Programu za Mikopo ya Simu nchini Kenya 2023: Mwongozo wa Mwisho

Je, unatafuta njia ya haraka na rahisi ya kupata mkopo nchini Kenya? Je, ungependa kujua ni programu zipi bora zaidi za mkopo za simu nchini Kenya 2023 zinazoweza kukupa mikopo ya papo hapo bila dhamana au usalama? Ikiwa ndio, basi uko mahali pazuri.

Katika makala haya, nitakupa mwongozo wa kina kuhusu programu bora zaidi za mkopo za simu nchini Kenya 2023 ambazo unaweza kutumia kupata mikopo wakati wowote, mahali popote.

Pia nitalinganisha vipengele vyao, viwango vya riba, vikomo vya mikopo, muda wa kurejesha na ukaguzi wa wateja ili kukusaidia kufanya uamuzi unaofaa.

Lakini kabla ya kuzama katika maelezo, acha kwanza nieleze programu za mkopo wa simu za mkononi ni nini na kwa nini zinajulikana sana nchini Kenya.

Je! ni Programu gani za Mkopo kwa Simu ya Mkononi?

Programu za mkopo wa rununu ni maombi ambayo unaweza kupakua kwenye simu yako mahiri na kutumia kutuma maombi ya mikopo mtandaoni. Pia wanajulikana kama wakopeshaji wa kidijitali au wakopeshaji wa fintech kwa sababu wanatumia teknolojia kutoa huduma za kifedha.

Programu za mkopo kwa simu za mkononi zimeleta mapinduzi makubwa katika sekta ya mikopo nchini Kenya kwa kutoa ufikiaji wa haraka na rahisi wa mkopo.

Tofauti na benki za kawaida, programu za mkopo wa simu hazihitaji ujaze fomu ndefu, kutoa dhamana au kuwa na historia nzuri ya mkopo. Unachohitaji ni akaunti ya pesa ya simu iliyosajiliwa kama vile M-Pesa au Airtel Money na kitambulisho halali cha taifa.

a). Programu gani za mkopo nchini Kenya huzingatia kabla ya kukukopesha pesa

Programu za mkopo wa simu hutumia vyanzo mbalimbali vya data kama vile matumizi ya simu yako, shughuli za mitandao ya kijamii, ripoti za ofisi ya marejeleo ya mikopo (CRB) na vyanzo vingine vya watu wengine ili kutathmini ubora wako wa mikopo na kubaini kiwango cha juu cha mkopo na kiwango cha riba.

Kadiri unavyokopa na kurejesha kwa wakati, ndivyo kikomo chako cha mkopo kinavyoongezeka na kiwango cha riba chako kinapungua.

b). Jinsi programu za mkopo wa simu zinavyotoa mikopo nchini Kenya.

Programu za mkopo wa rununu hutoa mikopo moja kwa moja kwa akaunti yako ya pesa ya rununu ndani ya dakika chache baada ya kuidhinishwa.

Kisha unaweza kutumia pesa kwa madhumuni yoyote kama vile kulipa bili, kununua mboga, kuanzisha biashara au kushughulikia dharura.

Unaweza pia kulipa mkopo kwa kutumia akaunti yako ya pesa ya simu kabla ya tarehe ya kukamilisha ili kuepuka adhabu na kuboresha alama zako za mkopo.

Kwa nini Programu za Mkopo kwa Simu ya Mkononi ni Maarufu nchini Kenya?

Programu za mkopo za rununu zimekuwa maarufu sana nchini Kenya kwa sababu kadhaa. Baadhi yao ni:

• Wao ni rahisi kufikia.

Ndiyo, unaweza kupakua na kusakinisha programu ya mkopo ya simu kwenye simu yako mahiri ndani ya dakika chache na uanze kutuma maombi ya mikopo wakati wowote, mahali popote.

Huhitaji kutembelea tawi halisi, kupanga foleni kwa saa nyingi, au kungoja siku kadhaa ili kuidhinishwa.

• Wanabadilika.

wakopaji wanaweza kuchagua kutoka kwa aina mbalimbali za programu za mikopo ya simu zinazotoa kiasi tofauti cha mkopo, viwango vya riba, muda wa kurejesha na sheria na masharti.

