Cómo iniciar un negocio de agencia de banca y dinero móvil en Kenia.

Los depósitos y retiros bancarios y móviles se han convertido en parte del día a día de casi todos los kenianos. ¿Qué pasaría si pudiera iniciar una agencia bancaria y de dinero móvil? Usted pregunta.

bueno, la gente siempre está depositando dinero en sus cuentas de M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank y KCB, entre otras billeteras móviles.

En igual medida, otros siempre retiran el dinero que acaban de recibir en esas cuentas.

¿Suena eso de alguna manera como si los depósitos y retiros de dinero móvil y bancario desaparecieran pronto?

¡No!

Efectos de un agente

Lo interesante de todo es que esos depósitos y retiros de dinero se realizan a través de agencias bancarias y de dinero móvil que realizan dichas transacciones todos los días.

Un agente entra en la brecha para proporcionar el medio para depositar y retirar dinero y, a cambio, gana comisiones por ambos servicios.

Ahora que sabe que un agente ganará comisiones por mediar en depósitos y retiros relacionados con dinero móvil y bancario. ¿No puedes ser ese agente y aprovechar esas increíbles comisiones en el negocio de dinero móvil y agencias bancarias?

Curiosamente, el negocio de agencias bancarias es uno de los negocios más rentables en Kenia en 2024.

Qué considerar al iniciar una agencia bancaria y de dinero móvil en Kenia

Ubicación.

Puedes ubicar tu negocio de Dinero Móvil y Agente Bancario en una calle muy transitada o en una esquina estratégica donde siempre hay gente de paso y puedes ver desde lejos.

De esta forma atraerás tanto a transeúntes como a personas de lugares lejanos.

a. M-PESA y los requisitos del agente bancario.

M-PESA es la red de dinero móvil más rentable y robusta.

Tenga en cuenta que hay dos tipos de puntos de venta M-PESA. Decida cuál de los dos comenzar considerando sus requisitos a continuación.

• Salida estándar
• Sub-distribuidor de salida.

Salida estándar:-

Primero, para comenzar,

1. Tener una compañía limitada registrada en el negocio durante al menos 6 meses.
2. Al menos 3 puntos de venta están listos para ofrecer servicios M-PESA.
3. Tener una inversión mínima de Ksh.100,000 para compra flotante.
4. Proporcione a Safaricom permisos comerciales para cada punto de venta de M-PESA.
5. Envíe a Safaricom sus certificados de IVA e impuestos.
6. Proporcionar a Safaricom una licencia bancaria de una institución financiera acreditada
7. Complete el formulario de solicitud de la oficina central del Agente M-PESA.
8. Complete el formulario de solicitud de la tienda del agente M-PESA.

Formulario de solicitud de la oficina central Formulario de solicitud de la oficina central de Mpesa

En segundo lugar, después de haber enviado sus formularios, haber cumplido con todos los requisitos y haber recibido un número de Agente;

1. Marque su tienda M-PESA siguiendo el protocolo de marca Safaricom.
2. Decida si debe ejecutar la salida usted mismo o emplear a una persona confiable y competente.

Tercero, tus roles serán;

1. Proceso de retiros para usuarios registrados de M-PESA.
2. Deposite dinero en cuentas de usuarios registrados de M-PESA.
3. Registre nuevos usuarios de M-PESA.
4. Cumplir con las prácticas comerciales de Safaricom.

Sub-distribuidor de salida:-

2. Trabajar bajo un agente autorizado de M-PESA por;
   • Comprando su línea M-PESA.
   • Pagándoles una comisión por usar sus líneas.
3. Tener una inversión mínima de Ksh.20,000 - Ksh.40,000.
4. Realice roles similares a los de la salida estándar con la que trabaja.

si. Requisitos del agente de Equity Bank.

Primero, para convertirse en un Agente de Renta Variable, necesita lo siguiente:

1. Un negocio existente que ha estado operando con éxito en la misma ubicación durante un mínimo de 12 meses.
2. Permisos comerciales válidos para el negocio.
3. Una ubicación comercial estratégica que sea accesible, visible y segura.
4. Una buena reputación y un alto nivel moral.
5. Un excelente alcance y área de captación.
6. Breve descripción de la actividad comercial de los últimos 12 meses.
7. Extractos bancarios actuales de los últimos 6 meses.

