Cum să porniți o afacere a agențiilor bancare mobile în Kenya.

Depunerile și retragerile mobile și bancare au devenit parte din viața de zi cu zi a aproape fiecare Kenian. Ce se întâmplă dacă aș putea înființa o agenție bancară și mobilă? Tu intrebi.

Ei bine, oamenii depun mereu bani în conturile lor M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Equity Bank, Co-operative Bank și KCB, printre alte portofele mobile.

În aceeași măsură, alții retrag întotdeauna banii pe care tocmai au primit-o în acele conturi.

Suna în vreun fel acest lucru ca și cum depozitele și retragerile de bani mobili și bancare dispăreau oricând în curând?

Nu!

Efectele unui agent

Partea interesantă este că acele depuneri și retrageri de bani se fac prin intermediul agențiilor Mobile Money și Banking care efectuează astfel de tranzacții în fiecare zi.

Un agent vine în gol pentru a oferi mijloacelor de depunere și retragere de bani și, în schimb, câștigă comisioane pentru ambele servicii.

Acum, că știți că un agent va câștiga comisioane pentru a intermedia depozitele și retragerile aferente banilor mobili și bancare. Nu poți fi agentul respectiv și să apelezi la acele comisioane minunate din afacerile agenției bancare mobile și agenții bancare?

Interesant este că activitatea agențiilor bancare este una dintre cele mai profitabile afaceri din Kenya în 2024.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când începeți o agenție bancară mobilă și bancară în Kenya

Locație.

Puteți să vă localizați afacerea cu bani mobili și agent bancar de-a lungul unei străzi aglomerate sau a unui colț strategic, unde oamenii trec mereu și pot vedea de departe.

Astfel, vei atrage trecători și oameni de departe deopotrivă.

A. M-PESA și cerințele agentului bancar.

M-PESA este cea mai profitabilă și robustă rețea de bani mobili.

Realizați că există două tipuri de prize M-PESA. Decide care dintre cei doi să înceapă, luând în considerare cerințele lor de mai jos.

• Priza standard.
• Ieșire sub-dealer.

Priza standard:-

În primul rând, pentru a începe,

1. Au o companie limitată înregistrată în afaceri pentru cel puțin 6 luni.
2. Cel puțin 3 puncte de vânzare sunt pregătite să ofere servicii M-PESA.
3. Investiți minim 100,000 Ksh pentru achiziționarea de flotori.
4. Furnizați Safaricom permise de afaceri pentru fiecare priză M-PESA.
5. Trimiteți Safaricom certificatele dvs. de TVA și taxe.
6. Furnizați Safaricom o licență bancară de la o instituție financiară de renume
7. Completați formularul de solicitare la sediul central al agentului M-PESA.
8. Completați formularul de cerere pentru magazinul M-PESA Agent.

Formular de cerere la sediul central Formular de cerere pentru sediul central Mpesa

În al doilea rând, după ce ați trimis formularele, ați îndeplinit toate cerințele și ați primit un număr de agent;

1. Marcați-vă priza M-PESA urmând protocolul de marcare Safaricom.
2. Decideți dacă rulați singur priză sau angajați o persoană de încredere și competentă.

În al treilea rând, rolurile tale vor fi:

1. Procesele de retragere pentru utilizatorii M-PESA înregistrați.
2. Depuneți banii în conturile utilizatorilor M-PESA înregistrați.
3. Înregistrați noi utilizatori M-PESA.
4. Respectați practicile de afaceri ale Safaricom.

Ieșire sub-dealer:-

2. Lucrați sub un agent M-PESA autorizat de;
   • Cumpărând linia M-PESA.
   • Plătindu-le un comision pentru utilizarea liniilor lor.
3. Investiți minim 20,000 Ksh - 40,000 Ksh.
4. Efectuați roluri similare cu cele ale magazinului standard în care lucrați.

b. Cerințe ale agenției băncii de capitaluri proprii.

În primul rând, pentru a deveni agent de capitaluri proprii, aveți nevoie de următoarele:

1. O afacere existentă care funcționează cu succes în aceeași locație timp de cel puțin 12 luni.
2. Permis de afaceri valabil pentru afacere.
3. O locație strategică a afacerii care este accesibilă, vizibilă și sigură.
4. O reputație bună și un nivel moral ridicat.
5. O zonă excelentă de acoperire și captare.
6. Scurtă descriere a activității comerciale din ultimele 12 luni.
7. Situații bancare curente pentru ultimele 6 luni.

