Làm thế nào để bắt đầu một doanh nghiệp đại lý tiền và ngân hàng di động ở Kenya.

Gửi và rút tiền qua điện thoại di động và ngân hàng đã trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của hầu hết mọi người dân Kenya. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi có thể thành lập một đại lý ngân hàng và tiền di động? Bạn hỏi.

à, mọi người luôn gửi tiền vào tài khoản M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-Operaty Bank và KCB, cùng với các ví di động khác.

Trong các biện pháp bình đẳng, những người khác luôn rút tiền họ vừa nhận được vào các tài khoản đó.

Điều đó có âm thanh như thể tiền gửi và rút tiền điện thoại di động và ngân hàng sẽ sớm biến mất?

Không!

Tác dụng của đại lý

Điều thú vị của tất cả là việc gửi và rút tiền đó được thực hiện thông qua các đại lý Ngân hàng và Tiền di động thực hiện các giao dịch như vậy hàng ngày.

Một đại lý xuất hiện trong khoảng trống để cung cấp phương tiện để gửi và rút tiền và đổi lại, họ kiếm được hoa hồng cho cả hai dịch vụ.

Bây giờ bạn biết rằng một đại lý sẽ kiếm được hoa hồng để làm trung gian cho việc gửi và rút tiền liên quan đến Điện thoại di động và Tiền ngân hàng. Bạn không thể là đại lý đó và khai thác những khoản hoa hồng tuyệt vời đó trên hoạt động kinh doanh Tiền di động và Đại lý ngân hàng?

Thật thú vị, kinh doanh đại lý ngân hàng là một trong những doanh nghiệp có lợi nhuận cao nhất ở Kenya vào năm 2024.

Những điều cần cân nhắc khi thành lập Đại lý ngân hàng và tiền di động ở Kenya

Địa điểm.

Bạn có thể định vị doanh nghiệp Đại lý ngân hàng và tiền di động của mình dọc theo một con phố đông đúc hoặc một góc chiến lược nơi mọi người luôn đi ngang qua và có thể nhìn thấy từ xa.

Bằng cách đó, bạn sẽ thu hút được người qua đường cũng như những người ở xa.

a. M-PESA và yêu cầu đại lý ngân hàng.

M-PESA là mạng tiền điện thoại di động mạnh mẽ và có lợi nhuận cao nhất.

Nhận ra rằng có hai loại cửa hàng M-PESA. Quyết định cái nào trong hai cái bắt đầu bằng cách xem xét các yêu cầu của chúng dưới đây.

• Cửa hàng tiêu chuẩn.
• Cửa hàng đại lý phụ.

Cửa hàng tiêu chuẩn:-

Đầu tiên, để bắt đầu,

1. Có một công ty TNHH đăng ký kinh doanh trong ít nhất 6 tháng.
2. Ít nhất 3 cửa hàng sẵn sàng cung cấp dịch vụ M-PESA.
3. Có khoản đầu tư tối thiểu Ksh.100,000 cho việc mua phao.
4. Cung cấp cho Safaricom giấy phép kinh doanh cho mỗi cửa hàng M-PESA.
5. Gửi Safaricom chứng chỉ VAT và thuế của bạn.
6. Cung cấp cho Safaricom giấy phép Ngân hàng từ một tổ chức tài chính có uy tín
7. Điền vào mẫu đơn đăng ký trụ sở chính của Đại lý M-PESA.
8. Điền vào mẫu đơn đăng ký cửa hàng Đại lý M-PESA.

Mẫu đơn đăng ký trụ sở chính Mẫu đơn đăng ký trụ sở chính của Mpesa

Thứ hai, sau khi bạn đã gửi biểu mẫu của mình, đáp ứng tất cả các yêu cầu và được cấp số Đại lý;

1. Thương hiệu cửa hàng M-PESA của bạn theo giao thức xây dựng thương hiệu Safaricom.
2. Quyết định xem có nên tự điều hành cửa hàng hay thuê một người đáng tin cậy và có năng lực.

Thứ ba, vai trò của bạn sẽ là;

1. Quá trình rút tiền cho người dùng đã đăng ký M-PESA.
2. Gửi tiền vào tài khoản của người dùng M-PESA đã đăng ký.
3. Đăng ký người dùng M-PESA mới.
4. Tuân thủ các thông lệ kinh doanh của Safaricom.

