Como iniciar um negócio de agência bancária e de dinheiro móvel no Quênia.

Os depósitos e saques móveis e bancários tornaram-se parte da vida cotidiana de quase todos os quenianos. E se eu pudesse abrir uma agência bancária e de dinheiro móvel? Você pergunta.

bem, as pessoas estão sempre depositando dinheiro em suas contas M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank e KCB, entre outras carteiras móveis.

Em igual medida, outros estão sempre sacando dinheiro que acabaram de receber nessas contas.

Isso soa de alguma forma como se os depósitos e retiradas de dinheiro dos bancos e dos bancos desaparecessem tão cedo?

Não!

Efeitos de um agente

O interessante de tudo isso é que esses depósitos e retiradas de dinheiro são feitos por meio de dinheiro móvel e agências bancárias que realizam essas transações todos os dias.

Um agente entra na brecha para fornecer o meio para depositar e sacar dinheiro e, em troca, recebe comissões pelos dois serviços.

Agora que você sabe que um agente receberá comissões para mediar depósitos e retiradas referentes a Mobile and Bank Money. Você não pode ser esse agente e aproveitar essas comissões incríveis no negócio de Mobile Money e Banking Agency?

Curiosamente, o negócio de agências bancárias é um dos negócios mais rentáveis ​​do Quênia em 2024.

O que considerar ao iniciar uma agência de dinheiro móvel e bancário no Quênia

Localização.

Você pode localizar seu negócio de dinheiro móvel e agente bancário em uma rua movimentada ou em uma esquina estratégica onde as pessoas estão sempre passando e podem ver de longe.

Dessa forma, você atrairá transeuntes e pessoas de longe.

uma. Requisitos do M-PESA e do agente bancário.

A M-PESA é a rede de dinheiro móvel mais lucrativa e robusta.

Perceba que existem dois tipos de tomadas M-PESA. Decida qual dos dois deve começar considerando os requisitos abaixo.

• Tomada padrão.
• Tomada do subconjunto.

Tomada padrão:-

Primeiro, para começar,

1. Ter uma empresa limitada registrada nos negócios por pelo menos 6 meses.
2. Pelo menos 3 pontos de venda estão prontos para oferecer serviços M-PESA.
3. Tenha um investimento mínimo de Ksh.100,000 para compra de carros alegóricos.
4. Forneça à Safaricom permissões de negócios para cada tomada M-PESA.
5. Envie à Safaricom seus certificados de IVA e impostos.
6. Fornecer à Safaricom uma licença bancária de uma instituição financeira respeitável
7. Preencha o formulário de inscrição da sede do Agente M-PESA.
8. Preencha o formulário de inscrição da loja do Agente M-PESA.

Formulário de inscrição para sede Formulário de Inscrição para Mpesa

Em segundo lugar, depois de enviar seus formulários, atender a todos os requisitos e receber um número de Agente;

1. Marque sua tomada M-PESA seguindo o protocolo de marca Safaricom.
2. Decida se você mesmo deve operar a tomada ou empregar uma pessoa confiável e competente.

Terceiro, seus papéis serão;

1. Processar saques para usuários registrados do M-PESA.
2. Depositar dinheiro em contas de usuários registrados do M-PESA.
3. Registre novos usuários do M-PESA.
4. Cumpra as práticas comerciais da Safaricom.

Tomada do subconcessionário:-

2. Trabalhar sob um agente M-PESA licenciado por;
   • Comprando sua linha M-PESA.
   • Pagando-lhes uma comissão pelo uso de suas linhas.
3. Tenha um investimento mínimo de Ksh.20,000 - Ksh.40,000.
4. Desempenhe funções semelhantes às da tomada padrão em que você trabalha.

b. Requisitos de agente do banco de ações.

Primeiro, para se tornar um Agente de Equidade, você precisa do seguinte:

1. Uma empresa existente que opera com sucesso no mesmo local há pelo menos 12 meses.
2. Permissões de negócios válidas para a empresa.
3. Um local comercial estratégico que seja acessível, visível e seguro.
4. Uma boa reputação e alta reputação moral.
5. Uma excelente área de alcance e captação.
6. Breve descrição da atividade comercial nos últimos 12 meses.
7. Extratos bancários atuais dos últimos 6 meses.

Segundo, depois de atingir esse limite:

1. Preencha e envie o Agency Banking formulário de inscrição ao Equity Bank.
2. Envie seu formulário de inscrição preenchido e assinado, juntamente com os seguintes documentos:

Requisitos para a agência do banco de ações

• ID nacional e cópias do(s) principal(is) requerente(s) do Equity Bank.
• Um certificado de boa conduta para o Equity Bank.
• Uma breve descrição da atividade comercial nos últimos 12 meses (perfil de negócios).
• Extratos bancários e / ou de empréstimos de qualquer outra instituição nos últimos 12 meses.
• Três (3) cópias do Contrato de Agente de Equidade pré-assinado para acompanhar o pedido.
• Cópia do certificado de incorporação ou certificado de registro do nome comercial, conforme aplicável.
• Artigos e memorando de associação / contrato de parceria, quando aplicável.
• Resolução do conselho (aplicável a empresas e parcerias).
• Licença comercial ou permissão válida para qualquer atividade comercial legal exercida pela entidade.
• Registros financeiros auditados dos últimos 12 meses.
• Esboce o mapa para o local comercial e residencial.
• Relatório do Gabinete de Referência de Crédito (CRB).
• Duas fotos tamanho passaporte para cada candidato.
• Curriculum vitae (CV) de todos os candidatos.

