تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا 2023: الدليل النهائي

هل تبحث عن طريقة سريعة وسهلة للحصول على الائتمان في كينيا؟ هل تريد معرفة ما هي أفضل تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا 2023 والتي يمكن أن تقدم لك قروضًا فورية بدون ضمانات أو ضمان؟ إذا كانت الإجابة بنعم، فأنت في المكان الصحيح.

سأقدم لك في هذه المقالة دليلاً شاملاً حول أفضل تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا 2023 والتي يمكنك استخدامها للحصول على قروض في أي وقت وفي أي مكان.

سأقوم أيضًا بمقارنة ميزاتها وأسعار الفائدة وحدود القروض وفترات السداد ومراجعات العملاء لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير.

ولكن قبل أن نتعمق في التفاصيل، اسمحوا لي أولاً أن أشرح ما هي تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول ولماذا تحظى بشعبية كبيرة في كينيا.

ما هي تطبيقات القروض المتنقلة؟

تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول هي تطبيقات يمكنك تنزيلها على هاتفك الذكي واستخدامها لتقديم طلب للحصول على قروض عبر الإنترنت. ويُعرفون أيضًا باسم المقرضين الرقميين أو مقرضي التكنولوجيا المالية لأنهم يستخدمون التكنولوجيا لتقديم الخدمات المالية.

أحدثت تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول ثورة في صناعة الإقراض في كينيا من خلال توفير وصول سريع ومريح إلى الائتمان.

على عكس البنوك التقليدية، لا تتطلب تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول منك ملء نماذج مطولة أو تقديم ضمانات أو الحصول على سجل ائتماني جيد. كل ما تحتاجه هو حساب مسجل للأموال عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa أو Airtel Money وبطاقة هوية وطنية صالحة.

أ). ما الذي تأخذه تطبيقات القروض في كينيا بعين الاعتبار قبل أن تقرضك المال؟

تستخدم تطبيقات قروض الهاتف المحمول مصادر بيانات متنوعة مثل استخدام هاتفك ونشاط الوسائط الاجتماعية وتقارير مكتب الائتمان المرجعي (CRB) ومصادر خارجية أخرى لتقييم أهليتك الائتمانية وتحديد حد القرض وسعر الفائدة.

كلما اقترضت وسددت أكثر في الوقت المحدد، ارتفع حد القرض الخاص بك وانخفض سعر الفائدة.

ب). كيف تقوم تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بتوزيع القروض في كينيا.

تقوم تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بصرف القروض مباشرة إلى حساب الأموال عبر الهاتف المحمول الخاص بك في غضون دقائق من الموافقة.

يمكنك بعد ذلك استخدام الأموال لأي غرض مثل دفع الفواتير أو شراء البقالة أو بدء مشروع تجاري أو التعامل مع حالات الطوارئ.

يمكنك أيضًا سداد القرض باستخدام حساب الأموال عبر الهاتف المحمول الخاص بك قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب العقوبات وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

لماذا تحظى تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بشعبية في كينيا؟

أصبحت تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول شائعة جدًا في كينيا لعدة أسباب. بعض منهم:

• من السهل الوصول إليها.

نعم، يمكنك تنزيل وتثبيت تطبيق القروض عبر الهاتف المحمول على هاتفك الذكي في غضون دقائق والبدء في التقدم بطلب للحصول على القروض في أي وقت وفي أي مكان.

لا تحتاج إلى زيارة أحد الفروع الفعلية، أو الانتظار لساعات، أو الانتظار لعدة أيام للحصول على الموافقة.

• إنها مرنة.

يمكن للمقترضين الاختيار من بين مجموعة متنوعة من تطبيقات قروض الهاتف المحمول التي تقدم مبالغ قروض مختلفة وأسعار فائدة وفترات سداد وشروط وأحكام مختلفة.

يمكنك أيضًا مقارنة العروض المختلفة واختيار العرض الذي يناسب احتياجاتك وتفضيلاتك.

• هم بأسعار معقولة.

