Jinsi ya Kuanzisha Biashara ya Wakala wa Fedha na Benki ya Kenya nchini Kenya.

Amana na pesa za rununu na benki zimekuwa sehemu ya maisha ya kila siku ya takriban kila Mkenya. Je, kama ningeweza kuanzisha wakala wa pesa kwa simu na benki? Unauliza.

vizuri, Watu daima wanaweka pesa kwenye akaunti zao za M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank, na akaunti ya KCB, miongoni mwa pochi zingine za rununu.

Kwa kipimo sawa, wengine huwa wanatoa pesa walizopokea katika akaunti hizo tu.

Je! Hiyo inasikika kwa njia yoyote kana kwamba amana za pesa za rununu na benki na uondoaji zinaangamia wakati wowote hivi karibuni?

Sio!

Madhara ya wakala

Jambo la kufurahisha zaidi ni kwamba amana na utoaji wa pesa hizo hufanywa kupitia Wakala wa Pesa ya Simu na Benki ambao hufanya miamala kama hiyo kila siku.

Wakala huja katika pengo la kutoa kati ya kuweka na kuchukua pesa na kwa malipo, wanapata tume kwa huduma zote mbili.

Sasa kwa kuwa unajua kuwa wakala atapata tume ya kupatanishi amana na uondoaji kuhusu Simu ya Simu na Benki. Je! Huwezi kuwa wakala huyo na bonyeza kwenye tume hizo za kushangaza juu ya biashara ya Wakala wa Fedha na Benki ya Biashara?

Kwa kupendeza, biashara ya wakala wa benki ni moja ya biashara yenye faida zaidi nchini Kenya mnamo 2024.

Nini cha kuzingatia wakati wa kuanzisha Shirika la Fedha la Pesa na Benki nchini Kenya

Eneo.

Unaweza kupata biashara yako ya Pesa ya Simu na Wakala wa Benki kando ya barabara yenye shughuli nyingi au kona ya kimkakati ambapo watu huwa wanapita kila mara na wanaweza kuona kwa mbali.

Kwa njia hiyo, utavutia wapita njia na watu kutoka mbali sawa.

a. M-PESA na Mahitaji ya Wakala wa Benki.

M-PESA ndio mtandao wa faida zaidi na nguvu wa Simu ya rununu.

Gundua kuwa kuna aina mbili za maduka ya M-PESA. Amua ni yapi kati ya mbili ya kuanza kwa kuzingatia mahitaji yao hapa chini.

• Kiwango kawaida.
• Uuzaji muuzaji.

Kiwango kawaida:-

Kwanza, kuanza,

1. Kuwa na kampuni iliyosajiliwa katika biashara kwa angalau miezi 6.
2. Angalau maduka 3 yapo tayari kutoa huduma za M-PESA.
3. Kuwa na uwekezaji wa chini wa Ksh.100,000 kwa ununuzi wa kuelea.
4. Toa Safaricom na vibali vya biashara kwa kila duka la M-PESA.
5. Tuma Safaricom VAT yako na vyeti vya Kodi.
6. Toa Safaricom na leseni ya Benki kutoka kwa taasisi ya kifedha yenye sifa
7. Jaza fomu ya maombi ya ofisi kuu ya Wakala wa M-PESA.
8. Jaza fomu ya maombi ya duka la Wakala wa M-PESA.

Fomu ya Maombi ya Ofisi ya Mkuu Fomu ya Maombi ya Ofisi ya Mkuu wa Mpesa

Pili, baada ya kuwasilisha fomu zako, umekidhi mahitaji yote, na kupewa namba ya Wakala;

1. Tangaza alama yako ya M-PESA kufuatia itifaki ya chapa ya Safaricom.
2. Amua ikiwa utaendesha duka mwenyewe au kuajiri mtu anayeaminika na anayefaa.

Tatu, majukumu yako yatakuwa;

1. Kuondoa michakato kwa watumiaji waliosajiliwa wa M-PESA.
2. Ingiza pesa kwenye akaunti za watumiaji wa M-PESA waliosajiliwa.
3. Sajili watumiaji wapya wa M-PESA.
4. Zingatia kanuni za biashara za Safaricom.

