Com iniciar una empresa de les agències bancàries de diners mòbils a Kenya.

Els dipòsits i retirades bancàries i mòbils s'han convertit en part del dia a dia de gairebé tots els kenyans. Què passaria si pogués iniciar una agència bancària i de diners mòbils? Demanes.

Bé, la gent sempre està dipositant diners als seus comptes M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank i KCB, entre altres carteres mòbils.

En la mateixa mesura, altres sempre retiren els diners que acaben de rebre en aquests comptes.

D’alguna manera això pot semblar que aviat els dipòsits i retirades de diners mòbils i bancaris s’esvaeixen?

No!

Efectes d'un agent

L'interessant de tot plegat és que aquests dipòsits i retirades de diners es fan a través de Mobile Money i agències bancàries que realitzen aquestes transaccions cada dia.

Un agent es troba en la bretxa per proporcionar el mitjà per dipositar i retirar diners i, a canvi, guanya comissions pels dos serveis.

Ara que ja sabeu que un agent guanyarà comissions per mediar dipòsits i retirades relacionades amb diners mòbils i bancaris. No podeu ser aquest agent i aprofitar aquestes magnífiques comissions del negoci de l'Agència Bancària de Monitors i Banca?

Curiosament, el negoci de les agències bancàries és un dels negocis més rendibles a Kenya el 2024.

Què cal tenir en compte a l’hora d’iniciar una agència bancària de diners i diners mòbils a Kenya

Ubicació.

Podeu localitzar el vostre negoci d'agent bancari i de diners mòbils al llarg d'un carrer concorregut o d'un racó estratègic on la gent sempre passa i pot veure des de lluny.

D'aquesta manera, atrauràs tant transeünts com gent de lluny.

a. M-PESA i Requisits d'agent bancari.

M-PESA és la xarxa de diners mòbils més rendible i robusta.

Adoneu-vos que hi ha dos tipus de punts de venda M-PESA. Decidiu quina de les dues comenceu considerant els vostres requisits a continuació.

• Sortida estàndard.
• Sortida de sub-distribuïdor

Sortida estàndard:-

Primer, per començar,

1. Tenir una empresa limitada registrada en negoci almenys 6 mesos.
2. Almenys 3 punts de venda estan preparats per oferir els serveis de M-PESA.
3. Invertiu una inversió mínima de 100,000 Ksh per comprar flotadors.
4. Proporcioneu Safaricom permisos comercials per a cada sortida M-PESA.
5. Envieu a Safaricom els vostres certificats d’IVA i impostos.
6. Proporciona Safaricom una llicència bancària d’una entitat financera respectable
7. Ompliu el formulari de sol·licitud de la seu de l'agent M-PESA.
8. Ompliu el formulari de sol·licitud de la botiga M-PESA Agent.

Formulari de sol·licitud de la seu Formulari de sol·licitud de la seu de Mpesa

En segon lloc, després d'haver enviat els formularis, complir tots els requisits i rebre un número d'agent;

1. Marqueu la vostra presa M-PESA seguint el protocol de marca Safaricom.
2. Decidiu si voleu dirigir-vos a la presa de venda o bé utilitzar una persona competent i fiable.

En tercer lloc, els vostres rols seran;

1. Processament de les retirades per als usuaris registrats de M-PESA.
2. Dipositeu diners als comptes d’usuaris registrats de M-PESA.
3. Registra nous usuaris de M-PESA.
4. Compliu amb les pràctiques comercials de Safaricom.

Sortida de sub-distribuïdor:-

2. Treballar sota un agent M-PESA autoritzat per;
   • Comprant la seva línia M-PESA.
   • Pagant-los una comissió per utilitzar les seves línies.
3. Teniu una inversió mínima de 20,000 Ksh-40,000 Ksh.
4. Feu funcions similars a les de la sortida estàndard on treballeu.

b. Requisits d'agent bancari.

En primer lloc, per convertir-vos en agent d’equitat, necessiteu el següent:

1. Una empresa existent que funcioni amb èxit a la mateixa ubicació durant un mínim de 12 mesos.
2. Permisos comercials vàlids per a l'empresa.
3. Una ubicació empresarial estratègica, accessible, visible i segura.
4. Bona reputació i alt nivell moral.
5. Una excel·lent zona d’abast i captació.
6. Breu descripció de l’activitat comercial dels darrers 12 mesos.
7. Estats bancaris actuals dels darrers 6 mesos.

En segon lloc, després d'haver complert aquest llindar:

1. Ompliu i envieu el document Agència Banca formulari de sol·licitud a Equity Bank.
2. Envieu el formulari de sol·licitud emplenat i signat juntament amb els documents següents:

Requisits per a l'Agència del Banc de Capital

• DNI i còpies dels sol·licitants principals a Equity Bank.
• Un certificat de bona conducta a Equity Bank.
• Breu descripció de l'activitat comercial dels darrers 12 mesos (perfil empresarial).
• Estats bancaris i / o de préstecs de qualsevol altra institució dels dotze últims mesos.
• Tres (3) còpies del contracte d’agents d’equitat de capital prèvia signat per acompanyar la sol·licitud.
• Còpia del certificat d’incorporació o certificat d’inscripció del nom comercial segons s’aplica.
• Articles i memorandum d'associació / escriptura de col·laboració, si escau.
• Resolució del consell (aplicable a empreses i associacions).
• Llicència o permís comercial vàlid per a qualsevol activitat comercial lícita que realitzi l'entitat.
• Registres financers auditats dels dotze últims mesos.
• Mapa d'esbós per a la ubicació de negocis i de la llar.
• Informe de l'Oficina de Referència de Crèdit (CRB).
• Dues fotos mida passaport per a cada sol·licitant.
• Currículum vitae (CV) de tots els sol·licitants.

