Чӣ тавр оғоз кардани тиҷорати пулҳои мобилӣ ва оҷонсии бонкӣ дар Кения.

Амонатҳои мобилӣ ва бонкӣ ва гирифтани маблағ ба як ҷузъи ҳаёти ҳаррӯзаи қариб ҳар як Кения табдил ёфтааст. Чӣ мешавад, агар ман метавонам як агентии пули мобилӣ ва бонкиро оғоз кунам? Шумо мепурсед.

хуб, одамон ҳамеша ба M-PESA, Airtel Money, Telkom Kash, Бонки саҳҳомӣ, Бонки кооперативӣ ва KCB ва дигар ҳамёнҳои мобилии худ пул мегузоранд.

Ба андозаи баробар, дигарон ҳамеша пулҳои ба ин ҳисобҳо гирифтаи худро мегиранд.

Оё ин ба ҳеҷ ваҷҳ чунин менамояд, ки гӯё пасандозҳо ва гирифтани пулҳои мобилӣ ва бонкӣ ба зудӣ нопадид мешаванд?

Не!

Таъсири агент

Ҷолиби диққати ҳама он аст, ки ин пасандозҳо ва гирифтани пул тавассути агентиҳои Mobile Money ва бонкӣ, ки ҳар рӯз чунин амалиётро анҷом медиҳанд, анҷом дода мешаванд.

Агент ба ин холигоҳ ворид мешавад, то василаи гузоштан ва гирифтани пулро таъмин кунад ва дар иваз онҳо барои ҳарду хидмат комиссия мегиранд.

Акнун, ки шумо медонед, ки агент барои миёнаравӣ дар гирифтани пасандозҳо ва гирифтани маблағҳо дар соҳаи пулҳои мобилӣ ва бонкӣ комиссиюнҳо ба даст меорад. Оё шумо наметавонед он агент бошед ва дар он комиссияҳои олӣ дар тиҷорати Пулҳои Мобилӣ ва Агентии бонкӣ даст занед?

Ҷолиб он аст, ки тиҷорати оҷонсии бонкӣ яке аз тиҷорати сердаромад дар Кения дар соли 2024 ба ҳисоб меравад.

Ҳангоми таъсис додани Агентии мобилӣ ва бонкӣ дар Кения чиро бояд ба назар гирифт

Ҷойгиршавӣ.

Шумо метавонед тиҷорати мобилии худ ва агенти бонкиро дар як кӯчаи серодам ё гӯшаи стратегӣ ҷойгир кунед, ки одамон ҳамеша аз он ҷо мегузаранд ва аз дур дида метавонанд.

Бо ин роҳ, шумо роҳгузарон ва одамони дурро ба худ ҷалб мекунед.

а. Талаботи M-PESA ва агенти бонкӣ.

M-PESA шабакаи пурдаромадтарин ва устувори пули мобилӣ мебошад.

Дарк кунед, ки ду намуди нуқтаҳои M-PESA мавҷуданд. Тасмим гиред, ки кадоме аз он ду бо назардошти талаботи онҳо дар поён оғоз шавад.

• Дӯкони стандартӣ.
• Нуқтаи дилерӣ.

Дӯкони стандартӣ:-

Аввалан, барои оғоз,

1. Дар муддати на камтар аз 6 моҳ як ширкати маҳдуди ба қайд гирифташуда дошта бошед.
2. Ҳадди ақал 3 фурӯшгоҳ барои пешниҳоди хидматҳои M-PESA омодаанд.
3. Барои хариди шино ҳадди ақалл сармоягузории Ksh.100,000 дошта бошед.
4. Барои ҳар як нуқтаи M-PESA ба Safaricom иҷозатномаҳои тиҷорӣ диҳед.
5. Safaricom шаҳодатномаҳои андоз аз арзиши иловашуда ва андозро фиристед.
6. Сафарикомро аз як муассисаи бонуфузи молиявӣ литсензияи бонкӣ пешниҳод кунед
7. Шакли дархости идораи марказии M-PESA Agent-ро пур кунед.
8. Шакли дархости мағозаи M-PESA Agent-ро пур кунед.

