Ứng dụng cho vay di động ở Kenya 2023: Hướng dẫn cơ bản

Bạn đang tìm kiếm một cách nhanh chóng và dễ dàng để tiếp cận tín dụng ở Kenya? Bạn có muốn biết ứng dụng cho vay di động nào tốt nhất ở Kenya năm 2023 có thể cung cấp cho bạn các khoản vay tức thì mà không cần thế chấp hoặc bảo đảm không? Nếu có thì bạn đang ở đúng nơi.

Trong bài viết này, tôi sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn toàn diện về các ứng dụng cho vay di động tốt nhất ở Kenya năm 2023 mà bạn có thể sử dụng để vay vốn mọi lúc, mọi nơi.

Tôi cũng sẽ so sánh các tính năng, lãi suất, giới hạn cho vay, thời gian trả nợ và đánh giá của khách hàng để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Nhưng trước khi đi sâu vào chi tiết, trước tiên hãy để tôi giải thích ứng dụng cho vay di động là gì và tại sao chúng lại phổ biến ở Kenya.

Ứng dụng cho vay di động là gì?

Ứng dụng cho vay di động là những ứng dụng mà bạn có thể tải xuống trên điện thoại thông minh của mình và sử dụng để đăng ký vay trực tuyến. Họ còn được gọi là người cho vay kỹ thuật số hoặc người cho vay fintech vì họ sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ tài chính.

Các ứng dụng cho vay trên thiết bị di động đã cách mạng hóa ngành cho vay ở Kenya bằng cách cung cấp quyền truy cập tín dụng nhanh chóng và thuận tiện.

Không giống như các ngân hàng truyền thống, ứng dụng cho vay di động không yêu cầu bạn điền vào các biểu mẫu dài dòng, cung cấp tài sản thế chấp hoặc có lịch sử tín dụng tốt. Tất cả những gì bạn cần là một tài khoản tiền di động đã đăng ký như M-Pesa hoặc Airtel Money và ID quốc gia hợp lệ.

Một). Các ứng dụng cho vay ở Kenya cân nhắc điều gì trước khi cho bạn vay tiền

Ứng dụng cho vay di động sử dụng nhiều nguồn dữ liệu khác nhau như việc sử dụng điện thoại, hoạt động truyền thông xã hội, báo cáo của văn phòng tham chiếu tín dụng (CRB) và các nguồn bên thứ ba khác để đánh giá mức độ tin cậy về khả năng trả nợ của bạn cũng như xác định giới hạn khoản vay và lãi suất của bạn.

Bạn càng vay nhiều và trả đúng hạn, hạn mức vay càng cao và lãi suất càng thấp.

b). Cách các ứng dụng cho vay di động giải ngân các khoản vay ở Kenya.

Ứng dụng cho vay di động giải ngân khoản vay trực tiếp vào tài khoản tiền di động của bạn trong vòng vài phút sau khi được phê duyệt.

Sau đó, bạn có thể sử dụng tiền cho bất kỳ mục đích nào như thanh toán hóa đơn, mua hàng tạp hóa, bắt đầu kinh doanh hoặc giải quyết các trường hợp khẩn cấp.

Bạn cũng có thể hoàn trả khoản vay bằng tài khoản tiền di động của mình trước ngày đáo hạn để tránh bị phạt và cải thiện điểm tín dụng của mình.

Tại sao ứng dụng cho vay di động lại phổ biến ở Kenya?

Ứng dụng cho vay di động đã trở nên rất phổ biến ở Kenya vì nhiều lý do. Một số trong số đó là:

• Họ rất dễ dàng truy cập.

Có, bạn có thể tải xuống và cài đặt ứng dụng cho vay di động trên điện thoại thông minh của mình trong vòng vài phút và bắt đầu đăng ký vay mọi lúc, mọi nơi.

Bạn không cần phải đến chi nhánh thực tế, xếp hàng hàng giờ hoặc đợi nhiều ngày để được chấp thuận.

• Chúng linh hoạt.

Người đi vay có thể chọn từ nhiều ứng dụng cho vay di động cung cấp số tiền cho vay, lãi suất, thời gian trả nợ cũng như các điều khoản và điều kiện khác nhau.