تتقاضى معظم تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول أسعار فائدة أقل من البنوك التقليدية والمقرضين غير الرسميين الآخرين مثل shylocks أو Chamas.

حتى أن البعض يقدم قروضًا أو خصومات بدون فائدة للعملاء المخلصين. ليس عليك أيضًا دفع أي رسوم تقديم أو رسوم معالجة أو رسوم مخفية.

• إنها شفافة.

تكشف تطبيقات قروض الهاتف المحمول عن جميع المعلومات المتعلقة بقروضها مثل التكلفة الإجمالية للائتمان، ومعدل النسبة السنوية (APR)، ورسوم السداد المتأخر، ورسوم التمديد قبل قبول العرض.

يمكنك أيضًا الوصول إلى سجل القرض والرصيد وجدول السداد على التطبيق في أي وقت.

• إنهم آمنون.

تستخدم تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول التشفير وإجراءات الأمان الأخرى لحماية بياناتك الشخصية والمالية من الوصول غير المصرح به أو سوء الاستخدام.

كما أنها تمتثل للوائح البنك المركزي الكيني (CBK) وقانون حماية البيانات لعام 2019 لضمان احترام حقوقك كمقترض.

كيفية اختيار أفضل تطبيق لقروض الهاتف المحمول في كينيا 2023

مع توفر العديد من تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا في عام 2023، كيف تختار الأفضل بالنسبة لك؟ فيما يلي بعض العوامل التي يجب عليك مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الهاتف المحمول:

• مبلغ القرض.

كم من المال تحتاج؟

تحتوي تطبيقات قروض الهاتف المحمول المختلفة على حدود دنيا وأقصى مختلفة للقروض اعتمادًا على معاييرها وسياساتها.

يجب عليك اختيار تطبيق قرض عبر الهاتف المحمول يمكنه أن يوفر لك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك دون اقتراض الكثير أو القليل جدًا.

• سعر الفائدة. كم ستدفع مقابل القرض؟

مرة أخرى، تتمتع تطبيقات القروض المحمولة المختلفة بأسعار فائدة مختلفة اعتمادًا على تقييم المخاطر وظروف السوق.

فكر في اختيار تطبيق قرض عبر الهاتف المحمول يتقاضى سعر فائدة معقول يمكنك سداده دون إرهاق ميزانيتك.

• فترة السداد.

كم من الوقت سوف يستغرق لسداد القرض؟

تتمتع تطبيقات قروض الهاتف المحمول بفترات سداد مختلفة تتراوح من بضعة أيام إلى عدة أشهر حسب الشروط والأحكام الخاصة بها.

نصيحتي، اختر تطبيق قرض عبر الهاتف المحمول يمنحك الوقت الكافي لسداد القرض دون تمديده أكثر من اللازم أو أقل من اللازم.

• مراجعات العملاء. ماذا يقول المقترضون الآخرون عن تطبيق قرض الهاتف المحمول؟

يجب عليك قراءة تقييمات العملاء لتطبيقات قروض الهاتف المحمول المختلفة على متجر Google Play ومتجر التطبيقات ومنصات الوسائط الاجتماعية والمدونات والمنتديات والمصادر الأخرى عبر الإنترنت.

يجب عليك اختيار تطبيق قروض عبر الهاتف المحمول يتمتع بتعليقات إيجابية من العملاء الراضين الذين يثنون على جودة الخدمة والموثوقية والاحترافية.

أفضل تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا 2023

بناءً على العوامل المذكورة أعلاه، قمت بتجميع قائمة بأفضل تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول في كينيا لعام 2023 والتي يمكنك استخدامها للحصول على قروض فورية بدون ضمانات أو ضمانات. ها هم:

1. فرع

الفرع هي واحدة من الأكثر شعبية وموثوق بها تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا في 2023.

يقدم قروضًا تتراوح من 250 شلنًا كينيًا إلى 300,000 شلن كيني بأسعار فائدة تتراوح اعتمادًا على مبلغ القرض والفترة التي تختارها للسداد.