Шакли дархости саридора Шакли дархости саридораи Mpesa

Дуюм, пас аз он ки шумо варақаҳои худро пешниҳод кардед, ба ҳама талаботҳо ҷавоб додед ва рақами агент дода шуд;

1. Воситаи M-PESA-и худро пас аз протоколи брендингии Safaricom тамға кунед.
2. Тасмим гиред, ки оё худи фурӯшгоҳро идора кунед ё шахси боэътимод ва салоҳиятдорро ба кор гиред.

Саввум, нақшҳои шумо инҳоянд:

1. Бозхонди раванд барои корбарони сабтиномшудаи M-PESA.
2. Ба суратҳисобҳои корбарони сабтиномшудаи M-PESA пул гузоред.
3. Корбарони нави M-PESA-ро ба қайд гиред.
4. Таҷрибаҳои тиҷоратии Safaricom-ро риоя кунед.

Нуқтаи дилерӣ:-

2. Кор дар доираи агенти литсензияи M-PESA аз ҷониби;
   • Хариди хати M-PESA.
   • Пардохт ба онҳо барои истифодаи хатҳои онҳо комиссия пардохт мекунад.
3. Ҳадди ақали сармоягузории Ksh.20,000 - Ksh.40,000 дошта бошед.
4. Нақшҳои ба нақшаи фурӯшгоҳи стандартӣ монандро иҷро кунед.

б. Талаботи агенти сармояи саҳҳомӣ.

Аввалан, барои агенти саҳҳомӣ шудан, ба шумо инҳо лозиманд:

1. Тиҷорати мавҷуда, ки ҳадди аққал 12 моҳ дар ҳамон макон бомуваффақият кор мекунад.
2. Иҷозатномаҳои эътиборнок барои тиҷорат барои тиҷорат.
3. Ҷойгоҳи стратегии тиҷорат, ки дастрас, намоён ва бехатар аст.
4. Обрӯи хуб ва мавқеи баланди ахлоқӣ.
5. Минтақаи аълои расидан ва ҷамъоварӣ.
6. Тавсифи мухтасари фаъолияти тиҷоратӣ дар 12 моҳи охир.
7. Изҳороти ҷории бонк дар 6 моҳи охир.

Дуюм, пас аз он, ки шумо ин ҳаддро риоя кардед:

1. Пур кунед ва пешниҳод кунед Агентии бонкӣ шакли ариза ба Бонки саҳҳомӣ.
2. Варақаи пуркардашуда ва имзошударо бо ҳамроҳии ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод кунед:

Талабот ба Агентии Бонки саҳҳомӣ

• Шаҳодатномаи миллӣ ва нусхаҳо барои довталаб(ҳо)-и асосӣ ба Бонки саҳҳомӣ.
• Шаҳодатномаи рафтори хуб ба Бонки саҳҳомӣ.
• Тавсифи мухтасари фаъолияти тиҷоратӣ дар 12 моҳи охир (профили тиҷорӣ).
• Изҳороти бонкӣ ва / ё қарзӣ аз ягон муассисаи дигар дар 12 моҳи охир.
• Се (3) нусхаи шартномаи пешакӣ имзошудаи Агенти саҳмия барои ҳамроҳӣ кардани дархост.
• Нусхаи шаҳодатномаи ҳамроҳшавӣ ё шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии номи тиҷорӣ.
• Мақолаҳо ва ёддошти ассотсиатсия / Санади шарикӣ дар ҳолатҳои зарурӣ.
• Қарори Раёсат (ба ширкатҳо ва шарикӣ дахл дорад).
• Литсензия ё иҷозатномаи мӯътабар барои ҳама гуна фаъолияти қонунии тиҷорӣ, ки аз ҷониби ташкилот анҷом дода мешавад.
• Сабтҳои молиявии дар 12 моҳи охир санҷидашуда.
• Харитаи эскиз барои ҷойгоҳи корӣ ва хона.
• Гузориши Бюрои Маълумотномаи Кредитӣ (CRB).
• Ду акси андозаи шиноснома барои ҳар як довталаб.
• Тарҷумаи ҳоли ҳамаи довталабон.

Сеюм, се акси рангаи нуқтаи тиҷоратро замима кунед, ки дар он нишон дода мешавад:

• Намуди дохилии биноҳо аз дар.
• Намуди дохилӣ бо нишон додани саҳмияҳо.
• Намуди берунӣ - 15 метр аз дари биноҳои наздикро нишон медиҳад.