Unaweza pia kulinganisha matoleo tofauti na uchague ile inayolingana na mahitaji na mapendeleo yako.

• Zina bei nafuu.

Programu nyingi za mkopo wa simu hutoza viwango vya chini vya riba kuliko benki za kawaida na wakopeshaji wengine wasio rasmi kama vile shylocks au Chamas.

Baadhi hata hutoa mikopo isiyo na riba au punguzo kwa wateja waaminifu. Pia si lazima ulipe ada zozote za maombi, ada za usindikaji au ada zilizofichwa.

• Wao ni wazi.

Programu za mkopo kwa simu ya mkononi hufichua maelezo yote kuhusu mikopo yao kama vile gharama ya jumla ya mkopo, kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR), ada za kuchelewa kwa malipo na ada za kurejesha mkopo kabla ya kukubali ofa.

Unaweza pia kufikia historia yako ya mkopo, salio na ratiba ya urejeshaji kwenye programu wakati wowote.

• Wapo salama.

Programu za mkopo wa simu hutumia usimbaji fiche na hatua zingine za usalama ili kulinda data yako ya kibinafsi na ya kifedha dhidi ya ufikiaji usioidhinishwa au matumizi mabaya.

Pia zinatii kanuni za Benki Kuu ya Kenya (CBK) na Sheria ya Kulinda Data 2019 ili kuhakikisha kuwa haki zako kama mkopaji zinaheshimiwa.

Jinsi ya Kuchagua Programu Bora ya Mkopo ya Simu ya Mkononi nchini Kenya 2023

Kwa kuwa na programu nyingi za mkopo za rununu zinazopatikana nchini Kenya mnamo 2023, unawezaje kuchagua iliyo bora kwako? Yafuatayo ni baadhi ya mambo ambayo unapaswa kuzingatia kabla ya kutuma maombi ya mkopo wa simu ya mkononi:

• Kiasi cha mkopo.

Unahitaji pesa ngapi?

Programu mbalimbali za mkopo wa simu zina viwango tofauti vya kima cha chini kabisa na cha juu zaidi cha mkopo kulingana na vigezo na sera zao.

Unapaswa kuchagua programu ya mkopo ya simu ambayo inaweza kukupa pesa za kutosha kukidhi mahitaji yako bila kukopa sana au kidogo sana.

• Kiwango cha riba. Je, utalipa mkopo kiasi gani?

Tena, programu tofauti za mkopo wa simu zina viwango tofauti vya riba kulingana na tathmini yao ya hatari na hali ya soko.

Fikiria kuchagua programu ya mkopo ya simu inayotoza kiwango cha riba kinachokubalika ambacho unaweza kumudu kurejesha bila kuchakaza bajeti yako.

• Kipindi cha ulipaji.

Itachukua muda gani kurejesha mkopo?

Programu za mkopo wa simu zina vipindi tofauti vya urejeshaji kuanzia siku chache hadi miezi kadhaa kulingana na sheria na masharti yao.

Ushauri wangu, chagua programu ya mkopo ya simu inayokupa muda wa kutosha wa kurejesha mkopo bila kuongeza muda mrefu au kidogo sana.

• Maoni ya mteja. Je, wakopaji wengine wanasema nini kuhusu programu ya mkopo ya simu ya mkononi?

Unapaswa kusoma maoni ya wateja wa programu tofauti za mkopo wa vifaa vya mkononi kwenye Google Play Store, App Store, majukwaa ya mitandao ya kijamii, blogu, vikao na vyanzo vingine vya mtandaoni.

Unapaswa kuchagua programu ya mkopo ya simu ambayo ina maoni chanya kutoka kwa wateja walioridhika ambao wanasifu ubora wa huduma, kutegemewa na weledi wake.

Programu Bora Zaidi za Mkopo nchini Kenya 2023

Kulingana na mambo yaliyo hapo juu, nimekusanya orodha ya programu bora zaidi za mkopo za simu za mkononi nchini Kenya mwaka wa 2023 ambazo unaweza kutumia kupata mikopo ya papo hapo bila dhamana au usalama. Hizi hapa:

1 Tawi

Tawi ni moja ya maarufu na inayoaminika programu za mkopo wa rununu nchini Kenya katika 2023.