Segundo, después de haber alcanzado ese umbral:

1. Complete y envíe el Agencia Bancaria formulario de solicitud al Equity Bank.
2. Envíe su formulario de solicitud lleno y firmado junto con los siguientes documentos:

Requisitos para la agencia de Equity Bank

• Identificación nacional y copias del solicitante principal ante Equity Bank.
• Un certificado de buena conducta a Equity Bank.
• Una breve descripción de la actividad comercial de los últimos 12 meses (perfil comercial).
• Extractos bancarios y / o de préstamos de cualquier otra institución durante los últimos 12 meses.
• Tres (3) copias del contrato de agente de capital previamente firmado para acompañar la solicitud.
• Copia del certificado de incorporación o certificado de registro del nombre comercial según corresponda.
• Artículos y memorando de asociación / escritura de asociación, cuando corresponda.
• Resolución de la Junta (aplicable a empresas y sociedades).
• Licencia o permiso comercial válido para cualquier actividad comercial legal realizada por la entidad.
• Registros financieros auditados de los últimos 12 meses.
• Croquis del negocio y la ubicación del hogar.
• Informe de la Oficina de Referencia de Crédito (CRB).
• Dos fotografías tamaño pasaporte por cada solicitante.
• Currículum vitae (CV) de todos los solicitantes.

En tercer lugar, adjunte tres fotos en color de la tienda comercial que muestren:

• Vista interior del local desde la puerta.
• Vista interior que muestra las existencias.
• Vista exterior - 15 metros de la puerta que muestra locales cercanos.

C. Requisitos del agente del banco KCB.

Esto es lo que se requiere para convertirse en agente: -

1. Tener una cuenta bancaria con KCB.
2. Dos fotografías tamaño pasaporte a color.
3. Certificado PIN
4. Documento de identificación.
5. Un certificado válido de buena conducta.
6. Licencia de negocios.
7. El negocio existente debe haber funcionado durante un mínimo de 12 meses.
8. Complete los formularios de solicitud en la sucursal de KCB más cercana.

re. Requisitos del agente bancario cooperativo.

No es necesario ser titular de una cuenta de Co-op Bank para postularse como agente. Clientes, no clientes, miembros de SACCO-link, cooperativas, clientes de MCU, clientes de PYME y empresas pueden ser agentes de Co-Op Bank.

Para convertirse en un agente;

1. Visite la sucursal más cercana de Co-op Bank.
2. Complete el formulario de solicitud.
3. Envíe los siguientes documentos junto con el formulario de solicitud para individuos:
   • Certificado de buena conducta.
   • Certificado PIN
   • Estados de cuenta bancarios si no es titular de una cuenta bancaria cooperativa.
   • Permisos de negocios de los últimos 12 meses.
   • Permiso comercial actual.
   • Certificado de registro.
   • Copia de identificación o equivalente.
   • Dos fotografías tamaño pasaporte.
   • CV de propietarios o directores de empresas.
   • CBK Formulario 3 y CBK Formulario 4 presenciados por el Comisionado de Juramentos.
4. Para empresas y SACCO, se requerirán los siguientes documentos adicionales:
   • Libros de cuentas auditados de los últimos dos años.
   • Resolución para realizar actividades bancarias de agencia.
   • Aprobación de SASRA para FOSA's.
   • Registro de IVA (cuando corresponda).
5. Pague las tarifas correspondientes para facilitar la aprobación:
   • Tasa de solicitud de CBK de Ksh.1,000.
   • Ubicación flotante: determinada por el límite del cliente al que se llega durante la evaluación.

Se requiere capital para un negocio de agencia bancaria y de dinero móvil.

El capital depende de dónde quieras ubicar tu negocio.

Como se mencionó anteriormente, ser agente de M-PESA puede requerir un mínimo de 100,000 chelines kenianos. Si desea agregar una Agencia Bancaria a la ecuación, es posible que necesite más. En general, digamos que es posible que necesite entre 100,000 y 500,000 chelines kenianos para ser un agente bancario y de dinero móvil bien establecido.

¿Qué tan rentable es una agencia bancaria y de dinero móvil?