Bạn cũng có thể so sánh các ưu đãi khác nhau và chọn ưu đãi phù hợp với nhu cầu và sở thích của bạn.

• Họ là giá cả phải chăng.

Hầu hết các ứng dụng cho vay trên thiết bị di động đều tính lãi suất thấp hơn các ngân hàng truyền thống và những người cho vay không chính thức khác như nhút nhát hoặc Chamas.

Một số thậm chí còn cung cấp các khoản vay hoặc chiết khấu không lãi suất cho khách hàng trung thành. Bạn cũng không phải trả bất kỳ khoản phí đăng ký, phí xử lý hoặc phí ẩn nào.

• Chúng trong suốt.

Ứng dụng cho vay di động tiết lộ tất cả thông tin về khoản vay của họ như tổng chi phí tín dụng, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), phí thanh toán trễ và phí tái đầu tư trước khi bạn chấp nhận đề nghị.

Bạn cũng có thể truy cập lịch sử khoản vay, số dư và lịch trả nợ của mình trên ứng dụng bất cứ lúc nào.

• Họ an toàn.

Ứng dụng cho vay di động sử dụng mã hóa và các biện pháp bảo mật khác để bảo vệ dữ liệu cá nhân và tài chính của bạn khỏi bị truy cập trái phép hoặc sử dụng sai mục đích.

Họ cũng tuân thủ các quy định của Ngân hàng Trung ương Kenya (CBK) và Đạo luật bảo vệ dữ liệu năm 2019 để đảm bảo rằng quyền của bạn với tư cách là người đi vay được tôn trọng.

Cách chọn ứng dụng cho vay di động tốt nhất ở Kenya năm 2023

Với rất nhiều ứng dụng cho vay di động có sẵn ở Kenya vào năm 2023, bạn làm cách nào để chọn được ứng dụng tốt nhất cho mình? Dưới đây là một số yếu tố bạn nên cân nhắc trước khi đăng ký khoản vay di động:

• Số tiền cho vay.

Bạn cần bao nhiêu tiền?

Các ứng dụng cho vay di động khác nhau có giới hạn cho vay tối thiểu và tối đa khác nhau tùy thuộc vào tiêu chí và chính sách của chúng.

Bạn nên chọn một ứng dụng cho vay di động có thể cung cấp đủ tiền để đáp ứng nhu cầu của bạn mà không cần vay quá nhiều hoặc quá ít.

• Lãi suất. Bạn sẽ trả bao nhiêu cho khoản vay?

Một lần nữa, các ứng dụng cho vay di động khác nhau có lãi suất khác nhau tùy thuộc vào đánh giá rủi ro và điều kiện thị trường.

Hãy cân nhắc việc chọn một ứng dụng cho vay di động có mức lãi suất hợp lý mà bạn có đủ khả năng trả mà không bị căng thẳng về ngân sách của mình.

• Thời hạn trả nợ.

Sau bao lâu thì trả được khoản vay?

Các ứng dụng cho vay di động có thời hạn trả nợ khác nhau, từ vài ngày đến vài tháng tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện của chúng.

Lời khuyên của tôi, hãy chọn một ứng dụng cho vay di động cho bạn đủ thời gian để trả khoản vay mà không cần gia hạn quá nhiều hoặc quá ít.

• Khách hàng đánh giá. Những người vay khác nói gì về ứng dụng cho vay di động?

Bạn nên đọc đánh giá của khách hàng về các ứng dụng cho vay di động khác nhau trên Google Play Store, App Store, nền tảng truyền thông xã hội, blog, diễn đàn và các nguồn trực tuyến khác.

Bạn nên chọn ứng dụng cho vay di động có phản hồi tích cực từ những khách hàng hài lòng khen ngợi chất lượng dịch vụ, độ tin cậy và tính chuyên nghiệp.

