Mobile Loan Apps sa Kenya 2023: Ang Pinakamahusay na Gabay

Naghahanap ka ba ng mabilis at madaling paraan para ma-access ang credit sa Kenya? Nais mo bang malaman kung alin ang pinakamahusay na mga mobile loan app sa Kenya 2023 na maaaring mag-alok sa iyo ng mga instant na pautang nang walang collateral o seguridad? Kung oo, nasa tamang lugar ka.

Sa artikulong ito, bibigyan kita ng isang komprehensibong gabay sa pinakamahusay na mga mobile loan app sa Kenya 2023 na magagamit mo upang makakuha ng mga pautang anumang oras, kahit saan.

Ihahambing ko rin ang kanilang mga tampok, mga rate ng interes, mga limitasyon sa pautang, panahon ng pagbabayad, at mga pagsusuri ng customer upang matulungan kang gumawa ng matalinong desisyon.

Ngunit bago tayo sumisid sa mga detalye, hayaan mo munang ipaliwanag ko kung ano ang mga mobile loan app at kung bakit sikat ang mga ito sa Kenya.

Ano ang Mobile Loan Apps?

Ang mga mobile loan app ay mga application na maaari mong i-download sa iyong smartphone at gamitin upang mag-apply para sa mga pautang online. Kilala rin sila bilang mga digital lender o fintech lender dahil gumagamit sila ng teknolohiya upang magbigay ng mga serbisyong pinansyal.

Binago ng mga mobile loan app ang industriya ng pagpapautang sa Kenya sa pamamagitan ng pag-aalok ng mabilis at maginhawang access sa credit.

Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko, hindi ka hinihiling ng mga mobile loan app na punan ang mahahabang form, magbigay ng collateral, o magkaroon ng magandang kasaysayan ng kredito. Ang kailangan mo lang ay isang rehistradong mobile money account tulad ng M-Pesa o Airtel Money at isang valid na national ID.

a). Anong mga loan app sa Kenya ang isinasaalang-alang bago sila magpahiram sa iyo ng pera

Gumagamit ang mga mobile loan app ng iba't ibang data source gaya ng paggamit ng iyong telepono, aktibidad sa social media, mga ulat ng credit reference bureau (CRB), at iba pang mapagkukunan ng third-party upang masuri ang iyong pagiging credit at matukoy ang limitasyon ng iyong pautang at rate ng interes.

Kung mas marami kang nanghihiram at nagbabayad sa oras, mas mataas ang iyong limitasyon sa utang at mas mababa ang iyong rate ng interes.

b). Paano nag-disburse ng mga loan ang mga mobile loan app sa Kenya.

Ang mga mobile loan app ay direktang nagbabayad ng mga pautang sa iyong mobile money account sa loob ng ilang minuto ng pag-apruba.

Pagkatapos ay maaari mong gamitin ang pera para sa anumang layunin tulad ng pagbabayad ng mga bayarin, pagbili ng mga pamilihan, pagsisimula ng negosyo, o pagharap sa mga emerhensiya.

Maaari mo ring bayaran ang utang gamit ang iyong mobile money account bago ang takdang petsa upang maiwasan ang mga parusa at mapabuti ang iyong credit score.

Bakit Sikat ang Mobile Loan Apps sa Kenya?

Ang mga mobile loan app ay naging napakasikat sa Kenya sa ilang kadahilanan. Ang ilan sa kanila ay:

• Madali silang ma-access.

Oo, maaari kang mag-download at mag-install ng mobile loan app sa iyong smartphone sa loob ng ilang minuto at magsimulang mag-apply para sa mga loan anumang oras, kahit saan.

Hindi mo kailangang bumisita sa isang pisikal na sangay, pumila nang maraming oras, o maghintay ng mga araw upang maaprubahan.

• Ang mga ito ay nababaluktot.

maaaring pumili ang mga borrower mula sa iba't ibang mga mobile loan app na nag-aalok ng iba't ibang halaga ng pautang, mga rate ng interes, panahon ng pagbabayad, at mga tuntunin at kundisyon.