تتراوح فترة السداد من 4 إلى 52 أسبوعًا اعتمادًا على مبلغ القرض وتكراره. يمكنك أيضًا الحصول على مكافآت وخصومات مقابل إحالة الأصدقاء، والسداد في الوقت المحدد، والحصول على قروض متعددة.

تطبيق قرض الفرع سهل الاستخدام وسريع الموافقة.

يمكنك تنزيل التطبيق من متجر Google Play أو App Store والتسجيل باستخدام رقم هاتفك وبطاقة الهوية الوطنية.

يمكنك بعد ذلك التقدم بطلب للحصول على قرض والحصول عليه في غضون دقائق إذا تمت الموافقة عليه.

عندما يحين وقت السداد، استخدم M-Pesa Paybill رقم 998608 لسداد أقساط القرض الخاص بك.

يحتوي الفرع حتى الآن على أكثر من 10 ملايين عملية تنزيل وتقييم 4.5 نجوم على متجر Google Play.

وقد تلقى أيضًا تعليقات إيجابية من العملاء الذين يقدرون راحته ومرونته وخدمة العملاء.

2. تالا

تالا هو تطبيق رائد آخر لقروض الهاتف المحمول في كينيا 2023 يقدم قروضًا تتراوح من 2,000 شلن كيني إلى 30,000 شلن كيني بأسعار فائدة تتراوح بين 11-15٪ من مبلغ القرض.

فترة السداد هي 21-30 يومًا اعتمادًا على مبلغ القرض وتكراره. يمكنك أيضًا الحصول على مكافآت وخصومات مقابل إحالة الأصدقاء، والسداد في الوقت المحدد، والحصول على قروض متعددة.

تالا سهل الاستخدام وسريع في الموافقات على القروض.

يمكنك تنزيل التطبيق من متجر Google Play أو App Store والتسجيل باستخدام رقم هاتفك وبطاقة الهوية الوطنية.

لاستخدام سداد قرض تالا رقم فاتورة الدفع M-Pesa 851900.

حصلت Tala على أكثر من 5 ملايين عملية تنزيل وتقييم 4.6 نجوم على متجر Google Play.

3. Timiza

Timiza هو تطبيق قروض عبر الهاتف المحمول من Absa Bank Kenya Plc يقدم قروضًا تتراوح من 50 شلن كيني إلى 150,000 شلن كيني بمعدل فائدة 1.17٪ من مبلغ القرض شهريًا.

فترة السداد هي 30 يومًا بغض النظر عن مبلغ القرض وتكراره.

باستخدام تطبيق قرض Timiza، يمكنك أيضًا الوصول إلى الخدمات المصرفية الأخرى مثل الادخار ودفع الفواتير ومشتريات البث والتأمين والاستثمارات.

نظرًا لكونه تطبيق قرض من أحد البنوك الحالية، فإن Timiza يوافق على القروض بسرعة.

قم بتنزيل تطبيق Timiza من متجر Google Play أو App Store وقم بالتسجيل باستخدام رقم هاتفك وبطاقة الهوية الوطنية.

Timiza M-Pesa Paybill رقم 300067 ولديها أكثر من مليون عملية تنزيل وتقييم 1 نجوم على متجر Google Play.

4. ام الشواري

M-Shwari هو تطبيق قروض عبر الهاتف المحمول من Safaricom Plc يقدم قروضًا تتراوح من 100 شلن كيني إلى 50,000 شلن كيني بمعدلات فائدة تتراوح بين 7.5-9٪ من مبلغ القرض شهريًا.

مثل معظم تطبيقات القروض في هذه القائمة، تبلغ فترة السداد لبرنامج Mshwari 30 يومًا بغض النظر عن مبلغ القرض وتكراره.

باستخدام تطبيق قرض مشواري، يمكنك أيضًا الوصول إلى خدمات أخرى مثل الادخار والسحب على المكشوف وحسابات التوفير المقفلة وحسابات الودائع الثابتة.

M-Shwari سهل الاستخدام وسريع للموافقة على القروض.

