Aplikasi Pinjaman Seluler di Kenya 2023: Panduan Utama

Apakah Anda mencari cara cepat dan mudah untuk mengakses kredit di Kenya? Ingin tahu aplikasi pinjaman seluler mana yang terbaik di Kenya 2023 yang bisa menawarkan pinjaman instan tanpa jaminan atau jaminan? Jika ya, maka Anda berada di tempat yang tepat.

Pada artikel ini, saya akan memberi Anda panduan lengkap tentang aplikasi pinjaman seluler terbaik di Kenya 2023 yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman kapan saja, di mana saja.

Saya juga akan membandingkan fitur-fiturnya, suku bunga, batas pinjaman, periode pembayaran, dan ulasan pelanggan untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Namun sebelum kita mendalami detailnya, izinkan saya menjelaskan terlebih dahulu apa itu aplikasi pinjaman seluler dan mengapa aplikasi tersebut begitu populer di Kenya.

Apa itu Aplikasi Pinjaman Seluler?

Aplikasi pinjaman seluler adalah aplikasi yang dapat Anda unduh di ponsel cerdas Anda dan digunakan untuk mengajukan pinjaman secara online. Mereka juga dikenal sebagai pemberi pinjaman digital atau fintech lender karena mereka menggunakan teknologi untuk menyediakan layanan keuangan.

Aplikasi pinjaman seluler telah merevolusi industri pinjaman di Kenya dengan menawarkan akses kredit yang cepat dan nyaman.

Tidak seperti bank tradisional, aplikasi pinjaman seluler tidak mengharuskan Anda mengisi formulir yang panjang, memberikan jaminan, atau memiliki riwayat kredit yang baik. Yang Anda perlukan hanyalah akun uang seluler terdaftar seperti M-Pesa atau Airtel Money dan kartu identitas nasional yang valid.

A). Aplikasi pinjaman apa di Kenya yang dipertimbangkan sebelum mereka meminjamkan uang kepada Anda

Aplikasi pinjaman seluler menggunakan berbagai sumber data seperti penggunaan telepon Anda, aktivitas media sosial, laporan biro referensi kredit (CRB), dan sumber pihak ketiga lainnya untuk menilai kelayakan kredit Anda dan menentukan batas pinjaman dan tingkat suku bunga Anda.

Semakin banyak Anda meminjam dan membayar kembali tepat waktu, semakin tinggi batas pinjaman Anda dan semakin rendah tingkat bunga Anda.

B). Bagaimana aplikasi pinjaman seluler menyalurkan pinjaman di Kenya.

Aplikasi pinjaman seluler menyalurkan pinjaman langsung ke rekening uang seluler Anda dalam beberapa menit setelah persetujuan.

Anda kemudian dapat menggunakan uang tersebut untuk tujuan apa pun seperti membayar tagihan, membeli bahan makanan, memulai bisnis, atau menangani keadaan darurat.

Anda juga dapat membayar kembali pinjaman menggunakan rekening uang seluler Anda sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari penalti dan meningkatkan skor kredit Anda.

Mengapa Aplikasi Pinjaman Seluler Populer di Kenya?

Aplikasi pinjaman seluler menjadi sangat populer di Kenya karena beberapa alasan. Beberapa dari mereka adalah:

• Mereka mudah diakses.

Ya, Anda dapat mengunduh dan menginstal aplikasi pinjaman seluler di ponsel cerdas Anda dalam hitungan menit dan mulai mengajukan pinjaman kapan saja, di mana saja.

Anda tidak perlu mengunjungi cabang fisik, mengantri berjam-jam, atau menunggu berhari-hari untuk mendapatkan persetujuan.

• Mereka fleksibel.

peminjam dapat memilih dari berbagai aplikasi pinjaman seluler yang menawarkan jumlah pinjaman, suku bunga, jangka waktu pembayaran, serta syarat dan ketentuan yang berbeda.

Anda juga dapat membandingkan berbagai penawaran dan memilih salah satu yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda.

• Mereka terjangkau.

Sebagian besar aplikasi pinjaman seluler mengenakan suku bunga lebih rendah dibandingkan bank tradisional dan pemberi pinjaman informal lainnya seperti Shylocks atau Chamas.

Beberapa bahkan menawarkan pinjaman tanpa bunga atau diskon untuk pelanggan setia. Anda juga tidak perlu membayar biaya pendaftaran, biaya pemrosesan, atau biaya tersembunyi apa pun.

• Mereka transparan.

Aplikasi pinjaman seluler mengungkapkan semua informasi tentang pinjaman mereka seperti total biaya kredit, tingkat persentase tahunan (APR), biaya keterlambatan pembayaran, dan biaya perpanjangan sebelum Anda menerima tawaran.

Anda juga dapat mengakses riwayat pinjaman, saldo, dan jadwal pembayaran di aplikasi kapan saja.

• Mereka aman.

Aplikasi pinjaman seluler menggunakan enkripsi dan langkah keamanan lainnya untuk melindungi data pribadi dan keuangan Anda dari akses tidak sah atau penyalahgunaan.