в. Талабот ба агенти KCB.

Барои агент шудан ин чиз талаб карда мешавад: -

1. Дар KCB суратҳисоби бонкӣ дошта бошед.
2. Ду сурати ранга бо андозаи шиноснома.
3. Шаҳодатномаи пин
4. Ҳуҷҷати тасдиқкунанда.
5. Шаҳодатномаи дурусти рафтори хуб.
6. Литсензияи тиҷоратӣ.
7. Тиҷорати мавҷуда бояд ҳадди аққал 12 моҳ кор кунад.
8. Варақаҳои дархостро аз наздиктарин филиали KCB пур кунед.

г. Талаботи агенти бонки муштарак.

Барои агент шудан ба шумо лозим нест, ки соҳиби ҳисоби Co-op Bank бошед. Мизоҷон, ғайримуштариён, аъзои SACCO-пайванд, кооперативҳо, муштариёни MCU, муштариёни хурду миёна ва корпоратсияҳо ҳама метавонанд агентҳои Co-Op Bank бошанд.

Агент шудан;

1. Ба филиали наздиктарини Co-op Bank ташриф оред.
2. Шакли дархостро пур кунед.
3. Якҷоя бо ариза барои шахсони воқеӣ ҳуҷҷатҳои зеринро пешниҳод кунед:
   • Шаҳодатномаи рафтори хуб.
   • Шаҳодатномаи PIN.
   • Изҳороти бонкӣ, агар шумо соҳиби суратҳисоби Co-op Bank набошед.
   • Иҷозатномаҳои тиҷоратӣ дар 12 моҳи охир.
   • Иҷозати ҷорӣ барои тиҷорат.
   • Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирӣ
   • Нусхаи шаҳодатнома ё муодили он.
   • Ду акси андозаи шиноснома.
   • Резюмеҳои соҳибони корхонаҳо ё директорон.
   • Шакли CBK 3 ва CBK Form 4, ки аз ҷониби Ваколатдор оид ба савгандҳо шаҳодат медиҳанд.
4. Барои корпоратсияҳо ва SACCOҳо ҳуҷҷатҳои иловагии зерин талаб карда мешаванд:
   • Китобҳои ҳисоботи дар ду соли охир санҷидашуда.
   • Қарор дар бораи гузаронидани бонкдории агентӣ.
   • Тасдиқи SASRA барои FOSA.
   • Бақайдгирии андоз аз арзиши иловашуда (дар ҳолати зарурӣ).
5. Пардохтҳои дахлдорро барои осон кардани тасдиқ пардохт кунед:
   • Пардохти CBK барои Ksh.1,000.
   • Ҷойгиркунии шиновар - Маҳдудияти мизоҷ, ки ҳангоми арзёбӣ муайян карда мешавад, муайян карда мешавад.

Сармоя барои тиҷорати мобилӣ ва Агентии бонкӣ лозим аст.

Сармоя аз он вобаста аст, ки шумо тиҷорати худро дар куҷо ҷойгир кардан мехоҳед.

Тавре ки қаблан зикр гардид, агенти M-PESA будан метавонад ҳадди аққал Ksh.100,000 талаб кунад. Агар шумо хоҳед, ки Агентии Бонкро ба муодила илова кунед, шояд ба шумо бештар лозим шавад. Биёед ба таври умум бигӯем, ки ба шумо шояд Ksh.100,000 - Ksh.500,000 лозим шавад, то агенти хуби пулии мобилӣ ва бонк бошед.

Агентии пули мобилӣ ва бонкӣ то чӣ андоза фоидаовар аст?

Тиҷорати бонкдории мобилӣ то чӣ андоза фоидаовар аст?

Комиссияҳои агенти M-PESA.

Комиссияҳои амонатӣ M-PESA.

Љамъ	Комиссия дар Кш
50-100	4
101-510	8
511-1,010	9
1,011-1,510	10
1,511-2,510	11
2,511-3,510	12
3,511-5,010	14
5,011-7,510	20
7,511-10,010	28
10,011-15,010	40
15,011-20,020	55
20,021-25,020	71
25,021-30,020	87
30,021-35,020	103
35,021-40,020	119
40,021-45,020	135
45,021-50,020	150
50,021-60,020	190
60,021-70,000	190

Комиссияҳои хуруҷи M-PESA.

