کینیا میں موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی کا کاروبار کیسے شروع کریں۔

موبائل اور بینک ڈپازٹ اور نکلوانا تقریباً ہر کینیا کی روزمرہ کی زندگی کا حصہ بن گیا ہے۔ اگر میں موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی شروع کر سکتا ہوں تو کیا ہوگا؟ تم پوچھو۔

ٹھیک ہے، لوگ ہمیشہ اپنے M-PESA، Airtel Money، Telkom Kash، Equity Bank، Co-operative Bank، اور KCB اکاؤنٹس، دیگر موبائل والیٹس میں رقم جمع کراتے رہتے ہیں۔

مساوی پیمانے پر ، دوسروں نے ہمیشہ ان کھاتوں میں وصول کردہ رقم واپس لے رکھی ہے۔

کیا یہ کسی بھی طرح سے آواز میں آرہا ہے جیسے موبائل اور بینک کے پیسوں میں ذخائر اور انخلاء جلد ہی کسی بھی وقت ختم ہو رہے ہیں؟

نہیں!

ایجنٹ کے اثرات

اس سب کی دلچسپ بات یہ ہے کہ وہ رقم جمع کرنے اور نکالنے کا کام موبائل منی اور بینکنگ ایجنسیوں کے ذریعے کیا جاتا ہے جو ہر روز اس طرح کے لین دین کرتے ہیں۔

ایک ایجنٹ پیسہ جمع کرنے اور انخلا کے ل the میڈیم فراہم کرنے کے لئے اس خلاء میں آتا ہے اور اس کے بدلے میں ، وہ دونوں خدمات کے لئے کمیشن حاصل کرتے ہیں۔

اب جب آپ جان چکے ہیں کہ ایک ایجنٹ موبائل اور بینک منی سے متعلق ذخائر اور انخلاء میں ثالثی کے لئے کمیشن کمائے گا۔ کیا آپ اس ایجنٹ نہیں بن سکتے اور موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی کے کاروبار میں ان خوفناک کمیشنوں کو ٹائپ کرسکتے ہیں؟

دلچسپ بات یہ ہے کہ ، 2024 میں بینکنگ ایجنسی کا کاروبار کینیا میں سب سے زیادہ منافع بخش کاروبار میں سے ایک ہے۔

کینیا میں موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی شروع کرتے وقت کیا غور کریں

مقام.

آپ اپنے موبائل منی اور بینک ایجنٹ کے کاروبار کو کسی مصروف گلی یا کسی اسٹریٹجک کونے میں تلاش کر سکتے ہیں جہاں سے لوگ ہمیشہ گزرتے ہیں اور دور سے دیکھ سکتے ہیں۔

اس طرح، آپ راہگیروں اور دور دراز کے لوگوں کو یکساں طور پر اپنی طرف متوجہ کریں گے۔

a. ایم پیسا اور بینکنگ ایجنٹ کی ضروریات۔

ایم پیسہ سب سے زیادہ منافع بخش اور مضبوط موبائل منی نیٹ ورک ہے۔

معلوم کریں کہ دو قسم کے M-PESA آؤٹ لیٹس ہیں۔ ذیل میں ان کی ضروریات پر غور کرکے فیصلہ کریں کہ ان دونوں میں سے کون شروع کرے گا۔

• معیاری دکان
• سب ڈیلر دکان

معیاری دکان:-

سب سے پہلے ، شروع کرنے کے لئے ،

1. کاروبار میں کم از کم 6 ماہ کے لئے محدود کمپنی بنائیں۔
2. کم از کم 3 آؤٹ لیٹس M-PESA خدمات پیش کرنے کے لیے تیار ہیں۔
3. فلوٹ کی خریداری کے لئے کم سے کم 100,000 سرمایہ کاری کریں۔
4. ہر M-PESA آؤٹ لیٹ کے لئے کاروباری اجازت نامے کے ساتھ سفاریکوم فراہم کریں۔
5. سفاریکوم کو اپنا VAT اور ٹیکس سرٹیفکیٹ بھیجیں۔
6. معروف مالیاتی ادارے کی جانب سے سفاریکوم کو بینکنگ لائسنس فراہم کریں
7. M-PESA ایجنٹ ہیڈ آفس درخواست فارم پُر کریں۔
8. M-PESA ایجنٹ اسٹور درخواست فارم پُر کریں۔