Mereka juga mematuhi peraturan Bank Sentral Kenya (CBK) dan Undang-Undang Perlindungan Data tahun 2019 untuk memastikan bahwa hak Anda sebagai peminjam dihormati.

Cara Memilih Aplikasi Pinjaman Seluler Terbaik di Kenya 2023

Dengan begitu banyak aplikasi pinjaman seluler yang tersedia di Kenya pada tahun 2023, bagaimana Anda memilih yang terbaik untuk Anda? Berikut adalah beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman seluler:

• Jumlah pinjaman.

Berapa banyak uang yang kamu butuhkan?

Aplikasi pinjaman seluler yang berbeda memiliki batas pinjaman minimum dan maksimum yang berbeda tergantung pada kriteria dan kebijakannya.

Anda harus memilih aplikasi pinjaman seluler yang dapat memberi Anda cukup uang untuk memenuhi kebutuhan Anda tanpa meminjam terlalu banyak atau terlalu sedikit.

• Suku bunga. Berapa banyak Anda akan membayar pinjaman?

Sekali lagi, aplikasi pinjaman seluler yang berbeda memiliki tingkat suku bunga yang berbeda tergantung pada penilaian risiko dan kondisi pasar.

Pertimbangkan untuk memilih aplikasi pinjaman seluler yang membebankan tingkat bunga wajar yang mampu Anda bayar kembali tanpa membebani anggaran Anda.

• Jangka waktu pelunasan.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman?

Aplikasi pinjaman seluler memiliki periode pembayaran yang berbeda mulai dari beberapa hari hingga beberapa bulan tergantung pada syarat dan ketentuannya.

Saran saya, pilihlah aplikasi pinjaman seluler yang memberi Anda cukup waktu untuk membayar kembali pinjaman tanpa memperpanjangnya terlalu banyak atau terlalu sedikit.

• Ulasan pelanggan. Apa pendapat peminjam lain tentang aplikasi pinjaman seluler?

Anda harus membaca ulasan pelanggan tentang berbagai aplikasi pinjaman seluler di Google Play Store, App Store, platform media sosial, blog, forum, dan sumber online lainnya.

Anda harus memilih aplikasi pinjaman seluler yang mendapat tanggapan positif dari pelanggan yang puas dan memuji kualitas layanan, keandalan, dan profesionalismenya.

Aplikasi Pinjaman Seluler Terbaik di Kenya 2023

Berdasarkan faktor-faktor di atas, saya telah menyusun daftar aplikasi pinjaman seluler terbaik di Kenya pada tahun 2023 yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman instan tanpa agunan atau jaminan. Di sini mereka:

1 Cabang

Cabang adalah salah satu yang paling populer dan tepercaya aplikasi pinjaman seluler di Kenya di 2023.

Ini menawarkan pinjaman mulai dari Ksh 250 hingga Ksh 300,000 dengan tingkat bunga bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman dan periode pembayaran yang Anda pilih.

Jangka waktu pelunasan adalah 4-52 minggu tergantung jumlah dan frekuensi pinjaman. Anda juga bisa mendapatkan bonus dan diskon dengan merujuk teman, membayar tepat waktu, dan mengambil banyak pinjaman.

Aplikasi pinjaman cabang mudah digunakan dan cepat disetujui.

Anda dapat mengunduh aplikasinya dari Google Play Store atau App Store dan mendaftar dengan nomor telepon dan tanda pengenal nasional Anda.

Anda kemudian dapat mengajukan pinjaman dan mendapatkannya dalam hitungan menit jika disetujui.

Ketika waktu pelunasan tiba, gunakan nomor M-Pesa Paybill 998608 untuk melakukan pelunasan pinjaman Anda.

Sejauh ini Branch memiliki lebih dari 10 juta unduhan dan peringkat bintang 4.5 di Google Play Store.

Ini juga menerima ulasan positif dari pelanggan yang menghargai kenyamanan, fleksibilitas, dan layanan pelanggan.

2. Tala

Tala adalah aplikasi pinjaman seluler terkemuka lainnya di Kenya 2023 yang menawarkan pinjaman mulai dari Ksh 2,000 hingga Ksh 30,000 dengan tingkat bunga 11-15% dari jumlah pinjaman.

Jangka waktu pelunasan adalah 21-30 hari tergantung jumlah dan frekuensi pinjaman. Anda juga bisa mendapatkan bonus dan diskon dengan merujuk teman, membayar tepat waktu, dan mengambil banyak pinjaman.

Tala mudah digunakan dan persetujuan pinjaman cepat.

Anda dapat mengunduh aplikasinya dari Google Play Store atau App Store dan mendaftar dengan nomor telepon dan tanda pengenal nasional Anda.

Untuk pembayaran pinjaman Tala gunakan Nomor Tagihan M-Pesa 851900.

Tala memiliki lebih dari 5 juta unduhan dan peringkat bintang 4.6 di Google Play Store.

3. Timiza

Timiza adalah aplikasi pinjaman seluler dari Absa Bank Kenya Plc yang menawarkan pinjaman mulai dari Ksh 50 hingga Ksh 150,000 dengan tingkat bunga 1.17% dari jumlah pinjaman per bulan.