Ứng dụng cho vay di động tốt nhất ở Kenya năm 2023

Dựa trên các yếu tố trên, tôi đã tổng hợp danh sách các ứng dụng cho vay di động tốt nhất ở Kenya vào năm 2023 mà bạn có thể sử dụng để nhận các khoản vay tức thì mà không cần thế chấp hoặc bảo đảm. Họ đây rồi:

KHAI THÁC. Chi nhánh

Chi nhánh là một trong những phổ biến nhất và đáng tin cậy ứng dụng cho vay di động ở Kenya 2023.

Nó cung cấp các khoản vay từ 250 Ksh đến 300,000 Ksh với lãi suất khác nhau tùy thuộc vào số tiền vay và thời gian bạn chọn để trả nợ.

Thời gian trả nợ là 4-52 tuần tùy thuộc vào số tiền và tần suất vay. Bạn cũng có thể kiếm được tiền thưởng và giảm giá khi giới thiệu bạn bè, trả nợ đúng hạn và vay nhiều khoản.

Ứng dụng cho vay chi nhánh rất dễ sử dụng và phê duyệt nhanh chóng.

Bạn có thể tải xuống ứng dụng từ Cửa hàng Google Play hoặc App Store và đăng ký bằng số điện thoại và ID quốc gia của bạn.

Sau đó, bạn có thể đăng ký khoản vay và nhận được khoản vay trong vòng vài phút nếu được chấp thuận.

Khi đến thời điểm trả nợ, hãy sử dụng số Thanh toán M-Pesa 998608 để thanh toán khoản vay của bạn.

Cho đến nay Branch đã có hơn 10 triệu lượt tải xuống và xếp hạng 4.5 sao trên Google Play Store.

Nó cũng đã nhận được đánh giá tích cực từ những khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi, linh hoạt và dịch vụ khách hàng của nó.

KHAI THÁC. Tala

Tala là một ứng dụng cho vay di động hàng đầu khác ở Kenya năm 2023 cung cấp các khoản vay từ 2,000 Ksh đến 30,000 Ksh với lãi suất 11-15% số tiền cho vay.

Thời gian trả nợ là 21-30 ngày tùy theo số tiền và tần suất vay. Bạn cũng có thể kiếm được tiền thưởng và giảm giá khi giới thiệu bạn bè, trả nợ đúng hạn và vay nhiều khoản.

Tala sử dụng đơn giản và phê duyệt khoản vay nhanh chóng.

Bạn có thể tải xuống ứng dụng từ Cửa hàng Google Play hoặc App Store và đăng ký bằng số điện thoại và ID quốc gia của bạn.

Để trả nợ khoản vay Tala, hãy sử dụng Số thanh toán M-Pesa 851900.

Tala có hơn 5 triệu lượt tải xuống và xếp hạng 4.6 sao trên Google Play Store.

KHAI THÁC. Timiza

Timiza là một ứng dụng cho vay di động của Absa Bank Kenya Plc, cung cấp các khoản vay từ 50 Ksh đến 150,000 Ksh với lãi suất 1.17% số tiền cho vay mỗi tháng.

Thời hạn trả nợ là 30 ngày bất kể số tiền và tần suất vay.

Với ứng dụng cho vay Timiza, bạn cũng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng khác như tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, mua hàng trên đường truyền, bảo hiểm và đầu tư.

Là một ứng dụng cho vay của ngân hàng hiện có, Timiza phê duyệt các khoản vay nhanh chóng.

Tải xuống ứng dụng Timiza từ Cửa hàng Google Play hoặc App Store và đăng ký bằng số điện thoại và ID quốc gia của bạn.

Timiza M-Pesa Paybill số 300067 và có hơn 1 triệu lượt tải xuống và xếp hạng 4 sao trên Google Play Store.

4. M-Shwari

M-Shwari là một ứng dụng cho vay di động của Safaricom Plc cung cấp các khoản vay từ 100 Ksh đến 50,000 Ksh với lãi suất 7.5-9% số tiền cho vay mỗi tháng.

Giống như hầu hết các ứng dụng cho vay trong danh sách này, thời gian trả nợ của Mshwari là 30 ngày bất kể số tiền và tần suất cho vay.

Với ứng dụng cho vay Mshwari, bạn cũng có thể truy cập các dịch vụ khác như tiết kiệm, thấu chi, khóa tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền gửi cố định.