¿Qué tan rentable es el negocio de banca móvil?

Comisiones de agentes de M-PESA.

M-PESA Comisiones de depósito.

Cantidad	Comisión en Ksh
50 - 100	4
101 - 510	8
511 - 1,010	9
1,011 - 1,510	10
1,511 - 2,510	11
2,511 - 3,510	12
3,511 - 5,010	14
5,011 - 7,510	20
7,511 - 10,010	28
10,011 - 15,010	40
15,011 - 20,020	55
20,021 - 25,020	71
25,021 - 30,020	87
30,021 - 35,020	103
35,021 - 40,020	119
40,021 - 45,020	135
45,021 - 50,020	150
50,021 - 60,020	190
60,021 - 70,000	190

Comisiones de Retiro M-PESA.

Comisión aplicable en Ksh.
Cantidad (Ksh)	Miembro           No registrado
10 - 49	N/A	N/A
50 - 100	5 chelines kenianos	N/A
101 - 500	8 chelines kenianos	8 chelines kenianos
501 - 1000	10 chelines kenianos	10 chelines kenianos
1,001 - 1500	12 chelines kenianos	12 chelines kenianos
1,501 - 2500	15 chelines kenianos	15 chelines kenianos
2,501 - 3500	20 chelines kenianos	20 chelines kenianos
3,501 - 5000	25 chelines kenianos	25 chelines kenianos
5,001 - 7500	30 chelines kenianos	30 chelines kenianos
7,501 - 10000	35 chelines kenianos	35 chelines kenianos
10,001 - 15000	45 chelines kenianos	45 chelines kenianos
15,001 - 20000	60 chelines kenianos	60 chelines kenianos
20,001 - 25000	65 chelines kenianos	65 chelines kenianos
25,001 - 30000	70 chelines kenianos	70 chelines kenianos
30,001 - 35000	70 chelines kenianos	70 chelines kenianos
35,001 - 40000	100 chelines kenianos	N/A
40,001 - 45000	150 chelines kenianos	N/A
45,001 - 50000	180 chelines kenianos	N/A
50,001 - 70000	200 chelines kenianos	N/A

Comisiones de Agente de Equity Bank.

Comisiones de Retiro de Equity Bank.

• 100-2500 - Ksh.15
• 2,501-5,000 - Ksh.25
• 5,001-10,000 - Ksh.35
• 10,001-20,000 - Ksh.60
• 20,001-35,000 - Ksh.70
• 35,001-50,000 - Ksh.90
• 50,001 y superior- Ksh.120

Comisiones de Depósitos Bancarios.

• 100-5,000 - Ksh.10
• 5,001-10,000 - Ksh.15
• 10,001-20,000 - Ksh.20
• 20,001 y superior - Ksh.30

Otros servicios y sus comisiones.

• Apertura de cuenta - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Reactivación de cuenta - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

Comisiones de agentes bancarios de KCB.

Comisiones de depósito bancario de KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

Comisiones de retiro bancario de KCB.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001-5,000 - Ksh.15
• 2,501-5,000 - Ksh.16
• 5,001-10,000 - Ksh.26.50
• 10,001-20,000 - Ksh.37.50
• 20,001-35,000 - Ksh.52.50
• 35,001-50,000 - Ksh.52.50
• 50,001-75,000 - Ksh.92.50
• 75,001-100,000 - Ksh.92.50

Comisiones de agentes bancarios cooperativos.

Comisiones de retiro bancario cooperativo.

• 50-2,000 - Ksh.20
• 2,001-5,000 - Ksh.20
• 5,001-10,000 - Ksh.30
• 10,001-20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Comisiones de depósito bancario cooperativo.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 y más - Ksh.30

Otros servicios y sus comisiones.

• Utilidad (Agua y KPLC) - Ksh.25
• Consulta de saldo - Ksh.5
• Mini declaración - Ksh.10                        

Así de rentable puede ser el negocio de dinero móvil y agente bancario.

Si fusionas ser Agente de M-PESA con ser Agente Bancario de uno o varios bancos, efectivamente estás en un negocio lucrativo. Por lo tanto, el dinero móvil y los agentes bancarios se convierten en uno de los negocios más rentables en Kenia en la actualidad.