Maaari mo ring ihambing ang iba't ibang mga alok at piliin ang isa na nababagay sa iyong mga pangangailangan at kagustuhan.

• Ang mga ito ay abot-kaya.

Karamihan sa mga mobile loan app ay naniningil ng mas mababang rate ng interes kaysa sa tradisyonal na mga bangko at iba pang impormal na nagpapahiram gaya ng shylocks o Chamas.

Ang ilan ay nag-aalok pa nga ng walang interes na mga pautang o mga diskwento para sa mga tapat na customer. Hindi mo rin kailangang magbayad ng anumang mga bayarin sa aplikasyon, mga bayarin sa pagproseso, o mga nakatagong singil.

• Ang mga ito ay transparent.

Ang mga mobile loan app ay nagbubunyag ng lahat ng impormasyon tungkol sa kanilang mga pautang gaya ng kabuuang halaga ng kredito, ang taunang porsyento na rate (APR), ang mga bayarin sa huli na pagbabayad, at ang mga bayarin sa rollover bago mo tanggapin ang alok.

Maaari mo ring i-access ang iyong kasaysayan ng pautang, balanse, at iskedyul ng pagbabayad sa app anumang oras.

• Ang mga ito ay ligtas.

Gumagamit ang mga mobile loan app ng pag-encrypt at iba pang mga hakbang sa seguridad upang protektahan ang iyong personal at pinansyal na data mula sa hindi awtorisadong pag-access o maling paggamit.

Sumusunod din sila sa mga regulasyon ng Central Bank of Kenya (CBK) at sa Data Protection Act 2019 para matiyak na iginagalang ang iyong mga karapatan bilang borrower.

Paano Pumili ng Pinakamahusay na Mobile Loan App sa Kenya 2023

Sa napakaraming mobile loan app na available sa Kenya noong 2023, paano mo pipiliin ang pinakamahusay para sa iyo? Narito ang ilang mga kadahilanan na dapat mong isaalang-alang bago mag-apply para sa isang mobile loan:

• Ang halaga ng pautang.

Gaano karaming pera ang kailangan mo?

Ang iba't ibang mobile loan app ay may iba't ibang minimum at maximum na limitasyon sa loan depende sa kanilang pamantayan at patakaran.

Dapat kang pumili ng isang mobile loan app na maaaring mag-alok sa iyo ng sapat na pera upang matugunan ang iyong mga pangangailangan nang hindi humihiram ng sobra o masyadong maliit.

• Ang rate ng interes. Magkano ang babayaran mo para sa utang?

Muli, ang iba't ibang mga mobile loan app ay may iba't ibang mga rate ng interes depende sa kanilang pagtatasa ng panganib at mga kondisyon ng merkado.

Isaalang-alang ang pagpili ng mobile loan app na naniningil ng makatwirang rate ng interes na kayang bayaran nang hindi pinipilit ang iyong badyet.

• Ang panahon ng pagbabayad.

Gaano katagal bago mabayaran ang utang?

Ang mga mobile loan app ay may iba't ibang panahon ng pagbabayad mula sa ilang araw hanggang ilang buwan depende sa kanilang mga tuntunin at kundisyon.

Ang aking payo, pumili ng isang mobile loan app na nagbibigay sa iyo ng sapat na oras upang mabayaran ang utang nang hindi pinalawig ito nang labis o masyadong maliit.

• Ang mga pagsusuri ng customer. Ano ang sinasabi ng ibang nanghihiram tungkol sa mobile loan app?

Dapat mong basahin ang mga review ng customer ng iba't ibang mobile loan app sa Google Play Store, App Store, mga social media platform, blog, forum, at iba pang online na mapagkukunan.

Dapat kang pumili ng mobile loan app na may positibong feedback mula sa mga nasisiyahang customer na pumupuri sa kalidad ng serbisyo, pagiging maaasahan, at propesyonalismo nito.