Inatoa mikopo ya kuanzia Ksh 250 hadi Ksh 300,000 na viwango vya riba vinavyotofautiana kulingana na kiasi cha mkopo na kipindi unachochagua kulipa.

Muda wa kurejesha ni wiki 4-52 kulingana na kiasi cha mkopo na mzunguko. Unaweza pia kupata bonasi na punguzo kwa kurejelea marafiki, kulipa kwa wakati, na kuchukua mikopo nyingi.

Programu ya mkopo ya tawi ni rahisi kutumia na kuidhinisha haraka.

Unaweza kupakua programu kutoka Google Play Store au App Store na kujisajili kwa nambari yako ya simu na kitambulisho cha taifa.

Kisha unaweza kutuma maombi ya mkopo na kuupata ndani ya dakika chache ikiwa umeidhinishwa.

Wakati wa kurejesha ukifika, tumia nambari ya M-Pesa Paybill 998608 kufanya marejesho ya mkopo wako.

Kufikia sasa Branch ina vipakuliwa zaidi ya milioni 10 na ukadiriaji wa nyota 4.5 kwenye Google Play Store.

Pia imepokea hakiki chanya kutoka kwa wateja wanaothamini urahisi, kubadilika na huduma kwa wateja.

2. Tala

Tala ni programu nyingine inayoongoza ya mkopo wa simu nchini Kenya 2023 ambayo inatoa mikopo ya kuanzia Ksh 2,000 hadi Ksh 30,000 na viwango vya riba vya 11-15% ya kiasi cha mkopo.

Muda wa kurejesha ni siku 21-30 kulingana na kiasi cha mkopo na mzunguko. Unaweza pia kupata bonasi na punguzo kwa kurejelea marafiki, kulipa kwa wakati, na kuchukua mikopo nyingi.

Tala ni rahisi kutumia na haraka katika uidhinishaji wa mkopo.

Unaweza kupakua programu kutoka Google Play Store au App Store na kujisajili kwa nambari yako ya simu na kitambulisho cha taifa.

Kwa urejeshaji wa mkopo wa Tala tumia Nambari ya malipo ya M-Pesa 851900.

Tala ina zaidi ya vipakuliwa milioni 5 na ukadiriaji wa nyota 4.6 kwenye Google Play Store.

3. Timiza

Timiza ni programu ya mkopo ya simu kutoka Absa Bank Kenya Plc ambayo inatoa mikopo ya kuanzia Ksh 50 hadi Ksh 150,000 na riba ya 1.17% ya kiasi cha mkopo kwa mwezi.

Muda wa kurejesha ni siku 30 bila kujali kiasi cha mkopo na mzunguko.

Ukiwa na programu ya mkopo ya Timiza, unaweza pia kufikia huduma zingine za benki kama vile kuweka akiba, malipo ya bili, ununuzi wa wakati wa maongezi, bima na uwekezaji.

Kwa kuwa ni programu ya mkopo na benki iliyopo, Timiza huidhinisha mikopo haraka.

Pakua programu ya Timiza kutoka Google Play Store au App Store na ujisajili kwa nambari yako ya simu na kitambulisho cha taifa.

Timiza M-Pesa Paybill nambari 300067 na ina zaidi ya vipakuliwa milioni 1 na ukadiriaji wa nyota 4 kwenye Google Play Store.

4. M-Shwari

M-Shwari ni programu ya mkopo ya simu kutoka Safaricom Plc inayotoa mikopo ya kuanzia Ksh 100 hadi Ksh 50,000 na viwango vya riba vya 7.5-9% ya kiasi cha mkopo kwa mwezi.

Kama ilivyo kwa programu nyingi za mkopo katika orodha hii, muda wa kurejesha Mshwari ni siku 30 bila kujali kiasi cha mkopo na marudio.