Terceiro, anexe três fotos coloridas do ponto comercial, mostrando:

• Vista interior das instalações da porta.
• Vista interior mostrando estoques.
• Visão externa - 15 metros da porta mostrando as instalações próximas.

c. Requisitos do Agente KCB Bank.

Isso é o que é necessário para se tornar um agente: -

1. Tenha uma conta bancária na KCB.
2. Duas fotos coloridas tamanho passaporte.
3. Certificado PIN.
4. Documento de identificação.
5. Um certificado de boa conduta válido.
6. Alvará de funcionamento.
7. A empresa existente deve ter operado por no mínimo 12 meses.
8. Preencha os formulários de inscrição na agência KCB mais próxima.

d. Requisitos de agente bancário cooperativo.

Você não precisa ser titular de uma conta do Co-op Bank para se candidatar a agente. Clientes, não clientes, membros SACCO-link, cooperativas, clientes MCU, clientes PME e empresas podem ser agentes bancários cooperativos.

Para se tornar um agente;

1. Visite a agência do seu banco cooperativo mais próximo.
2. Preencha o formulário de inscrição.
3. Envie os seguintes documentos, juntamente com o formulário de inscrição para indivíduos:
   • Certificado de boa conduta.
   • Certificado PIN.
   • Extratos bancários se você não for titular de uma conta bancária cooperativa.
   • Licenças de negócios nos últimos 12 meses.
   • Permissão de negócios atual.
   • Certificado de registração.
   • Cópia do ID ou equivalente.
   • Duas fotografias tamanho passaporte.
   • CVs dos empresários ou diretores.
   • Formulário CBK 3 e Formulário CBK 4 testemunhados pelo Comissário de Juramentos.
4. Para empresas e SACCOs, os seguintes documentos adicionais serão necessários:
   • Livros de contas auditados nos últimos dois anos.
   • Resolução para realizar agência bancária.
   • Aprovação SASRA para FOSA's.
   • Registro de IVA (quando aplicável).
5. Pague as taxas aplicáveis ​​para facilitar a aprovação:
   • Taxa de inscrição CBK de Ksh.1,000.
   • Colocação de flutuação - determinada pelo limite do cliente que é obtido durante a avaliação.

O capital é necessário para um negócio de agência bancária e de dinheiro móvel.

O capital depende de onde você deseja localizar seu negócio.

Conforme mencionado anteriormente, ser um agente M-PESA pode exigir um mínimo de Ksh.100,000. Se quiser adicionar uma agência bancária à equação, você pode precisar de mais. Digamos geralmente que você pode precisar de Ksh.100,000 – Ksh.500,000 para ser um agente bancário e de dinheiro móvel bem estabelecido.

Qual é a lucratividade de uma agência de dinheiro móvel e bancos?

Qual é o lucro do negócio de mobile banking?

Comissões de Agente M-PESA.

Comissões de depósito M-PESA.

Valor	Comissão em Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Comissões de retirada do M-PESA.

Comissão aplicável em Ksh.
Quantidade (Ksh)	Membros           Não registado
10-49	N/D	N/D
50-100	Ksh.5	N/D
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N/D
40,001-45000	Ksh.150	N/D
45,001-50000	Ksh.180	N/D
50,001-70000	Ksh.200	N/D

Comissões de Agente de Banco de Ações.

Comissões de retirada de bancos de ações.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 e acima - Ksh.120

Comissões de depósitos bancários.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 e acima - Ksh.30

Outros serviços e suas comissões.

• Abertura de conta - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Reativação de conta - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

Comissões de agentes do banco KCB.

Comissões de Depósito Bancário da KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

KCB Bank Retirar Comissões.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Comissões de agentes do banco cooperativo.

Comissões de Retirada do Banco Cooperativo.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Comissões de Depósito Bancário em Cooperação.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 e acima - Ksh.30

Outros serviços e suas comissões.

• Utilitário (Água e KPLC) - Ksh.25
• Consulta de saldo - Ksh.5
• Mini declaração - Ksh.10                        

É assim que os negócios com dinheiro móvel e agentes bancários podem ser lucrativos.

Se você fundir ser Agente M-PESA com ser Agente Bancário de um ou vários bancos, você está de fato em um negócio lucrativo. O dinheiro móvel e o agente bancário tornaram-se, portanto, de fato, um dos negócios mais lucrativos no Quênia hoje.