Uuzaji muuzaji:-

2. Fanya kazi chini ya wakala wa leseni ya M-PESA na;
   • Kununua mstari wa M-PESA.
   • Kuwalipa tume ya kutumia mistari yao.
3. Kuwa na uwekezaji wa chini wa Ksh.20,000 - Ksh.40,000.
4. Fanya majukumu sawa na yale ya kiwango unachofanyakazi kazi.

b. Mahitaji ya Wakala wa Benki ya Usawa.

Kwanza, ili kuwa Wakala wa Usawa, unahitaji yafuatayo:

1. Biashara iliyopo ambayo imekuwa ikifanya kazi kwa mafanikio katika eneo moja kwa chini ya miezi 12.
2. Kibali halali cha biashara hiyo.
3. Eneo la kimkakati la biashara linalofikika, linaloonekana na salama.
4. Sifa nzuri na msimamo wa hali ya juu.
5. Sehemu bora ya kufikia na kushikilia.
6. Maelezo mafupi ya shughuli ya kibiashara kwa miezi 12 iliyopita.
7. Taarifa za benki za sasa kwa miezi 6 iliyopita.

Pili, baada ya kukutana na kizingiti hicho:

1. Jaza na uwasilishe Benki ya Wakala fomu ya maombi kwa Benki ya Equity.
2. Peana fomu yako ya kujaza na iliyosainiwa pamoja na hati zifuatazo.

Mahitaji ya Wakala wa Benki ya Usawa

• Kitambulisho cha Taifa na nakala za mwombaji mkuu kwa Benki ya Equity.
• Cheti cha maadili mema kwa Benki ya Equity.
• Maelezo mafupi ya shughuli ya kibiashara kwa miezi 12 iliyopita (maelezo mafupi ya biashara).
• Taarifa ya benki na / au mkopo kutoka kwa taasisi nyingine yoyote kwa miezi 12 iliyopita.
• Nakala tatu (3) za Mkataba wa Wakala wa Usawa uliosainiwa ili kuongozana na maombi.
• Nakala ya cheti cha kuingizwa au cheti cha usajili wa jina la biashara kama inavyotumika.
• Nakala na kumbukumbu ya makubaliano ya ushirika / hati ya ushirika inapowezekana.
• Azimio la Bodi (inatumika kwa kampuni na ushirikiano).
• Leseni halali ya biashara au idhini ya shughuli yoyote halali ya kibiashara inayofanywa na taasisi.
• Rekodi zilizokaguliwa za kifedha kwa miezi 12 iliyopita.
• Sketch ramani kwa biashara na eneo la nyumbani.
• Ripoti ya Ofisi ya Marejeleo ya Mikopo (CRB).
• Picha mbili za ukubwa wa pasipoti kwa kila mwombaji.
• Mtaala vita (CV) ya waombaji wote.

Tatu, ambatisha picha za rangi tatu za duka la biashara linaloonyesha:

• Mtazamo wa ndani wa majengo kutoka mlango.
• Mtazamo wa ndani unaonyesha hisa.
• Mtazamo wa nje - mita 15 kutoka kwa mlango unaoonyesha majengo ya karibu.

c. Mahitaji ya Wakala wa Benki ya KCB.

Hii ndio inahitajika kuwa wakala: -

1. Kuwa na akaunti ya benki na KCB.
2. Picha mbili za rangi za pasipoti.
3. Cheti cha siri.
4. Hati ya kitambulisho.
5. Cheti halali cha mwenendo mzuri.
6. Leseni ya biashara.
7. Biashara iliyopo lazima ilifanya kazi kwa angalau miezi 12.
8. Jaza fomu za maombi kutoka tawi la KCB lililo karibu nawe.

d. Mahitaji ya Wakala wa Benki ya Ushirika.

Si lazima uwe na akaunti ya Co-op Bank ili kutuma ombi la kuwa wakala. Wateja, wasio wateja, wanachama wa SACCO-link, vyama vya ushirika, wateja wa MCU, wateja wa SME, na mashirika yote yanaweza kuwa Mawakala wa Benki ya Co-Op.

