چگونگی راه اندازی کسب و کار پول و آژانس بانکی در کنیا.

سپرده‌ها و برداشت‌های موبایلی و بانکی به بخشی از زندگی روزمره تقریباً هر کنیایی تبدیل شده است. اگر می توانستم یک آژانس پول و بانک سیار راه اندازی کنم چه؟ تو پرسیدی.

خوب، مردم همیشه در حال واریز پول به حساب‌های M-PESA، Airtel Money، Telkom Kash، Equity Bank، Co-operative Bank، و KCB، در میان سایر کیف‌پول‌های تلفن همراه خود هستند.

در یک اندازه مساوی ، دیگران همیشه پولهایی را که تازه در آن حساب دریافت کرده اند در حال برداشت هستند.

آیا به هیچ وجه چنین به نظر می رسد که به زودی سپرده های پول و موبایل و بانکی ناپدید می شوند؟

نه!

اثرات یک عامل

نکته جالب همه چیز این است که آن واریز و برداشت پول از طریق آژانس های موبایل پول و بانکی انجام می شود که هر روز چنین تراکنش هایی را انجام می دهند.

یک عامل برای تهیه وجه برای واریز و برداشت پول و در عوض ، آنها برای هر دو سرویس کمیسیون می گیرند.

اکنون که می دانید یک نماینده برای واسطه سپرده ها و برداشت های مربوط به پول موبایل و بانکی ، کمیسیون هایی را بدست می آورد. آیا نمی توانید آن نماینده باشید و در آن کمیسیون های عالی در زمینه تجارت موبایل و آژانس بانکی تلفن همراه ضربه بزنید؟

جالب اینجاست که تجارت آژانس بانکی یکی از سودآورترین مشاغل کنیا در سال 2024 است.

هنگام راه اندازی یک آژانس پول و بانکداری موبایل در کنیا چه باید در نظر داشته باشید

محل.

می‌توانید کسب‌وکار پول موبایل و عامل بانک خود را در امتداد یک خیابان شلوغ یا یک گوشه استراتژیک قرار دهید که مردم همیشه از آنجا عبور می‌کنند و می‌توانند از دور ببینند.

به این ترتیب رهگذران و افراد دوردست را جذب خواهید کرد.

آ. الزامات M-PESA و نمایندگی بانکی.

M-PESA سودآورترین و قوی ترین شبکه پول تلفن همراه است.

درک کنید که دو نوع رسانه M-PESA وجود دارد. تصمیم بگیرید که با در نظر گرفتن الزامات آنها در زیر ، کدام یک را شروع کنید.

• خروجی استاندارد.
• خروجی خرده فروش.

خروجی استاندارد:-

اول ، برای شروع ،

1. حداقل 6 ماه یک شرکت محدود در تجارت داشته باشید.
2. حداقل 3 فروشگاه آماده ارائه خدمات M-PESA هستند.
3. حداقل یک سرمایه گذاری Ksh.100,000،XNUMX برای خرید شناور داشته باشید.
4. مجوزهای تجاری برای Safaricom را برای هر محل خروجی M-PESA فراهم کنید.
5. گواهینامه های مالیات بر ارزش افزوده و مالیات خود را به Safaricom ارسال کنید.
6. مجوز بانکی از موسسه معتبر مالی را به Safaricom ارائه دهید
7. فرم درخواست دفتر مرکزی نماینده M-PESA را پر کنید.
8. فرم درخواست فروشگاه M-PESA Agent را پر کنید.

فرم درخواست دفتر مرکزی فرم درخواست دفتر مرکزی Mpesa

دوم، پس از اینکه فرم های خود را ارسال کردید، تمام شرایط را برآورده کردید و شماره نماینده به شما داده شد.

1. پس از پروتکل مارک Safaricom ، خروجی M-PESA خود را مارک کنید.
2. تصمیم بگیرید که آیا محل خروجی را خودتان اجرا کنید یا از یک فرد قابل اعتماد و شایسته استفاده کنید.

سوم ، نقش های شما خواهد بود؛

1. پردازش برداشت برای کاربران ثبت نام شده M-PESA.
2. واریز وجه به حساب کاربران ثبت نام شده M-PESA.
3. کاربران جدید M-PESA را ثبت کنید.
4. مطابق با شیوه های تجاری Safaricom باشید.

خروجی خرده فروش:-

2. کار تحت یک نماینده مجاز M-PESA توسط؛
   • خرید خط M-PESA آنها.
   • برای استفاده از خطوط آنها کمیسیون پرداخت می شود.
3. حداقل سرمایه گذاری Ksh.20,000،40,000 - Ksh.XNUMX،XNUMX را داشته باشید.
4. نقش هایی مشابه با خروجی استانداردی که در آن کار می کنید را انجام دهید.