Комиссияи дахлдор дар Кш.
Маблағ (Кш)	Номнавис           Сабтнашуда
10-49	N / A	N / A
50-100	Кш.5	N / A
101-500	Кш.8	Кш.8
501-1000	Кш.10	Кш.10
1,001-1500	Кш.12	Кш.12
1,501-2500	Кш.15	Кш.15
2,501-3500	Кш.20	Кш.20
3,501-5000	Кш.25	Кш.25
5,001-7500	Кш.30	Кш.30
7,501-10000	Кш.35	Кш.35
10,001-15000	Кш.45	Кш.45
15,001-20000	Кш.60	Кш.60
20,001-25000	Кш.65	Кш.65
25,001-30000	Кш.70	Кш.70
30,001-35000	Кш.70	Кш.70
35,001-40000	Кш.100	N / A
40,001-45000	Кш.150	N / A
45,001-50000	Кш.180	N / A
50,001-70000	Кш.200	N / A

Комиссияҳои агенти саҳҳомӣ.

Комиссияҳои хуруҷи бонки саҳҳомӣ.

• 100 -2500 - Кш.15
• 2,501 -5,000 - Кш.25
• 5,001 -10,000 - Кш.35
• 10,001 -20,000 - Кш.60
• 20,001 -35,000 - Кш.70
• 35,001 -50,000 - Кш.90
• 50,001 ва болотар - Кш.120

Комиссияҳои амонатии бонки саҳҳомӣ.

• 100 -5,000 - Кш.10
• 5,001 -10,000 - Кш.15
• 10,001 -20,000 - Кш.20
• 20,001 ва боло - Кш.30

Дигар хидматҳо ва комиссияҳои онҳо.

• Кушодани суратҳисоб - Ksh.100
• Eazzy 24/7 - Ksh.30
• Барқарорсозии ҳисоб - Ksh.50
• Беба - Кш.50
• E hapo hapo - Кш.50

Комиссияҳои агенти бонки KCB.

Комиссияҳои амонатии бонки KCB.

• 100 - 10,000 - Кш.10
• 10,001 - 20,000 - Кш.15
• 20,001 - 50,000 - Кш.20
• 50,001 - 75,000 - Кш.25
• 75,001 - 100,000 - Кш.30

Комиссияҳои хуруҷи бонки KCB.

• 100 - 2,000 - Кш.10
• 2,001 -5,000 - Кш.15
• 2,501 -5,000 - Кш.16
• 5,001 -10,000 - Кш.26.50
• 10,001 -20,000 - Кш.37.50
• 20,001 -35,000 - Кш.52.50
• 35,001 -50,000 - Кш.52.50
• 50,001 -75,000 - Кш.92.50
• 75,001 -100,000 - Кш.92.50

Комиссияҳои агентҳои кооперативии бонкӣ.

Комиссияҳои хуруҷи бонкӣ.

• 50 -2,000 - Кш.20
• 2,001 -5,000 - Кш.20
• 5,001 -10,000 - Кш.30
• 10,001 -20,000 - Кш.35
• 20,001-30,000 - Кш.45
• 30,001-40,000 - Кш.55
• 40,001-50,000 - Кш.65
• 50,001-100,000 - Кш.120

 Комиссияҳои амонатии бонки Co-Op.

• 100-14,999 - Кш.10
• 15,000-19,999 - Кш.15
• 20,000-29,999 - Кш.20
• 30,000 ва дар боло - Ksh.30

Дигар хизматрасониҳо ва комиссияҳои онҳо.

• Утилита (Об ва KPLC) - Кш.25
• Дархости тавозун - Ksh.5
• Изҳороти хурд - Кш.10                        

Ин метавонад фоидаи пулҳои мобилӣ ва тиҷорати бонкӣ бошад.

Агар шумо агенти M-PESA буданро бо агенти бонкии як ё якчанд бонк муттаҳид кунед, шумо воқеан дар тиҷорати даромаднок ҳастед. Аз ин рӯ, пули мобилӣ ва Агенти бонкӣ воқеан яке аз тиҷоратҳои сердаромадтарин дар Кения мешаванд.