Kuwa wakala;

1. Tembelea tawi la karibu la Co-op Bank.
2. Jaza fomu ya maombi.
3. Peana hati zifuatazo pamoja na fomu ya maombi kwa watu binafsi:
   • Cheti cha mwenendo mzuri.
   • Cheti cha PIN.
   • Taarifa za benki ikiwa wewe sio mmiliki wa akaunti ya Benki ya Co-op.
   • Ruhusa ya biashara kwa miezi 12 iliyopita.
   • Kibali cha sasa cha biashara.
   • Hati ya usajili.
   • Nakala ya kitambulisho au sawa.
   • Picha mbili za pasipoti.
   • Wamiliki wa biashara 'au CV za wakurugenzi.
   • CBK Form 3 & CBK Form 4 ikishuhudiwa na Kamishna wa Viapo.
4. Kwa mashirika na SACCO, hati zifuatazo zitahitajika:
   • Vitabu vilivyokaguliwa vya akaunti kwa miaka miwili iliyopita.
   • Azimio la kufanya benki ya wakala.
   • Idhini ya SASRA kwa FOSA.
   • Usajili wa VAT (inapotumika).
5. Lipa ada inayofaa ili kuwezesha idhini:
   • Ada ya maombi ya CBK ya Ksh.1,000.
   • Uwekaji wa kuelea - Imeamua na kikomo cha mteja ambacho hufikiwa wakati wa tathmini.

Mtaji unahitajika kwa biashara ya Wakala wa Pesa kwenye Simu ya Mkononi na Benki.

Mtaji unategemea mahali unapotaka kupata biashara yako.

Kama ilivyotajwa awali, kuwa wakala wa M-PESA kunaweza kuhitaji kima cha chini cha Ksh.100,000. Ikiwa ungependa kuongeza Wakala wa Benki kwenye mlinganyo, unaweza kuhitaji zaidi. Hebu tuseme kwa ujumla kwamba unaweza kuhitaji Ksh.100,000 - Ksh.500,000 ili kuwa Wakala wa Pesa na Benki aliyeimarishwa vyema kwa Simu ya Mkononi.

Je! Faida ya Wakala wa Fedha na Benki ya Mkopo ina faida gani?

Je! Biashara ya benki ya rununu ina faida gani?

Tume za Wakala wa M-PESA.

Tume ya Amana ya M-PESA.

kiasi	Tume katika Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Tume za Utoaji wa M-PESA.

Tume inayotumika katika Ksh.
Kiasi (Ksh)	Kusajiliwa           Iliyosajiliwa
10-49	N / A	N / A
50-100	Ksh.5	N / A
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N / A
40,001-45000	Ksh.150	N / A
45,001-50000	Ksh.180	N / A
50,001-70000	Ksh.200	N / A

Tume za Wakala wa Benki ya Usawa.

Tume ya Utoaji wa Benki ya usawa.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 na juu- Ksh.120

Tume ya Amana ya Benki ya Usawa.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 na hapo juu - Ksh.30

Huduma zingine na tume zao.

• Ufunguzi wa Akaunti - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Urekebishaji upya wa Akaunti - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• Ekulaleha - Ksh.50

Tume za Wakala wa Benki ya KCB.

Tume ya Amana ya Benki ya KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

Tume ya Kuondoa Benki ya KCB.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Tume ya Wakala wa Ushirikiano wa Benki.

Tume ya Utoaji wa Benki ya Co-Op.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Tume ya Amana ya Benki ya Co-Op.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 na Hapo Juu - Ksh.30

Huduma zingine na tume zao.

• Utumiaji (Maji na KPLC) - Ksh.25
• Uchunguzi wa Mizani - Ksh.5
• Taarifa ya Mini - Ksh.10                        

Ndio jinsi biashara ya Simu ya Mkopo na Biashara ya Benki inaweza kuwa.

Ukiunganisha kuwa Wakala wa M-PESA na kuwa Wakala wa Benki wa benki moja au kadhaa, hakika uko kwenye biashara yenye faida kubwa. Pesa za rununu na Wakala wa Benki, kwa hivyo, huwa, moja ya biashara zenye faida zaidi nchini Kenya leo.