ب الزامات نماینده بانک عدالت.

اول ، برای تبدیل شدن به یک سهام عدالت ، موارد زیر را لازم دارید:

1. مشاغل موجود که حداقل در مدت زمان 12 ماه در همان مکان با موفقیت کار می کند.
2. مجوزهای تجاری معتبر برای تجارت.
3. یک مکان تجاری استراتژیک که در دسترس، قابل مشاهده و امن است.
4. شهرت خوب و مقام اخلاقی بالا.
5. منطقه دسترسی و حوضه ای عالی.
6. شرح مختصری از فعالیت تجاری برای 12 ماه گذشته.
7. صورتهای فعلی بانک برای 6 ماه گذشته.

دوم ، بعد از اینکه این آستانه را ملاقات کردید:

1. پر کنید و ارسال کنید بانکداری آژانس فرم درخواست به بانک سهام
2. فرم درخواست پر شده و امضا شده خود را به همراه مدارك ذيل ارسال كنيد:

الزامات آژانس بانک سرمایه

• شناسه ملی و کپی برای متقاضی (ها) اصلی به بانک سهام.
• گواهی حسن رفتار به بانک سهام.
• شرح مختصری از فعالیت تجاری برای 12 ماه گذشته (نمایه تجارت).
• صورتهای بانکی و / یا وام از موسسات دیگر برای 12 ماه گذشته.
• سه (3) نسخه از قرارداد سهام دار از پیش امضا شده برای همراهی با برنامه.
• کپی گواهی ادغام یا گواهی ثبت نام تجارت به حسب کاربرد.
• مقالات و یادداشت های انجمن / عمل مشارکت در صورت لزوم.
• قطعنامه هیئت مدیره (قابل استفاده در شرکتها و مشارکتها).
• مجوز یا مجوز تجاری معتبر برای هرگونه فعالیت تجاری قانونی که توسط نهاد انجام می شود.
• سوابق مالی حسابرسی شده برای 12 ماه گذشته.
• نقشه طرح برای محل کار و خانه.
• گزارش دفتر مرجع اعتبار (CRB).
• دو عکس در اندازه پاسپورت برای هر متقاضی.
• برنامه درسی (CV) کلیه متقاضیان.

سوم ، سه عکس رنگی از محل کار تجاری را ضمیمه کنید:

• نمای داخلی از درب.
• نمای داخلی نشان دادن سهام.
• نمای بیرون - 15 متر از درب که محل های اطراف را نشان می دهد.

ج الزامات نماینده بانک KCB.

این چیزی است که برای تبدیل شدن به یک نماینده لازم است: -

1. با KCB یک حساب بانکی داشته باشید.
2. دو قطعه عکس رنگی در اندازه پاسپورت.
3. گواهی پین
4. شناسنامه.
5. یک گواهی معتبر از رفتار خوب.
6. مجوز داد و ستد.
7. تجارت موجود باید حداقل 12 ماه فعالیت داشته باشد.
8. فرم های درخواست را از نزدیکترین شعبه KCB پر کنید.

د مورد نیاز نماینده بانک تعاونی.

برای درخواست نمایندگی، لازم نیست که صاحب حساب Co-op Bank باشید. مشتریان، غیرمشتریان، اعضای پیوند SACCO، تعاونی‌ها، مشتریان MCU، مشتریان SME و شرکت‌ها همگی می‌توانند نمایندگان Co-Op Bank باشند.

برای تبدیل شدن به یک عامل

1. از نزدیکترین شعبه تعاونی بانک خود بازدید کنید.
2. فرم درخواست را پر کنید.
3. مدارك زير را به همراه فرم تقاضانامه براي افراد ارسال كنيد:
   • گواهی رفتار خوب.
   • گواهی پین
   • صورتهای بانکی اگر شما یک حساب مشترک تعاونی بانکی نداشته باشید.
   • اجازه کسب و کار برای 12 ماه گذشته.
   • مجوز تجاری فعلی.
   • گواهی ثبت نام.
   • کپی شناسه یا معادل آن.
   • دو قطعه عکس در اندازه پاسپورت
   • رزومه های صاحبان مشاغل یا مدیران.
   • فرم 3 CBK و فرم 4 CBK که توسط کمیسیونر سوگندها مشاهده شده است.
4. برای شرکت ها و SACCO ، اسناد اضافی زیر مورد نیاز است:
   • کتاب حساب های حسابرسی شده برای دو سال گذشته.
   • قطعنامه برای انجام بانکداری آژانس.
   • تصویب SASRA برای FOSA.
   • ثبت مالیات بر ارزش افزوده (در صورت وجود)
5. برای تسهیل در تصویب ، هزینه های مربوط را پرداخت کنید:
   • هزینه برنامه CBK از Ksh.1,000.
   • قرارگیری شناور - با محدودیت مشتری تعیین می شود که در هنگام ارزیابی به آن می رسد.