M-Shwari sử dụng đơn giản và phê duyệt các khoản vay nhanh chóng.

Bạn có thể truy cập ứng dụng thông qua menu M-Pesa trên điện thoại của mình bằng cách chọn tùy chọn Cho vay và Tiết kiệm.

Kiểm tra giới hạn khoản vay Mshwari của bạn, đăng ký khoản vay và nhận khoản vay trong vòng vài phút nếu được chấp thuận.

5. Zenka

Zenka là một ứng dụng cho vay di động cung cấp các khoản vay từ 500 Ksh đến 30,000 Ksh với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là  9 - 39%, tùy theo quy mô khoản vay.

Thời gian trả nợ là 61 ngày tùy theo số tiền và tần suất vay. Bạn cũng có lợi thế về tiền thưởng và chiết khấu khi giới thiệu bạn bè, trả nợ đúng hạn và vay nhiều khoản.

Tải xuống ứng dụng từ Cửa hàng Google Play hoặc App Store và đăng ký bằng số điện thoại và ID quốc gia của bạn.

6. Pesa Plus

Pesa plus là một ứng dụng di động cung cấp các khoản vay nhanh chóng và thuận tiện cho người Kenya.

Bạn có thể vay tới 50,000 Ksh với thời gian trả nợ lên tới 180 ngày.

Bạn cần có tài khoản M-Pesa đang hoạt động và ID hợp lệ để đăng ký. Lãi suất dao động từ 12% đến 36% mỗi năm tùy thuộc vào số tiền và thời hạn vay của bạn.

7. Ứng dụng Berry Loan

Berry-Simple Swift Loan là một ứng dụng tiết kiệm vi mô và tín dụng vi mô cung cấp các khoản vay chi phí thấp với lịch trả nợ linh hoạt.

Bạn có thể vay từ Ksh 500 đến Ksh 50,000 với thời gian trả nợ lên tới 365 ngày.

Bạn cần có điện thoại Android, tài khoản M-Pesa và lịch sử tín dụng tốt để đăng ký.

số 8). Ứng dụng cho vay Saida

Ứng dụng cho vay di động Saida là một ứng dụng giúp mọi người được chấp thuận cho các khoản vay ngắn hạn dựa trên hoạt động của họ trên điện thoại.

Bạn có thể vay từ Ksh 600 đến Ksh 25,000 với thời gian trả nợ lên tới 90 ngày.

Sử dụng điện thoại Android hoặc mã USSD để truy cập khoản vay.

Bạn cũng sẽ được yêu cầu phải có tài khoản M-Pesa và điểm tín dụng tốt để đăng ký.

Lãi suất dao động từ 7.5% đến 22% mỗi tháng tùy thuộc vào số tiền và thời hạn vay của bạn.

9. Khoản vay Opalquick

Opalquick Loan là một cách nhanh chóng và đáng tin cậy để truy cập các khoản ứng trước tín dụng từ ứng dụng di động của bạn bất cứ lúc nào.

Bạn có thể vay từ Ksh 1,500 đến Ksh 40,000 với thời gian trả nợ lên tới 180 ngày.

Kết luận

Đây là một số ứng dụng cho vay di động tốt nhất ở Kenya 2023 mà bạn có thể sử dụng để nhận các khoản vay tức thì mà không cần thế chấp hoặc bảo đảm.

Tuy nhiên, bạn phải luôn cẩn thận khi vay tiền trực tuyến và chỉ sử dụng các ứng dụng cho vay di động có uy tín và được cấp phép, tuân thủ các quy định của CBK và Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng 2019.

Bạn cũng nên vay có trách nhiệm và chỉ lấy những gì bạn cần và có đủ khả năng để trả nợ đúng hạn. Nếu không, bạn có thể rơi vào bẫy nợ hoặc làm hỏng điểm tín dụng của mình.

Tôi hy vọng bài viết này đã giúp ích cho bạn. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc ý kiến ​​​​nào, xin vui lòng chia sẻ chúng với tôi. Cảm ơn bạn đã đọc và mượn vui vẻ! 😊