Ang Pinakamahusay na Mobile Loan Apps sa Kenya 2023

Batay sa mga salik sa itaas, nag-compile ako ng listahan ng pinakamahusay na mobile loan app sa Kenya noong 2023 na magagamit mo para makakuha ng mga instant na pautang nang walang collateral o seguridad. Nandito na sila:

1. Sangay

Sangay ay isa sa pinakasikat at pinagkakatiwalaan mga mobile loan app sa Kenya sa 2023.

Nag-aalok ito ng mga pautang mula sa Ksh 250 hanggang Ksh 300,000 na may mga rate ng interes depende sa halaga ng pautang at ang panahon na pinili mo para sa pagbabayad.

Ang panahon ng pagbabayad ay 4-52 na linggo depende sa halaga at dalas ng pautang. Maaari ka ring makakuha ng mga bonus at diskwento para sa pagre-refer ng mga kaibigan, pagbabayad sa oras, at pagkuha ng maraming pautang.

Ang branch loan app ay madaling gamitin at mabilis na aprubahan.

Maaari mong i-download ang app mula sa Google Play Store o App Store at mag-sign up gamit ang iyong numero ng telepono at national ID.

Pagkatapos ay maaari kang mag-aplay para sa isang pautang at makuha ito sa loob ng ilang minuto kung maaprubahan.

Kapag dumating ang oras ng pagbabayad, gamitin ang M-Pesa Paybill na numero 998608 upang gawin ang iyong mga pagbabayad sa utang.

Sa ngayon, mayroon nang mahigit 10 milyong download ang Branch at may 4.5-star na rating sa Google Play Store.

Nakatanggap din ito ng mga positibong review mula sa mga customer na pinahahalagahan ang kaginhawahan, flexibility, at serbisyo sa customer nito.

2. Tala

Tala ay isa pang nangungunang mobile loan app sa Kenya 2023 na nag-aalok ng mga pautang mula Ksh 2,000 hanggang Ksh 30,000 na may mga rate ng interes na 11-15% ng halaga ng utang.

Ang panahon ng pagbabayad ay 21-30 araw depende sa halaga at dalas ng pautang. Maaari ka ring makakuha ng mga bonus at diskwento para sa pagre-refer ng mga kaibigan, pagbabayad sa oras, at pagkuha ng maraming pautang.

Ang Tala ay simpleng gamitin at mabilis sa pag-apruba ng pautang.

Maaari mong i-download ang app mula sa Google Play Store o App Store at mag-sign up gamit ang iyong numero ng telepono at national ID.

Para sa paggamit ng mga pagbabayad ng utang sa Tala M-Pesa Paybill number 851900.

Ang Tala ay may mahigit 5 ​​milyong download at 4.6-star na rating sa Google Play Store.

3. Timiza

Ang Timiza ay isang mobile loan app mula sa Absa Bank Kenya Plc na nag-aalok ng mga pautang mula Ksh 50 hanggang Ksh 150,000 na may rate ng interes na 1.17% ng halaga ng pautang bawat buwan.

Ang panahon ng pagbabayad ay 30 araw anuman ang halaga at dalas ng pautang.

Gamit ang Timiza loan app, maa-access mo rin ang iba pang serbisyo sa pagbabangko gaya ng savings, pagbabayad ng bill, pagbili ng airtime, insurance, at investments.

Bilang isang loan app ng isang kasalukuyang bangko, mabilis na inaaprubahan ni Timiza ang mga pautang.

I-download ang Timiza app mula sa Google Play Store o App Store at mag-sign up gamit ang iyong numero ng telepono at national ID.

Timiza M-Pesa Paybill number 300067 at mayroon itong mahigit 1 milyong download at 4-star na rating sa Google Play Store.

4. M-Shwari

Ang M-Shwari ay isang mobile loan app mula sa Safaricom Plc na nag-aalok ng mga pautang mula Ksh 100 hanggang Ksh 50,000 na may mga rate ng interes na 7.5-9% ng halaga ng pautang bawat buwan.

Tulad ng karamihan sa mga loan app sa listahang ito, ang panahon ng pagbabayad para sa Mshwari ay 30 araw anuman ang halaga at dalas ng pautang.

Gamit ang Mshwari loan app, maaari mo ring i-access ang iba pang mga serbisyo tulad ng savings, overdrafts, lock savings accounts, at fixed deposit accounts.