Cửa hàng đại lý phụ:-

2. Làm việc theo một đại lý M-PESA được cấp phép bởi;
   • Mua dòng M-PESA của họ.
   • Trả cho họ một khoản hoa hồng cho việc sử dụng các dòng của họ.
3. Có khoản đầu tư tối thiểu Ksh.20,000 - Ksh.40,000.
4. Thực hiện các vai trò tương tự như các cửa hàng tiêu chuẩn mà bạn làm việc.

b. Yêu cầu đại lý ngân hàng vốn chủ sở hữu.

Trước tiên, để trở thành Đại lý vốn chủ sở hữu, bạn cần có những điều sau đây:

1. Một doanh nghiệp hiện có đã hoạt động thành công ở cùng địa điểm trong tối thiểu 12 tháng.
2. Giấy phép kinh doanh hợp lệ cho doanh nghiệp.
3. Một vị trí kinh doanh chiến lược có thể truy cập, hiển thị và an toàn.
4. Một danh tiếng tốt và vị thế đạo đức cao.
5. Một khu vực tiếp cận và lưu vực tuyệt vời.
6. Mô tả ngắn gọn về hoạt động thương mại trong 12 tháng qua.
7. Báo cáo ngân hàng hiện tại trong 6 tháng qua.

Thứ hai, sau khi bạn đã đạt đến ngưỡng đó:

1. Điền vào và gửi Đại lý ngân hàng mẫu đơn đăng ký vào Ngân hàng Cổ phần.
2. Gửi mẫu đơn đã điền và ký của bạn cùng với các tài liệu sau:

Yêu cầu đối với Cơ quan Ngân hàng Vốn chủ sở hữu

• Giấy tờ tùy thân quốc gia và bản sao của (những) người nộp đơn chính vào Ngân hàng Equity.
• Giấy chứng nhận hành vi tốt của Ngân hàng Equity.
• Mô tả ngắn gọn về hoạt động thương mại trong 12 tháng qua (hồ sơ kinh doanh).
• Báo cáo ngân hàng và / hoặc cho vay từ bất kỳ tổ chức nào khác trong 12 tháng qua.
• Ba (3) bản sao Hợp đồng đại lý vốn đã ký trước để kèm theo đơn đăng ký.
• Bản sao giấy chứng nhận thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký tên doanh nghiệp nếu có.
• Các bài viết và bản ghi nhớ của hiệp hội / Chứng thư hợp tác nếu có.
• Nghị quyết hội đồng quản trị (áp dụng cho các công ty và quan hệ đối tác).
• Giấy phép kinh doanh hợp lệ hoặc giấy phép cho bất kỳ hoạt động thương mại hợp pháp được thực hiện bởi các thực thể.
• Hồ sơ tài chính được kiểm toán trong 12 tháng qua.
• Bản đồ phác thảo cho vị trí kinh doanh và nhà.
• Báo cáo của Cục Tham chiếu Tín dụng (CRB).
• Hai ảnh cỡ hộ chiếu cho mỗi người nộp đơn.
• Sơ yếu lý lịch (CV) của tất cả các ứng viên.

Thứ ba, đính kèm ba hình ảnh màu của cửa hàng kinh doanh hiển thị:

• Nội thất của mặt bằng từ cửa.
• Nội thất xem cổ phiếu.
• View bên ngoài - 15 mét từ cửa hiển thị mặt bằng gần đó.

c. Yêu cầu đại lý ngân hàng KCB.

Đây là những gì cần thiết để trở thành một đại lý: -

1. Có tài khoản ngân hàng với KCB.
2. Hai ảnh màu cỡ hộ chiếu.
3. Giấy chứng nhận pin.
4. Giấy tờ tùy thân.
5. Giấy chứng nhận hạnh kiểm tốt.
6. Giấy phép kinh doanh.
7. Doanh nghiệp hiện tại phải hoạt động tối thiểu 12 tháng.
8. Điền vào mẫu đơn từ chi nhánh KCB gần nhất.

d. Yêu cầu đại lý ngân hàng hợp tác.

Bạn không cần phải là chủ tài khoản Co-op Bank để đăng ký làm đại lý. Khách hàng, khách hàng không phải là khách hàng, thành viên liên kết SACCO, hợp tác xã, khách hàng MCU, khách hàng SME và doanh nghiệp đều có thể là Đại lý Ngân hàng Hợp tác xã.

