजीकृत
10-49	एन / ए	एन / ए
50-100	क्ष .5५ .XNUMX	एन / ए
101-500	क्ष .8५ .XNUMX	क्ष .8५ .XNUMX
501-1000	क्ष .10५ .XNUMX	क्ष .10५ .XNUMX
1,001-1500	क्ष .12५ .XNUMX	क्ष .12५ .XNUMX
1,501-2500	क्ष .15५ .XNUMX	क्ष .15५ .XNUMX
2,501-3500	क्ष .20५ .XNUMX	क्ष .20५ .XNUMX
3,501-5000	क्ष .25५ .XNUMX	क्ष .25५ .XNUMX
5,001-7500	क्ष .30५ .XNUMX	क्ष .30५ .XNUMX
7,501-10000	क्ष .35५ .XNUMX	क्ष .35५ .XNUMX
10,001-15000	क्ष .45५ .XNUMX	क्ष .45५ .XNUMX
15,001-20000	क्ष .60५ .XNUMX	क्ष .60५ .XNUMX
20,001-25000	क्ष .65५ .XNUMX	क्ष .65५ .XNUMX
25,001-30000	क्ष .70५ .XNUMX	क्ष .70५ .XNUMX
30,001-35000	क्ष .70५ .XNUMX	क्ष .70५ .XNUMX
35,001-40000	क्ष .100५ .XNUMX	एन / ए
40,001-45000	क्ष .150५ .XNUMX	एन / ए
45,001-50000	क्ष .180५ .XNUMX	एन / ए
50,001-70000	क्ष .200५ .XNUMX	एन / ए

इक्विटी बैंक एजेंट कमीशन।

इक्विटी बैंक निकासी कमीशन।

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 और उससे अधिक- Ksh.120

इक्विटी बैंक डिपॉजिट कमीशन।

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 और उससे अधिक - Ksh.30

अन्य सेवाएं और उनके कमीशन।

• खाता खोलना - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• खाता पुनर्सक्रियन - Ksh.50
• बेबा - क्ष ० ५०
• ई हपो हपो - क्ष ० ५०

KCB बैंक एजेंट कमीशन।

केसीबी बैंक जमा आयोग

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

केसीबी बैंक ने कमीशन वापस ले लिया।

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

को-ऑपरेटिव बैंक एजेंट कमिशन।

को-ओप बैंक विदड्रॉल कमिशन।

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 को-ऑप बैंक डिपॉजिट कमिशन।

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 और उससे अधिक - Ksh.30

अन्य सेवाएँ और उनके कमीशन।

• उपयोगिता (जल और KPLC) - Ksh.25
• शेष पूछताछ - Ksh.5
• मिनी स्टेटमेंट - Ksh.10                        

मोबाइल मनी और बैंक एजेंट बिज़नेस कितना लाभदायक हो सकता है।

यदि आप एम-पेसा एजेंट होने का विलय एक या कई बैंकों के बैंक एजेंट होने के साथ करते हैं, तो आप वास्तव में एक आकर्षक व्यवसाय में हैं। इसलिए, मोबाइल मनी और बैंक एजेंट आज वास्तव में केन्या में सबसे अधिक लाभदायक व्यवसायों में से एक बन गए हैं।