În al doilea rând, după ce ai atins acest prag:

1. Completați și trimiteți Agenția bancară formular de cerere la Equity Bank.
2. Trimiteți formularul de cerere completat și semnat împreună cu următoarele documente:

Cerințe pentru Agenția Băncii de Acțiuni

• ID național și copii pentru solicitanții principali la Equity Bank.
• Un certificat de bună conduită pentru Equity Bank.
• O scurtă descriere a activității comerciale din ultimele 12 luni (profilul afacerii).
• Situații bancare și / sau de împrumut de la orice altă instituție din ultimele 12 luni.
• Trei (3) copii ale contractului de agent de capitaluri proprii semnat în prealabil pentru a însoți cererea.
• Copie a certificatului de constituire sau a certificatului de înregistrare a numelui de activitate, după caz.
• Articole și memorandum de asociere / faptă de parteneriat, dacă este cazul.
• Rezoluția consiliului de administrație (aplicabilă companiilor și parteneriatelor).
• Licență de afaceri sau permis valabil pentru orice activitate comercială legală desfășurată de entitate.
• Fișele financiare auditate pentru ultimele 12 luni.
• Schiță hartă pentru afaceri și locația de domiciliu.
• Raportul Biroului de Referințe de Credit (CRB).
• Două fotografii de dimensiunea pașaportului pentru fiecare solicitant.
• Curriculum vitae (CV) al tuturor solicitanților.

În al treilea rând, atașați trei fotografii colorate ale magazinului de afaceri care arată:

• Vedere interioară a spațiilor din ușă.
• Vedere interioară care prezintă stocuri.
• Vedere exterioară - la 15 metri de ușă care arată spațiile din apropiere.

c. Cerințele agentului bancar KCB

Iată ce este necesar pentru a deveni agent: -

1. Au un cont bancar cu KCB.
2. Două fotografii color de dimensiunea pașaportului.
3. Certificat Pin.
4. Document de identificare.
5. Un certificat valabil de bună conduită.
6. Licență de afaceri.
7. Activitatea existentă trebuie să funcționeze timp de cel puțin 12 luni.
8. Completați formularele de cerere de la cea mai apropiată sucursală KCB.

d. Cerințele agentului bancar cooperativ.

Nu trebuie să fii titular de cont Co-op Bank pentru a aplica pentru a fi agent. Clienții, non-clienții, membrii SACCO-link, cooperativele, clienții MCU, clienții IMM-uri și corporațiile pot fi cu toții agenți Co-Op Bank.

A deveni agent;

1. Accesați cea mai apropiată sucursală a Băncii Cooperative.
2. Completați un formular de cerere.
3. Trimiteți următoarele documente împreună cu formularul de cerere pentru persoane fizice:
   • Certificat de buna purtare.
   • Certificat PIN.
   • Situații bancare dacă nu sunteți titular al contului bancar Coop.
   • Permisele de afaceri pentru ultimele 12 luni.
   • Permis de afaceri curent.
   • Certificat de inregistrare.
   • Copie de identificare sau echivalent.
   • Două fotografii dimensiune pașaport.
   • CV-uri ale proprietarilor de afaceri sau ale directorilor.
   • Formularul CBK 3 și Formularul CBK 4 la care a fost martor comisarul pentru jurământ.
4. Pentru corporații și SACCO, vor fi necesare următoarele documente suplimentare:
   • Cărțile de conturi auditate pentru ultimii doi ani.
   • Rezolutie pentru a efectua activitati bancare de agentie.
   • Aprobarea SASRA pentru FOSA.
   • Înregistrare TVA (dacă este cazul).
5. Plata taxelor aplicabile pentru a facilita aprobarea:
   • Taxa de cerere CBK de 1,000 Ksh.
   • Plasare pe flotor - Determinată de limita clienților la care se ajunge în timpul evaluării.

Capitalul este necesar pentru o afacere de agenție bancară și de bani mobili.

Capitala depinde de locul în care doriți să vă localizați afacerea.

După cum am menționat mai devreme, a fi agent M-PESA poate necesita un minim de 100,000 Ksh. Dacă doriți să adăugați o agenție bancară la ecuație, este posibil să aveți nevoie de mai multe. În general, să spunem că este posibil să aveți nevoie de Ksh.100,000 – Ksh.500,000 pentru a fi un agent bancar și de bani mobil bine stabilit.