En tercer lloc, adjunta tres fotografies en color de la presa de negoci que mostra:

• Vista interior del local des de la porta.
• Vista interior amb existències.
• Vista exterior: a 15 metres de la porta que mostra els locals propers.

c. Requisits de l'agent bancari de KCB

Això és el que es requereix per convertir-se en agent: -

1. Tenir un compte bancari amb KCB.
2. Dues fotografies de color mida carnet.
3. Certificat de pin.
4. Document d’identificació.
5. Un certificat vàlid de bona conducta.
6. Llicència de negocis.
7. L’empresa existent ha d’haver funcionat un mínim de 12 mesos.
8. Ompliu els formularis de sol·licitud de l'oficina KCB més propera.

d. Requisits de l'agent bancari cooperatiu.

No cal que siguis titular d'un compte de Co-op Bank per sol·licitar ser agent. Els clients, els no clients, els membres de SACCO-link, les cooperatives, els clients de MCU, els clients PIME i les empreses poden ser agents de Co-Op Bank.

Convertir-se en agent;

1. Visita la sucursal bancària de cooperatives més propera.
2. Ompliu un formulari de sol·licitud.
3. Envieu els següents documents juntament amb el formulari de sol·licitud per a persones:
   • Certificat de bona conducta.
   • Certificat PIN.
   • Estats bancaris si no sou un titular de compte bancari cooperatiu.
   • Permisos d’empresa durant els darrers 12 mesos.
   • Permís comercial actual.
   • Certificat de registre.
   • Còpia d’identificació o equivalent.
   • Dues fotografies mida carnet.
   • CV dels propietaris o empresaris.
   • Formulari CBK 3 i Formulari CBK 4 presenciat pel Comissionat de Juraments.
4. Per a les corporacions i SACCO, caldrà presentar els documents addicionals següents:
   • Llibres de comptes auditats dels darrers dos anys.
   • Resolució per realitzar activitats bancàries d’agències.
   • Aprovació SASRA per a FOSA.
   • Registre d’IVA (si s’escau).
5. Pagueu les tarifes aplicables per facilitar l’aprovació:
   • Taxa de sol·licitud de CBK per 1,000 Ksh.
   • Col·locació flotant: determinada pel límit de clients al qual s’arriba durant la valoració.

El capital és necessari per a un negoci d'agències bancàries i de diners mòbils.

La capital depèn d'on vulguis ubicar el teu negoci.

Com s'ha esmentat anteriorment, ser un agent de M-PESA pot requerir un mínim de 100,000 Ksh. Si voleu afegir una agència bancària a l'equació, és possible que en necessiteu més. En general, diguem que és possible que necessiteu Ksh.100,000 - Ksh.500,000 per ser un agent bancari i de diners mòbils ben establert.

Què tan rendible és una agència bancària de diners i diners mòbils?

Què rendible és el negoci de la banca mòbil?

Comissions d'agents M-PESA.

Comissions de dipòsit M-PESA.

quantitat	Comissió a Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Comissions de retirada de M-PESA.

Comissió aplicable a Ksh.
Quantitat (Ksh)	Registrat           No registrat
10-49	N / A	N / A
50-100	5 Ksh	N / A
101-500	8 Ksh	8 Ksh
501-1000	10 Ksh	10 Ksh
1,001-1500	12 Ksh	12 Ksh
1,501-2500	15 Ksh	15 Ksh
2,501-3500	20 Ksh	20 Ksh
3,501-5000	25 Ksh	25 Ksh
5,001-7500	30 Ksh	30 Ksh
7,501-10000	35 Ksh	35 Ksh
10,001-15000	45 Ksh	45 Ksh
15,001-20000	60 Ksh	60 Ksh
20,001-25000	65 Ksh	65 Ksh
25,001-30000	70 Ksh	70 Ksh
30,001-35000	70 Ksh	70 Ksh
35,001-40000	100 Ksh	N / A
40,001-45000	150 Ksh	N / A
45,001-50000	180 Ksh	N / A
50,001-70000	200 Ksh	N / A

Comissions d’agents bancaris.

Comissions de retirada del banc de renda variable.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 i posteriors: Ksh.120

Comissions de dipòsits de bancs de renda variable.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 i posteriors: Ksh.30

Altres serveis i les seves comissions.

• Obertura del compte: Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Reactivació del compte: Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

Comissions d'agents bancaris de KCB.

Comissions de dipòsits bancaris de KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

Comissions de retirada del banc KCB.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Comissions d’agents bancaris cooperatius.

Comissions de retirada de Banc Cooper.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Comissions de dipòsit bancari cooperatiu.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 i per sobre - Ksh.30

Altres serveis i les seves comissions.

• Utilitat (aigua i KPLC) - Ksh.25
• Sol·licitud d’equilibris: Ksh.5
• Mini Declaració - Ksh.10                        

Així de rendible pot ser el negoci de diners mòbils i d’agents bancaris.

Si fusioneu ser un agent de M-PESA amb ser un agent bancari d'un o diversos bancs, realment esteu en un negoci lucratiu. Els diners mòbils i l'agent bancari, per tant, es converteixen, de fet, en un dels negocis més rendibles de Kenya avui.