ہیڈ آفس درخواست فارم ایم پی ایس اے ہیڈ آفس درخواست فارم

دوسرا، آپ کے فارم جمع کروانے کے بعد، تمام ضروریات کو پورا کرنے کے بعد، اور آپ کو ایک ایجنٹ نمبر دیا گیا ہے۔

1. سفاریقوم برانڈنگ پروٹوکول کے بعد اپنے M-PESA آؤٹ لیٹ کو برانڈ کریں۔
2. فیصلہ کریں کہ آؤٹ لیٹ خود چلائیں یا قابل اعتماد اور قابل شخص کو ملازم رکھیں۔

تیسرا ، آپ کے کردار ہوں گے۔

1. رجسٹرڈ M-PESA صارفین کے لئے واپسی کی کارروائی۔
2. رجسٹرڈ M-PESA صارفین کے اکاؤنٹ میں رقم جمع کروائیں۔
3. نئے M-PESA صارفین کو رجسٹر کریں۔
4. Safaricom کے کاروباری طریقوں کی تعمیل کریں۔

سب ڈیلر دکان:-

2. ایک لائسنس یافتہ ایم-پیسا ایجنٹ کے تحت کام بذریعہ؛
   • ان کی ایم PESA لائن خریدنا۔
   • انہیں اپنی لائنوں کو استعمال کرنے کے لئے کمیشن کی ادائیگی کرنا۔
3. کم از کم سرمایہ کریں 20,000،40,000 Ksh.XNUMX،XNUMX۔
4. آپ جس معیاری دکان کے تحت کام کرتے ہیں ان کی طرح کے کردار ادا کریں۔

b. ایکویٹی بینک ایجنٹ کی ضروریات۔

ایکوئٹی ایجنٹ بننے کے لئے پہلے ، آپ کو درج ذیل کی ضرورت ہوگی۔

1. ایک موجودہ کاروبار جو کم سے کم 12 ماہ سے اسی مقام پر کامیابی کے ساتھ چل رہا ہے۔
2. کاروبار کے لئے جائز کاروباری اجازت نامے۔
3. ایک اسٹریٹجک کاروباری مقام جو قابل رسائی، مرئی اور محفوظ ہے۔
4. ایک اچھی ساکھ اور اعلی اخلاقی موقف۔
5. ایک عمدہ پہنچ اور کیچمنٹ ایریا۔
6. پچھلے 12 مہینوں سے تجارتی سرگرمی کی مختصر وضاحت۔
7. پچھلے 6 ماہ سے موجودہ بینک اسٹیٹمنٹ۔

دوسرا ، اس دہلیز سے ملنے کے بعد:

1. پُر کریں اور جمع کروائیں ایجنسی بینکنگ ایکویٹی بینک میں درخواست فارم۔
2. مندرجہ ذیل دستاویزات کے ساتھ اپنے بھرے اور دستخط شدہ درخواست فارم جمع کروائیں۔