Để trở thành một đại lý;

1. Ghé thăm chi nhánh Co-op Bank gần nhất của bạn.
2. Điền vào một mẫu đơn.
3. Gửi các tài liệu sau đây cùng với mẫu đơn cho các cá nhân:
   • Giấy chứng nhận hạnh kiểm tốt.
   • Chứng chỉ PIN.
   • Báo cáo ngân hàng nếu bạn không phải là chủ tài khoản ngân hàng Co-op.
   • Giấy phép kinh doanh trong 12 tháng qua.
   • Giấy phép kinh doanh hiện tại.
   • Giấy chứng nhận đăng ký.
   • Bản sao ID hoặc tương đương.
   • Hai bức ảnh cỡ hộ chiếu.
   • CV của chủ doanh nghiệp hoặc giám đốc.
   • CBK Mẫu 3 & CBK Mẫu 4 có sự chứng kiến ​​của Ủy viên Tuyên thệ.
4. Đối với doanh nghiệp và SACCOs, sẽ cần có các tài liệu bổ sung sau:
   • Sách đã kiểm toán của các tài khoản trong hai năm qua.
   • Nghị quyết thực hiện đại lý ngân hàng.
   • Phê duyệt của SASRA cho FOSA.
   • Đăng ký VAT (nếu có).
5. Trả phí áp dụng để tạo điều kiện phê duyệt:
   • Phí đăng ký CBK của Ksh.1,000.
   • Vị trí thả nổi - Được xác định bởi giới hạn khách hàng đến trong quá trình thẩm định.

Vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh của Đại lý Ngân hàng và Tiền di động.

Vốn phụ thuộc vào nơi bạn muốn đặt doanh nghiệp của mình.

Như đã đề cập trước đó, trở thành đại lý M-PESA có thể yêu cầu tối thiểu Ksh.100,000. Nếu bạn muốn thêm Đại lý Ngân hàng vào phương trình, bạn có thể cần nhiều hơn nữa. Chúng ta hãy nói chung rằng bạn có thể cần Ksh.100,000 - Ksh.500,000 để trở thành Đại lý ngân hàng và tiền di động được thành lập tốt.

Đại lý ngân hàng và tiền di động có lợi nhuận như thế nào?

Làm thế nào có lợi nhuận là kinh doanh ngân hàng di động?

Hoa hồng đại lý M-PESA.

Hoa hồng tiền gửi M-PESA.

Số tiền	Ủy ban ở Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Hoa hồng rút tiền M-PESA.

Ủy ban áp dụng tại Ksh.
Số tiền (Ksh)	Đăng ký           Chưa đăng ký
10-49	N/A	N/A
50-100	Ksh.5	N/A
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N/A
40,001-45000	Ksh.150	N/A
45,001-50000	Ksh.180	N/A
50,001-70000	Ksh.200	N/A

Hoa hồng đại lý ngân hàng cổ phần.

Ngân hàng cổ phần rút tiền hoa hồng.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 trở lên- Ksh.120

Tiền gửi ngân hàng vốn chủ sở hữu.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 trở lên - Ksh.30

Các dịch vụ khác và hoa hồng của họ.

• Mở tài khoản - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Kích hoạt lại tài khoản - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• Hapo hapo - Ksh.50

Hoa hồng đại lý ngân hàng KCB.

Hoa hồng tiền gửi ngân hàng KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh 10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh 20
• 50,001 - 75,000 - Ksh 25
• 75,001 - 100,000 - Ksh 30

Ngân hàng KCB rút tiền hoa hồng.

• 100 - 2,000 - Ksh 10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Hoa hồng đại lý hợp tác ngân hàng.

Hoa hồng Co-Op rút tiền hoa hồng.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Hoa hồng tiền gửi ngân hàng Co-Op.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 trở lên - Ksh.30

Dịch vụ khác và hoa hồng của họ.

• Tiện ích (Nước và KPLC) - Ksh.25
• Điều tra số dư - Ksh.5
• Tuyên bố nhỏ - Ksh.10                        

Đó là cách mà Tiền di động và Kinh doanh Đại lý Ngân hàng có thể sinh lãi.

Nếu bạn hợp nhất việc trở thành Đại lý M-PESA với việc trở thành Đại lý Ngân hàng của một hoặc một số ngân hàng, thì bạn thực sự đang kinh doanh sinh lợi. Do đó, tiền di động và Đại lý ngân hàng thực sự trở thành một trong những hoạt động kinh doanh có lợi nhuận cao nhất ở Kenya hiện nay.