سرمایه برای کسب و کار آژانس پول موبایل و بانکداری مورد نیاز است.

سرمایه بستگی به مکانی دارد که می خواهید کسب و کار خود را قرار دهید.

همانطور که قبلا ذکر شد، یک عامل M-PESA ممکن است به حداقل Ksh.100,000 نیاز داشته باشد. اگر می خواهید آژانس بانکی را به معادله اضافه کنید، ممکن است به موارد بیشتری نیاز داشته باشید. اجازه دهید به طور کلی بگوییم که ممکن است به Ksh.100,000 – Ksh.500,000 نیاز داشته باشید تا یک نماینده معتبر پول موبایل و بانک باشید.

آژانس پول و بانکداری موبایل چقدر سودآور است؟

تجارت بانکی موبایل چقدر سودآور است؟

کمیسیون های عامل M-PESA.

کمیسیون های سپرده M-PESA.

میزان	کمیسیون در Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

کمیسیون های برداشت M-PESA.

کمیسیون قابل اجرا در Ksh.
مقدار (کیلوگرم)	ثبت نام           ثبت نشده
10-49	N / A	N / A
50-100	Ksh.5	N / A
101-500	Ksh.8	Ksh.8
501-1000	Ksh.10	Ksh.10
1,001-1500	Ksh.12	Ksh.12
1,501-2500	Ksh.15	Ksh.15
2,501-3500	Ksh.20	Ksh.20
3,501-5000	Ksh.25	Ksh.25
5,001-7500	Ksh.30	Ksh.30
7,501-10000	Ksh.35	Ksh.35
10,001-15000	Ksh.45	Ksh.45
15,001-20000	Ksh.60	Ksh.60
20,001-25000	Ksh.65	Ksh.65
25,001-30000	Ksh.70	Ksh.70
30,001-35000	Ksh.70	Ksh.70
35,001-40000	Ksh.100	N / A
40,001-45000	Ksh.150	N / A
45,001-50000	Ksh.180	N / A
50,001-70000	Ksh.200	N / A

کمیسیون های عامل بانک سرمایه.

کمیسیون های برداشت بانک سرمایه.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001،120 و بالاتر- Ksh.XNUMX

کمیسیون سپرده گذاری بانک عدالت.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001،30 و بالاتر - Ksh.XNUMX

سایر خدمات و کمیسیونهای آنها.

• افتتاح حساب - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• فعال سازی مجدد حساب - Ksh.50
• بابا - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

کمیسیون های عامل بانک KCB.

کمیسیون سپرده گذاری بانکی KCB.

• 100 - 10,000،10 - Ksh.XNUMX
• 10,001،20,000 - 15،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,001 - 50,000،20 - Ksh.XNUMX
• 50,001 - 75,000،25 - Ksh.XNUMX
• 75,001 - 100,000،30 - Ksh.XNUMX

کمیسیون های برداشت بانک KCB.

• 100 - 2,000،10 - Ksh.XNUMX
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

کمیسیون های عامل بانک تعاونی.

کمیسیون های برداشت بانک تعاونی.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001،30,000-45،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,001،40,000-55،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 40,001،50,000-65،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 50,001،100,000-120،XNUMX - Ksh.XNUMX

 کمیسیون سپرده گذاری بانکی Co-Op.

• 100،14,999-10،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 15,000،19,999-15،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 20,000،29,999-20،XNUMX - Ksh.XNUMX
• 30,000،30 و بالاتر - Ksh.XNUMX

سایر خدمات و کمیسیونهای آنها.

• آب و برق (آب و KPLC) - Ksh.25
• ترازنامه - Ksh.5
• بیانیه کوتاه - Ksh.10                        

به این ترتیب سودآوری پول موبایل و تجارت نمایندگی بانکی می تواند باشد.

اگر نماینده M-PESA بودن را با نماینده بانکی یک یا چند بانک ادغام کنید، در واقع در یک تجارت پرسود هستید. بنابراین، پول موبایل و عامل بانک در واقع به یکی از سودآورترین مشاغل امروز کنیا تبدیل شده است.