ایکویٹی بینک ایجنسی کے لئے تقاضے

• ایکویٹی بینک میں پرنسپل درخواست دہندگان کے لیے قومی شناخت اور کاپیاں۔
• ایکویٹی بینک کو اچھے اخلاق کا سرٹیفکیٹ۔
• پچھلے 12 ماہ سے تجارتی سرگرمی کی ایک مختصر وضاحت (کاروباری پروفائل)
• پچھلے 12 مہینوں سے کسی دوسرے ادارے کی جانب سے بینک اور / یا لون کے بیانات۔
• درخواست کے ساتھ پہلے سے دستخط شدہ ایکویٹی ایجنٹ معاہدہ کی تین (3) کاپیاں۔
• کاروباری نام کے اندراج کے سرٹیفکیٹ یا سند کے سند کی کاپی۔
• جہاں قابل اطلاق مضامین اور میمورنڈم ایسوسی ایشن / شراکت کا عمل۔
• بورڈ ریزولوشن (کمپنیوں اور شراکت داروں پر لاگو)
• جائز کاروباری لائسنس یا کسی بھی قانونی تجارتی سرگرمی کے لئے جو کسی شخص کے ذریعہ جاری ہے۔
• پچھلے 12 ماہ سے مالیاتی ریکارڈ کا آڈٹ کیا۔
• کاروبار اور گھر کے مقام کیلئے خاکہ نقشہ۔
• کریڈٹ حوالہ بیورو رپورٹ (CRB)
• ہر درخواست دہندہ کے لیے پاسپورٹ سائز کی دو تصاویر۔
• تمام درخواست دہندگان کا نصاب وسطی (سی وی)۔

تیسرا ، کاروباری آؤٹ لیٹ کی تین رنگین تصاویر منسلک کریں:

• دروازے سے احاطے کا اندرونی نظارہ۔
• داخلہ کا نظارہ اسٹاک دکھا رہا ہے۔
• باہر کا نظارہ - قریبی احاطے کو ظاہر کرنے والے دروازے سے 15 میٹر۔

c کے سی بی بینک ایجنٹ کی ضروریات۔

ایجنٹ بننے کے لئے یہی ضروری ہے: -

1. کے سی بی کے ساتھ بینک اکاؤنٹ ہے۔
2. پاسپورٹ سائز کی دو رنگین تصاویر۔
3. پن سرٹیفکیٹ
4. شناختی دستاویز۔
5. نیک سلوک کا ایک درست سند۔
6. کاروبار کے لائسنس.
7. موجودہ کاروبار میں کم از کم 12 مہینوں تک کام کرنا چاہئے۔
8. قریب ترین KCB برانچ سے درخواست فارم پُر کریں۔

d. کوآپریٹو بینک ایجنٹ کی ضروریات۔

ایجنٹ بننے کے لیے درخواست دینے کے لیے آپ کو کو-آپ بینک اکاؤنٹ ہولڈر ہونا ضروری نہیں ہے۔ کسٹمرز، نان کسٹمرز، SACCO لنک ممبرز، کوآپریٹیو، MCU کسٹمرز، SME کسٹمرز، اور کارپوریٹس سبھی کو-آپ بینک ایجنٹس ہو سکتے ہیں۔

ایجنٹ بننے کے لئے؛

1. اپنی قریب ترین کوآپٹ بینک برانچ دیکھیں۔
2. درخواست فارم پُر کریں۔
3. افراد کے لئے درخواست فارم کے ساتھ درج ذیل دستاویزات جمع کروائیں:
   • اچھے طرز عمل کا سرٹیفکیٹ۔
   • پن سرٹیفکیٹ
   • بینک اسٹیٹمنٹ اگر آپ شریک بینک اکاؤنٹ ہولڈر نہیں ہیں۔
   • کاروبار گذشتہ 12 ماہ کے لئے اجازت دیتا ہے۔
   • موجودہ کاروباری اجازت نامہ
   • رجسٹریشن کا سرٹیفیکیٹ.
   • ID یا اس کے مساوی کی کاپی۔
   • پاسپورٹ سائز کی دو تصاویر۔
   • کاروباری مالکان یا ڈائریکٹرز کے سی وی۔
   • سی بی کے فارم 3 اور سی بی کے فارم 4 کی گواہی کمشنر آف اوتھس نے کی۔
4. کارپوریٹس اور ساککو کیلئے ، درج ذیل اضافی دستاویزات کی ضرورت ہوگی۔
   • پچھلے دو سالوں سے اکاؤنٹس کی آڈٹ شدہ کتابیں۔
   • ایجنسی بینکاری کو چلانے کے لئے قرارداد
   • فوسا کے لئے ساسرا کی منظوری۔
   • VAT رجسٹریشن (جہاں لاگو ہو)
5. منظوری میں آسانی کے ل the قابل اطلاق فیس ادا کریں:
   • سی بی کے کی درخواست کی فیس 1,000 کلوگرام۔
   • فلوٹ کی جگہ کا تعین - گاہک کی حد سے طے شدہ جو تشخیص کے دوران پہنچتا ہے۔

موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی کے کاروبار کے لیے سرمایہ درکار ہے۔

سرمایہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ اپنے کاروبار کو کہاں تلاش کرنا چاہتے ہیں۔

جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، M-PESA ایجنٹ ہونے کے لیے کم از کم Ksh.100,000 درکار ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ مساوات میں بینک ایجنسی شامل کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو مزید کی ضرورت ہو سکتی ہے۔ ہم عام طور پر یہ کہتے ہیں کہ آپ کو ایک اچھی طرح سے قائم موبائل منی اور بینک ایجنٹ بننے کے لیے Ksh.100,000 - Ksh.500,000 کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

موبائل منی اور بینکنگ ایجنسی کتنا منافع بخش ہے؟

موبائل بینکاری کا کاروبار کتنا منافع بخش ہے؟

ایم پیسا ایجنٹ کمیشن۔

M-PESA ڈپازٹ کمیشن۔

رقم	کمش میں کمیشن
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

M-PESA واپسی کمیشن

قابل اطلاق کمیشن۔
رقم (Ksh)	رجسٹرڈ           غیر رجسٹرڈ
10-49	N / A	N / A
50-100	Ksh.5	N / A
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N / A
40,001-45000	Ksh.150	N / A
45,001-50000	Ksh.180	N / A
50,001-70000	Ksh.200	N / A

ایکویٹی بینک ایجنٹ کمیشن.

ایکویٹی بینک واپسی کمیشن

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001،120 اور اس سے اوپر- Ksh.XNUMX

ایکویٹی بینک جمع کمیشن

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001،30 اور اس سے اوپر - Ksh.XNUMX

دیگر خدمات اور ان کے کمیشن۔

• اکاؤنٹ کھولنا - Ksh.100
• ایزی 24/7 - Ksh.30
• اکاؤنٹ کی غیر فعال کاری - Ksh.50
• بیبہ - Ksh.50
• ای ہاپو ہاپو - Ksh.50

کے سی بی بینک ایجنٹ کمیشن۔

کے سی بی بینک ڈپازٹ کمیشن۔

• 100 - 10,000،10 - Ksh.XNUMX
• 10,001،20,000 - 15،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,001 - 50,000،20 - Ksh.XNUMX
• 50,001 - 75,000،25 - Ksh.XNUMX
• 75,001 - 100,000،30 - Ksh.XNUMX

کے سی بی بینک کمیشن واپس لے۔

• 100 - 2,000،10 - Ksh.XNUMX
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

کوآپریٹو بینک ایجنٹ کمیشن۔

کوآپٹ بینک واپسی کمیشن

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001،30,000-45،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,001،40,000-55،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 40,001،50,000-65،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 50,001،100,000-120،XNUMX - Ksh.XNUMX

 شریک آپٹ بینک ڈپازٹ کمیشن۔

• 100،14,999-10،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 15,000،19,999-15،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,000،29,999-20،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,000،30 اور اس سے اوپر - Ksh.XNUMX

دیگر خدمات اور ان کے کمیشن۔

• یوٹیلٹی (واٹر اینڈ کے پی ایل سی) - Ksh.25
• بیلنس انکوائری - Ksh.5
• چھوٹے بیان - Ksh.10                        

موبائل منی اور بینک ایجنٹ کا کاروبار اسی طرح سے فائدہ مند ہوسکتا ہے۔

اگر آپ M-PESA ایجنٹ ہونے کو ایک یا کئی بینکوں کے بینک ایجنٹ ہونے کے ساتھ ضم کرتے ہیں، تو آپ واقعی ایک منافع بخش کاروبار میں ہیں۔ موبائل پیسہ اور بینک ایجنٹ، اس لیے، واقعی، آج کینیا میں سب سے زیادہ منافع بخش کاروبار بن گئے ہیں۔