يمكنك الوصول إلى التطبيق من خلال قائمة M-Pesa على هاتفك عن طريق تحديد خيار القروض والمدخرات.

تحقق من حد قرض مشواري الخاص بك، وتقدم بطلب للحصول على قرض، واحصل عليه في غضون دقائق إذا تمت الموافقة عليه.

5. زينكا

Zenka هو تطبيق قروض عبر الهاتف المحمول يقدم قروضًا تتراوح من 500 شلن كيني إلى 30,000 شلن كيني بمعدل نسبة سنوية (APR) قدره  9 - 39٪، اعتمادا على حجم القرض.

فترة السداد هي 61 يومًا اعتمادًا على مبلغ القرض وتكراره. لديك أيضًا ميزة المكافآت والخصومات لإحالة الأصدقاء، والسداد في الوقت المحدد، والحصول على قروض متعددة.

قم بتنزيل التطبيق من متجر Google Play أو App Store وقم بالتسجيل باستخدام رقم هاتفك وبطاقة الهوية الوطنية.

6. بيسا بلس

Pesa plus هو تطبيق جوال يقدم قروضًا سريعة ومريحة للكينيين.

يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50,000 شلن كيني مع فترة سداد تصل إلى 180 يومًا.

يجب أن يكون لديك حساب M-Pesa نشط ومعرف صالح للتقديم. يتراوح سعر الفائدة من 12% إلى 36% سنويًا اعتمادًا على مبلغ القرض الخاص بك ومدته.

7. تطبيق قرض بيري

Berry-Simple Swift Loan هو تطبيق للادخار الصغير والائتمان الصغير يقدم قروضًا منخفضة التكلفة مع جداول سداد مرنة.

يمكنك الاقتراض من 500 شلن كيني إلى 50,000 شلن كيني مع فترة سداد تصل إلى 365 يومًا.

يجب أن يكون لديك هاتف Android وحساب M-Pesa وسجل ائتماني جيد للتقديم.

8). تطبيق قرض صيدا

تطبيق Saada Mobile Loan App هو تطبيق يساعد الأشخاص في الحصول على الموافقة للحصول على قروض قصيرة الأجل بناءً على نشاطهم على هواتفهم.

يمكنك الاقتراض من 600 شلن كيني إلى 25,000 شلن كيني مع فترة سداد تصل إلى 90 يومًا.

إما أن تستخدم هاتف Android أو رمز USSD للوصول إلى القرض.

سيُطلب منك أيضًا أن يكون لديك حساب M-Pesa ودرجة ائتمانية جيدة للتقديم.

يتراوح معدل الفائدة من 7.5% إلى 22% شهريًا حسب مبلغ القرض ومدته.

9. قرض أوبالكويك

يعد Opalquick Loan طريقة سريعة وموثوقة للوصول إلى السلف الائتمانية من تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك في أي وقت.

يمكنك الاقتراض من 1,500 شلن كيني إلى 40,000 شلن كيني مع فترة سداد تصل إلى 180 يومًا.

وفي الختام

هذه بعض من أفضل تطبيقات قروض الهاتف المحمول في كينيا 2023 والتي يمكنك استخدامها للحصول على قروض فورية بدون ضمانات أو ضمان.

ومع ذلك، يجب عليك دائمًا توخي الحذر عند اقتراض الأموال عبر الإنترنت واستخدام فقط تطبيقات قروض الهاتف المحمول ذات السمعة الطيبة والمرخصة والتي تتوافق مع لوائح بنك الكويت المركزي وقانون حماية المستهلك لعام 2019.

يجب عليك أيضًا أن تقترض بطريقة مسؤولة وأن تأخذ فقط ما تحتاجه وتستطيع سداده في الوقت المحدد. وإلا فقد ينتهي بك الأمر إلى الوقوع في فخ الديون أو إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.

آمل أن تكون هذه المقالة مفيدة لك. إذا كان لديك أي أسئلة أو تعليقات، فلا تتردد في مشاركتها معي. شكرا لك على القراءة والاقتراض سعيدة! 😊