Ang M-Shwari ay simpleng gamitin at mabilis na aprubahan ang mga pautang.

Maa-access mo ang app sa pamamagitan ng iyong menu ng M-Pesa sa iyong telepono sa pamamagitan ng pagpili sa opsyon na Loan at Savings.

Suriin ang iyong limitasyon sa pautang sa Mshwari, mag-aplay para sa isang pautang, at kunin ito sa loob ng ilang minuto kung maaprubahan.

5. Zenka

Ang Zenka ay isang mobile loan app na nag-aalok ng mga pautang mula Ksh 500 hanggang Ksh 30,000 na may taunang percentage rate (APR) ng  9 - 39%, depende sa laki ng utang.

Ang panahon ng pagbabayad ay 61 araw depende sa halaga at dalas ng pautang. Mayroon ka ring bentahe ng mga bonus at diskwento para sa pagre-refer ng mga kaibigan, pagbabayad sa oras, at pagkuha ng maraming pautang.

I-download ang app mula sa Google Play Store o App Store at mag-sign up gamit ang iyong numero ng telepono at national ID.

6. Pesa Plus

Ang Pesa plus ay isang mobile app na nag-aalok ng mabilis at maginhawang mga pautang sa mga Kenyans.

Maaari kang humiram ng hanggang Ksh 50,000 na may panahon ng pagbabayad na hanggang 180 araw.

Kailangan mong magkaroon ng aktibong M-Pesa account at valid ID para makapag-apply. Ang rate ng interes ay mula 12% hanggang 36% bawat taon depende sa halaga at tagal ng iyong utang.

7. Berry Loan App

Ang Berry-Simple Swift Loan ay isang micro-savings at micro-credit app na nag-aalok ng mga murang pautang na may mga flexible na iskedyul ng pagbabayad.

Maaari kang humiram mula Ksh 500 hanggang Ksh 50,000 na may panahon ng pagbabayad na hanggang 365 araw.

Kailangan mong magkaroon ng Android phone, M-Pesa account, at magandang credit history para makapag-apply.

8). Saida Loan App

Ang Saida Mobile Loan App ay isang app na tumutulong sa mga tao na maaprubahan para sa mga panandaliang pautang batay sa kanilang aktibidad sa kanilang mga telepono.

Maaari kang humiram mula Ksh 600 hanggang Ksh 25,000 na may panahon ng pagbabayad na hanggang 90 araw.

Gumamit ng Android phone o USSD code para ma-access ang loan.

Kakailanganin ka ring magkaroon ng M-Pesa account, at magandang credit score para mag-apply.

Ang rate ng interes ay mula 7.5% hanggang 22% bawat buwan depende sa halaga at tagal ng iyong utang.

9. Opalquick Loan

Ang Opalquick Loan ay isang mabilis at maaasahang paraan upang ma-access ang mga advance ng credit mula sa iyong mobile app anumang oras.

Maaari kang humiram mula Ksh 1,500 hanggang Ksh 40,000 na may panahon ng pagbabayad na hanggang 180 araw.

Konklusyon

Ito ang ilan sa mga pinakamahusay na mobile loan app sa Kenya 2023 na magagamit mo upang makakuha ng mga instant na pautang nang walang collateral o seguridad.

Gayunpaman, dapat kang palaging mag-ingat kapag humiram ng pera online at gumamit lamang ng mga mapagkakatiwalaan at lisensyadong mobile loan app na sumusunod sa mga regulasyon ng CBK at Consumer Protection Act 2019.

Dapat ka ring humiram nang responsable at kunin lamang ang kailangan mo at kayang bayaran sa tamang oras. Kung hindi, maaari kang mapunta sa isang bitag sa utang o makapinsala sa iyong credit score.

Umaasa ako na ang artikulong ito ay nakatulong sa iyo. Kung mayroon kang anumang mga katanungan o komento, mangyaring huwag mag-atubiling ibahagi ang mga ito sa akin. Salamat sa pagbabasa at maligayang paghiram! 😊