Jangka waktu pembayaran adalah 30 hari terlepas dari jumlah dan frekuensi pinjaman.

Dengan aplikasi pinjaman Timiza, Anda juga dapat mengakses layanan perbankan lainnya seperti tabungan, pembayaran tagihan, pembelian pulsa, asuransi, dan investasi.

Menjadi aplikasi pinjaman dari bank yang sudah ada, Timiza menyetujui pinjaman dengan cepat.

Unduh aplikasi Timiza dari Google Play Store atau App Store dan daftar dengan nomor telepon dan tanda pengenal nasional Anda.

Timiza M-Pesa Paybill nomor 300067 dan memiliki lebih dari 1 juta unduhan dan peringkat bintang 4 di Google Play Store.

4. M-Shwari

M-Shwari adalah aplikasi pinjaman seluler dari Safaricom Plc yang menawarkan pinjaman mulai dari Ksh 100 hingga Ksh 50,000 dengan tingkat bunga 7.5-9% dari jumlah pinjaman per bulan.

Seperti kebanyakan aplikasi pinjaman dalam daftar ini, jangka waktu pembayaran Mshwari adalah 30 hari terlepas dari jumlah dan frekuensi pinjaman.

Dengan aplikasi pinjaman Mshwari, Anda juga dapat mengakses layanan lain seperti tabungan, cerukan, kunci rekening tabungan, dan rekening deposito tetap.

M-Shwari mudah digunakan dan cepat menyetujui pinjaman.

Anda dapat mengakses aplikasi melalui menu M-Pesa di ponsel Anda dengan memilih opsi Pinjaman dan Tabungan.

Periksa batas pinjaman Mshwari Anda, ajukan pinjaman, dan dapatkan dalam hitungan menit jika disetujui.

5.Zenka

Zenka adalah aplikasi pinjaman seluler yang menawarkan pinjaman mulai dari Ksh 500 hingga Ksh 30,000 dengan tingkat persentase tahunan (APR) sebesar  9 - 39%, tergantung pada besarnya pinjaman.

Jangka waktu pelunasan adalah 61 hari tergantung jumlah dan frekuensi pinjaman. Anda juga mendapat keuntungan berupa bonus dan diskon untuk merujuk teman, membayar tepat waktu, dan mengambil banyak pinjaman.

Unduh aplikasinya dari Google Play Store atau App Store dan daftar dengan nomor telepon dan tanda pengenal nasional Anda.

6. Pesa Ditambah

Pesa plus adalah aplikasi seluler yang menawarkan pinjaman cepat dan nyaman untuk warga Kenya.

Anda dapat meminjam hingga Ksh 50,000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 180 hari.

Anda harus memiliki akun M-Pesa yang aktif dan kartu identitas yang valid untuk mendaftar. Tingkat bunga berkisar antara 12% hingga 36% per tahun tergantung pada jumlah dan durasi pinjaman Anda.

7. Aplikasi Pinjaman Berry

Berry-Simple Swift Loan adalah aplikasi tabungan mikro dan kredit mikro yang menawarkan pinjaman berbiaya rendah dengan jadwal pembayaran fleksibel.

Anda dapat meminjam dari Ksh 500 hingga Ksh 50,000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 365 hari.

Anda harus memiliki ponsel Android, akun M-Pesa, dan riwayat kredit yang baik untuk mengajukan permohonan.

8). Aplikasi Pinjaman Saida

Aplikasi Pinjaman Seluler Saida adalah aplikasi yang membantu orang mendapatkan persetujuan untuk pinjaman jangka pendek berdasarkan aktivitas mereka di ponsel.

Anda dapat meminjam dari Ksh 600 hingga Ksh 25,000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 90 hari.

Gunakan ponsel Android atau kode USSD untuk mengakses pinjaman.

Anda juga diharuskan memiliki akun M-Pesa, dan nilai kredit yang baik untuk mengajukan permohonan.

Tingkat bunga berkisar antara 7.5% hingga 22% per bulan tergantung pada jumlah dan durasi pinjaman Anda.

9. Pinjaman Opalquick

Pinjaman Opalquick adalah cara cepat dan andal untuk mengakses kemajuan kredit dari aplikasi seluler Anda kapan saja.

Anda dapat meminjam dari Ksh 1,500 hingga Ksh 40,000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 180 hari.

Kesimpulan

Ini adalah beberapa aplikasi pinjaman seluler terbaik di Kenya 2023 yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman instan tanpa agunan atau jaminan.

Namun, Anda harus selalu berhati-hati saat meminjam uang secara online dan hanya menggunakan aplikasi pinjaman seluler yang bereputasi dan berlisensi yang mematuhi peraturan CBK dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen 2019.

Anda juga harus meminjam secara bertanggung jawab dan hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan mampu membayarnya kembali tepat waktu. Jika tidak, Anda mungkin terjebak dalam perangkap utang atau merusak nilai kredit Anda.

Saya harap artikel ini bermanfaat bagi Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan atau komentar, silakan berbagi dengan saya. Terima kasih telah membaca dan selamat meminjam! 😊