Cât de profitabilă este o agenție bancară mobilă și bancă?

Cât de profitabilă este afacerea bancară mobilă?

Comisioane de agent M-PESA.

Comisioane de depozit M-PESA.

Sumă	Comisia din Ksh
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Comisii de retragere M-PESA.

Comisia aplicabilă în Ksh.
Sumă (Ksh)	Inregistrati           neînregistrat
10-49	-	-
50-100	5 Ksh	-
101-500	8 Ksh	8 Ksh
501-1000	10 Ksh	10 Ksh
1,001-1500	12 Ksh	12 Ksh
1,501-2500	15 Ksh	15 Ksh
2,501-3500	20 Ksh	20 Ksh
3,501-5000	25 Ksh	25 Ksh
5,001-7500	30 Ksh	30 Ksh
7,501-10000	35 Ksh	35 Ksh
10,001-15000	45 Ksh	45 Ksh
15,001-20000	60 Ksh	60 Ksh
20,001-25000	65 Ksh	65 Ksh
25,001-30000	70 Ksh	70 Ksh
30,001-35000	70 Ksh	70 Ksh
35,001-40000	100 Ksh	-
40,001-45000	150 Ksh	-
45,001-50000	180 Ksh	-
50,001-70000	200 Ksh	-

Comisioane ale agenților băncii de capitaluri proprii.

Comisioane de retragere a băncii de capitaluri proprii.

• 100 -2500 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.25
• 5,001 -10,000 - Ksh.35
• 10,001 -20,000 - Ksh.60
• 20,001 -35,000 - Ksh.70
• 35,001 -50,000 - Ksh.90
• 50,001 și mai sus - Ksh.120

Comisioane privind depozitele băncii de capitaluri proprii.

• 100 -5,000 - Ksh.10
• 5,001 -10,000 - Ksh.15
• 10,001 -20,000 - Ksh.20
• 20,001 și mai sus - Ksh.30

Alte servicii și comisioanele lor.

• Deschiderea contului - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Reactivarea contului - Ksh.50
• Beba - Ksh.50
• E hapo hapo - Ksh.50

Comisioane pentru agenții bancare KCB.

Comisioane de depozit bancar KCB.

• 100 - 10,000 - Ksh.10
• 10,001 - 20,000 - Ksh.15
• 20,001 - 50,000 - Ksh.20
• 50,001 - 75,000 - Ksh.25
• 75,001 - 100,000 - Ksh.30

Comisioane retrase de la KCB Bank.

• 100 - 2,000 - Ksh.10
• 2,001 -5,000 - Ksh.15
• 2,501 -5,000 - Ksh.16
• 5,001 -10,000 - Ksh.26.50
• 10,001 -20,000 - Ksh.37.50
• 20,001 -35,000 - Ksh.52.50
• 35,001 -50,000 - Ksh.52.50
• 50,001 -75,000 - Ksh.92.50
• 75,001 -100,000 - Ksh.92.50

Comisioane de agent bancar cooperativ.

Comisioane de retragere a băncilor co-op.

• 50 -2,000 - Ksh.20
• 2,001 -5,000 - Ksh.20
• 5,001 -10,000 - Ksh.30
• 10,001 -20,000 - Ksh.35
• 20,001-30,000 - Ksh.45
• 30,001-40,000 - Ksh.55
• 40,001-50,000 - Ksh.65
• 50,001-100,000 - Ksh.120

 Comisioane de depozit bancar co-op.

• 100-14,999 - Ksh.10
• 15,000-19,999 - Ksh.15
• 20,000-29,999 - Ksh.20
• 30,000 și mai sus - Ksh.30

Alte servicii și comisioanele lor.

• Utilitate (apă și KPLC) - Ksh.25
• Solicitarea soldului - Ksh.5
• Mini Declarație - Ksh.10                        

Așa pot fi profitabile afacerile cu bani mobili și agenți banci.

Dacă îmbinați a fi agent M-PESA cu a fi agent bancar al uneia sau mai multor bănci, vă aflați într-adevăr într-o afacere profitabilă. Prin urmare, banii mobili și agentul bancar devin, într-adevăr, una dintre cele mai profitabile afaceri din Kenya astăzi.