Ukiwa na programu ya mkopo ya Mshwari, unaweza pia kufikia huduma nyinginezo kama vile kuweka akiba, malipo ya ziada, akaunti za akiba za kufunga na akaunti za amana zisizobadilika.

M-Shwari ni rahisi kutumia na ni haraka kuidhinisha mikopo.

Unaweza kufikia programu kupitia menyu yako ya M-Pesa kwenye simu yako kwa kuchagua chaguo la Mikopo na Akiba.

Angalia kikomo chako cha mkopo cha Mshwari, omba mkopo, na uupate ndani ya dakika chache ikiwa imeidhinishwa.

5. Zenka

Zenka ni programu ya mkopo ya rununu inayotoa mikopo kuanzia Ksh 500 hadi Ksh 30,000 na kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) ya  9 - 39%, kulingana na saizi ya mkopo.

Muda wa kurejesha ni siku 61 kulingana na kiasi cha mkopo na marudio. Pia una faida ya bonasi na punguzo kwa kurejelea marafiki, kulipa kwa wakati, na kuchukua mikopo nyingi.

Pakua programu kutoka Google Play Store au App Store na ujisajili kwa nambari yako ya simu na kitambulisho cha taifa.

6. Pesa Plus

Pesa plus ni programu ya simu inayotoa mikopo ya haraka na rahisi kwa Wakenya.

Unaweza kukopa hadi Ksh 50,000 na muda wa kurejesha wa hadi siku 180.

Unahitaji kuwa na akaunti inayotumika ya M-Pesa na kitambulisho halali ili utume ombi. Kiwango cha riba kinaanzia 12% hadi 36% kwa mwaka kulingana na kiasi na muda wa mkopo wako.

7. Programu ya Mkopo ya Berry

Berry-Simple Swift Loan ni programu ya kuweka akiba ndogo na ya mikopo midogo ambayo hutoa mikopo ya gharama nafuu yenye ratiba rahisi za ulipaji.

Unaweza kukopa kutoka Ksh 500 hadi Ksh 50,000 na muda wa kurejesha wa hadi siku 365.

Unahitaji kuwa na simu ya Android, akaunti ya M-Pesa na historia nzuri ya mkopo ili utume ombi.

8). Programu ya mkopo ya Saida

Saida Mobile Loan App ni programu inayowasaidia watu kupata kibali cha mikopo ya muda mfupi kulingana na shughuli zao kwenye simu zao.

Unaweza kukopa kutoka Ksh 600 hadi Ksh 25,000 na muda wa kurejesha wa hadi siku 90.

Unaweza kutumia simu ya Android au msimbo wa USSD ili kufikia mkopo.

Pia utahitajika kuwa na akaunti ya M-Pesa, na alama nzuri ya mkopo ili kutuma ombi.

Kiwango cha riba kinaanzia 7.5% hadi 22% kwa mwezi kulingana na kiasi na muda wa mkopo wako.

9. Mkopo wa Opalquick

Opalquick Loan ni njia ya haraka na ya kutegemewa ya kufikia malipo ya mkopo kutoka kwa programu yako ya simu wakati wowote.

Unaweza kukopa kutoka Ksh 1,500 hadi Ksh 40,000 na muda wa kurejesha wa hadi siku 180.

Hitimisho

Hizi ni baadhi ya programu bora zaidi za mkopo nchini Kenya 2023 ambazo unaweza kutumia kupata mikopo ya papo hapo bila dhamana au usalama.

Hata hivyo, unapaswa kuwa mwangalifu kila wakati unapokopa pesa mtandaoni na utumie tu programu zinazotambulika na zilizoidhinishwa za mikopo ya simu zinazotii kanuni za CBK na Sheria ya Kulinda Mtumiaji ya 2019.

Unapaswa pia kukopa kwa kuwajibika na kuchukua tu kile unachohitaji na unaweza kumudu kurejesha kwa wakati. Vinginevyo, unaweza kuishia kwenye mtego wa deni au kuharibu alama yako ya mkopo.

Natumaini makala hii imekuwa na manufaa kwako. Ikiwa una maswali au maoni yoyote, tafadhali jisikie huru kushiriki nami. Asante kwa kusoma na kukopa kwa furaha! 😊